Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДАТА город Еманжелинск
Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьева С.Н. при секретаре судебного заседания Тещиной Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Райффайзенбанк» к Давыдовой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДАТА ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к Давыдовой М.С. и потребовало взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 60 419 руб. 52 коп., которая состоит из: процентов за пользование кредитом – 3823 руб. 17 коп., суммы основного долга – 47589 руб. 07 коп., комиссии – 6400 руб.,, штрафа за просроченную комиссию – 654 руб. 40 коп., штрафа за просроченные выплаты по основному долгу – 1547 руб. 27 коп., штрафа за просроченные выплаты по процентам – 405 руб. 61 коп. (л.д.3-4). Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, которое также содержит возражения против снижения штрафных санкций (л.д.66).
Ответчик Давыдова М.С. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, снижении размера задолженности на сумму выплаченной ранее комиссии, а также не взыскивать комиссию на будущее время.
Выслушав участников процесса и исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям:
По правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Суд установил, что ДАТА между Давыдовой М.С. и ОАО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ был заключен кредитный договор на предоставление кредита «Народный кредит» в сумме 100000 руб. под 15 % годовых на 60 месяцев путём подписания сторонами заявления НОМЕР (л.д.05). Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил, перечислив сумму кредита на счет заёмщика по вкладу до востребования НОМЕР, что подтверждено выписками по счету Давыдовой М.С. на л.д. 17-21. ДАТА ОАО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ прошел реорганизацию в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается передаточным актом на л.д.22-24. В соответствии с п.3.5.1 Правил предоставления потребительских кредитов, представленных истцом на л.д. 7-8, и п.4 Заявления в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере 500 руб. На л.д.25-40 представлены учредительные и регистрационные документы истца, подтверждающие его право на осуществление кредитной деятельности.
На л.д.16 истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДАТА В соответствии с представленным расчетом и выпиской по счету ответчика, Давыдова М.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком. На момент рассмотрения иска задолженность ответчика по кредитному договору составила указанную в иске сумму – 60 419 руб. 52 коп., в том числе задолженность ответчика по уплате просроченных процентов в сумме 3 469 руб. 99 коп., а также плановых процентов за пользование кредитом в сумме 353 руб. 18 коп.
Судом перепроверен расчет начисления процентов (по формуле: сумма задолженности х процентную ставку х количество дней пользования кредитом х 100 % : 365), расчет задолженности признан верным.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика за указанный период долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5 600 руб., а также комиссии в сумме 800 руб. 70 коп. Суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, так как данное условие кредитного договора ущемляет права потребителя (заемщика).
По правилам п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета и не является самостоятельной банковской услугой. Ссудные счета являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы комиссии не подлежит удовлетворению, равно как и не подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафа за просроченную комиссию в сумме 654 руб. 40 коп.
Кроме того, из представленной на л.д.19-21 выписки из счета ответчика, судом установлено, что за период с ДАТА по ДАТА с Давыдовой М.С. была удержана комиссия за обслуживание счёта в сумме 48 883руб. 45 коп.
По правилам ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, сумма основного долга подлежит уменьшению на сумму выплаченной комиссии, а поскольку сумма выплаченной комиссии превосходит сумму основного долга ответчика на 1294 руб. 38 коп., то указанный остаток необходимо распределить на погашение начисленных штрафов.
Таким образом, с Давыдовой М.С. в пользу ООО «Райффайзенбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 4 481 руб. 67 коп., которая состоит из процентов за пользование кредитом в сумме 3 823 руб. 17 коп. за период с ДАТА по ДАТА, суммы штрафов за просроченные выплаты в сумме 658 руб. 50 коп.
Согласно платежному поручению на л.д.02 истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 2012 руб. 58 коп., что соответствует положениям ст. 333-19 НК РФ. Так как иск судом удовлетворяется частично, уплаченная государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика в пользу истца по правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ в сумме 400 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить в части иск ООО «Райффайзенбанк» к Давыдовой Марине Сергеевне.
Взыскать с Давыдовой Марины Сергеевны в пользу ООО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 4 481 руб. 67 коп., которая состоит из процентов за пользование кредитом в сумме 3 823 руб. 17 коп. за период с ДАТА по ДАТА, суммы штрафов за просроченные выплаты в сумме 658 руб. 50 коп., и судебные расходы в сумме 400 руб.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд в 10-дневный срок со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий: