Дело НОМЕР

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДАТА город Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьева С.Н. при секретаре судебного заседания Тещиной Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Чухиной Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Чухиной Юлии Николаевны к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДАТА ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к Чухиной Ю.Н. и потребовало взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., которая состоит из: задолженности по уплате основного долга по кредиту в сумме НОМЕР., задолженности по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., задолженности по уплате комиссии в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., суммы штрафов за просроченные выплаты по основному долгу в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., суммы штрафов за просроченные выплаты по процентам в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.03-04).

В свою очередь Чухина Ю.Н. обратилась к ЗАО «Райффайзенбанк» с требованиями о признании условия кредитного договора в части взимания платы в виде комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании уплаченной по кредиту комиссии, компенсации морального вреда в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и судебных расходов в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.71, 77-78).

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.84), на л.д.85-87 представлен отзыв на встречное исковое заявление Чухиной Ю.Н.

Ответчик Чухина Ю.Н. и ее представитель Шабурников Е.С. исковые требования Банка с учетом встречного иска признали в части.

Выслушав участников процесса и исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит иски подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям:

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд установил, что ДАТА Чухина Ю.Н. обратилась в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о получении кредита в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ под 15 % годовых на 60 месяцев (л.д.09). В соответствии с данным заявлением между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцпетной форме, которому был присвоен номер НОМЕР и во исполнение которого истец перечислил указанную денежную сумму ответчику, что подтверждается выпиской по счету ответчика на л.д.20-26 и сторонами не оспаривается. В соответствии с п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан на л.д.27-37 и тарифами по потребительскому кредитованию на л.д.67, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязался уплачивать Банку ежемесячно комиссию за обслуживание счета в размере 0,29 % от первоначальной суммы кредита, а при просрочке возврата ежемесячного платежа уплатить банку штраф в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. На л.д.38-51 представлены учредительные и регистрационные документы ЗАО «Райффайзенбанк», подтверждающие его право на осуществление кредитной деятельности.

На л.д.06-08 истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДАТА В соответствии с представленным расчетом и выпиской по счету ответчика на л.д.20-26, Чухина Ю.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком. На момент рассмотрения иска задолженность ответчика по кредитному договору составила указанную в иске сумму – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в том числе задолженность ответчика по уплате просроченных процентов в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Судом перепроверен расчет начисления процентов (по формуле: сумма задолженности х процентную ставку х количество дней пользования кредитом х 100 % : 365), расчет задолженности признан верным. Однако на л.д.70 ответчиком представлена квитанция, согласно которой ДАТА в Банк в счет погашения кредита Чухиной Ю.Н. от ДАТА был внесен платеж в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ По правилам ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, задолженность ответчика по просроченным процентам подлежит уменьшению на сумму ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и составляет сумму ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

По аналогичной формуле судом перепроверен расчет начисления неустоек (штрафных пеней) на начисленные проценты и просроченный долг по кредитному договору, расчет признан верным.

Чухиной Ю.Н. заявлено требование о признании условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным и, соответственно, об обязании Банка зачислить уплаченную по кредиту Чухиной Ю.Н. сумму комиссии в счет погашения основного долга.

По правилам п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета и не является самостоятельной банковской услугой. Ссудные счета являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен. В силу правил ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 167 ГК РФ сделка в данной части ничтожна и не влечет правовых последствий.

На основании изложенного суд считает, что условие кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, поскольку ущемляет права потребителя (заемщика), а потому требование истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ не подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению и требование Чухиной Ю.Н. о взыскании с Банка уплаченной по кредиту суммы комиссии и зачете ее в счет основного долга: из представленной на л.д.21-26 выписки по счету судом установлено, что за период с ДАТА по ДАТА с Чухиной Ю.Н. была удержана комиссия за обслуживание счёта в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Следовательно, основной долг Чухиной Ю.Н. подлежит уменьшению на ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Таким образом, с Чухиной Ю.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которая состоит из задолженности по уплате основного долга по кредиту в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженности по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, суммы штрафов за просроченные выплаты по основному долгу в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., суммы штрафов за просроченные выплаты по процентам в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Суд считает, что в части требования Чухиной Ю.Н. о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» компенсации морального вреда за нарушение ее прав по ФЗ «О защите прав потребителей» надлежит отказать, поскольку действующим законодательством не предусмотрены основания для такого взыскания, а правила ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» к правоотношениям, возникшим между сторонами по делу, не применима.

Кроме того, Чухиной Ю.Н. заявлено требование о взыскании с Банка расходов на оплату услуг представителя в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в подтверждение чему на л.д.80 представлена квитанция. С учетом разумности и справедливости, а также с учетом количества судебных заседаний и подготовки представителем встречного искового заявления, суд считает, что с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Чухиной Ю.Н. подлежат взысканию судебные расходы в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Согласно платежному поручению на л.д.02 истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, что соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ. Поскольку иск ЗАО «Райффайзенбанк» судом удовлетворяется частично, а, также учитывая, что сумма задолженности в ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Чухиной Ю.Н. была погашена уже после обращения Банка в суд с иском, уплаченная государственная пошлина должна быть взыскана с Чухиной Ю.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Суд считает возможным произвести взаимозачет взысканных судебных расходов и взыскать окончательно с Чухиной Юлии Николаевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Кроме того, учитывая, что при подаче иска Чухина Ю.Н. была освобождена от уплаты государственной пошлины по правилам ст. 333.36 НК РФ, а также учитывая, что ее требования к Банку удовлетворены также в части, с ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить в части иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Чухиной Юлии Николаевне и встречный иск Чухиной Юлии Николаевны к ЗАО «Райффайзенбанк».

Признать недействительным условие кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Чухиной Юлией Николаевной, в части взимания платы в виде комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Чухиной Юлии Николаевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., которая состоит из задолженности по уплате основного долга по кредиту в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., задолженности по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., суммы штрафов за просроченные выплаты по основному долгу в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., суммы штрафов за просроченные выплаты по процентам в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Взыскать с Чухиной Юлии Николаевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, а с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Чухиной Юлии Николаевны – в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Произвести взаимозачет и взыскать окончательно с Чухиной Юлии Николаевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

В удовлетворении остальных требований Чухиной Юлии Николаевне отказать.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд в 10-дневный срок со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: