Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Тарасовой И.Н.,

при секретаре Австриевских О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело по исковому заявлению ОАО ............. к Ключникову ФИО7, Ефремову ФИО8, Гридневу ФИО9 о расторжении кредитного договору и взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ОАО ............. в лице Елецкого филиала обратилось в суд с иском к Ключникову Д.А., Ефремову А.С., Гридневу Ю.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком Ключниковым Д.А. обязательств по кредитному договору, обеспеченного договорами поручительства с Ефремовым А.С., Гридневым Ю.В. Просило расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по договору о проведении операций по среднесрочному кредитованию физических лиц (смешанный договор кредитный и банковского счета) №*** от ДД.ММ.ГГГГ досрочно основной долг по кредиту 138 405, 54 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 758, 52 рублей; пеню за нарушение сроков внесения платы за пользование кредитом - 45 020, 01 рублей; штраф за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязанностей заемщика - 6 000 рублей. Расходы по уплате госпошлины - 9 103, 69 рублей.

Ответчик Ефремов А.С. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Ключников Д.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно по указанному истцом адресу. Направленная в его адрес заказное письмо разряда «Судебное», содержащее судебную повестку и иные документы, возвратилось в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», что суд расценивает как отказ адресата принять судебную повестку, поскольку согласно отметкам почтового работника на конверте, в его почтовом ящике оставлялись извещения о поступлении этого письма.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Ефремова А.С. и Ключникова Д.А.

В судебном заседании представитель истца Шустова Е.А., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, уточнив их размер за счет уменьшения размера подлежащих взысканию процентов в связи с частичной оплатой и увеличения пени в связи с увеличением количества дней неисполнения обязательства по внесению платы за пользование кредитом. Окончательно просила: взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков основной долг по кредиту в размере 138 405, 54 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4545,59 рублей; пеню за нарушение сроков внесения платы за пользование кредитом – 49920,01 рублей; штраф за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязанностей заемщика - 6 000 рублей.

В судебном заседании ответчик Гриднев Ю.В. исковые требования признал частично, просил снизить размер пени за нарушение сроков внесения платы за пользование кредитом.

Выслушав представителя истца, ответчика Гриднева Ю.В., исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные ОАО ............. требования подлежащими частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ............. (кредитор) и Ключниковым Д.А. (заемщик) был заключен договор №*** о проведении операций по среднесрочному кредитованию физических лиц (смешанный договор кредитный и банковского счета), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей под 15 процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик Ключников Д.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: №*** от ДД.ММ.ГГГГ с Гридневым Ю.В., №*** от ДД.ММ.ГГГГ с Ефремовым А.С.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2. кредитного договора выдача кредита производится со счета кредитора путем выдачи наличных денежных средств из кассы кредитора либо безналичным перечислением на счет заемщика, датой предоставления кредита считается дата получения заемщиком денежных средств либо дата списания соответствующей суммы со счета кредитора.

Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита Ключникову Д.А. в сумме 300 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора (п.6.1.) кредит возвращается в сроки и в суммах, указанных в графике погашения кредита и процентов за его пользование. Вся сумма кредита должна быть возвращена не позднее дня, дата которого указана в п. 2.1 договора. Платеж в погашение платы за пользование кредитом и кредита производиться 20 числа следующего за расчетным месяца (п. 6.6). Ежемесячное зачисление денежных средств на текущий счет заемщика производиться не позднее 15 числа следующего за расчетным месяца (п. 6.7).

Однако, судом установлено, что заемщиком Ключниковым Д.А. нарушены договорные обязательства, а именно: заемщиком, начиная с декабря 2008 года и по настоящее время сумма ежемесячного платежа по графику не вносится в срок, установленный договором, либо вносится в меньшем размере. Происходят задержки на несколько дней по оплате кредита и процентов по графику.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ключников Д.А. обратился к кредитору с заявлением об отсрочке выплаты по основному долгу сроком на 3 месяца в связи с тяжелым материальным положением.

На основании указанного заявления решением кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение об изменении графика погашения кредита, а именно: установить с февраля 2009 года по апрель 2009 года сумму ежемесячного платежа не менее суммы начисленных процентов, с мая 2009 года на остаток задолженности установить аннуитентный график погашения. ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору.

Однако, и после заключения дополнительного соглашения заемщиком Ключниковым Д.А. нарушаются договорные обязательства. Данный факт объективно подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 7.4. договора кредитор вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита в случаях невыполнения заемщиком любой своей обязанности, предусмотренной п. 7.2. договора, в силу которого заемщик обязан возвратить предоставленную сумму кредита в срок, установленный договором, соблюдать график погашения кредита и процентов за его пользование. Решение кредитора об одностороннем порядке изменения срока возврата кредита доводиться до сведения заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается новый срок возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в которых содержались сведения о сформировавшейся задолженности по кредитному договору и требование о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита истец обратился с настоящими требованиями в суд как к заемщику, так и к поручителям.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. п. 1.3., 1.4. договора поручительства физического лица поручитель отвечает солидарно перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая внесение платы за пользование кредитом, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафных санкций (пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Следовательно, истец вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщика Ключникова Д.А., Ефремова А.С., Гриднева Ю.В. в солидарном порядке, поскольку ответчик Ключников Д.А. длительное время нарушает установленную договором обязанность соблюдать график погашения кредита и процентов за его пользование, то есть ненадлежащим образом исполняет обеспеченное поручительством обязательство.

Согласно данных, представленных истцом, за Ключниковым Д.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 198 871 рубль 14 копеек, которая складывается из: основного долга по кредиту в размере 138405 рублей 54 копейки; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4545 рублей 59 копеек; пени за нарушение сроков внесения платы за пользование кредитом в размере 49920 рублей 01 копейка; штрафа за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязанностей заемщика в размере 6000 рублей 00 копеек.

Ответчик Гриднев Ю.В. в судебном заседании просил уменьшить размер подлежащей взысканию пени (неустойки).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Поскольку данная пеня по своей природе является мерой ответственности за нарушение заемщиком сроков внесения платы за пользование кредитом, суд считает возможным взыскать в пользу истца пеню. Однако, учитывая, что размер подлежащей взысканию пени несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени до 25000 рублей 00 копеек и именно эту сумму взыскать с ответчиков в пользу истца.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, который суд признает существенным нарушением договора другой стороной, то суд считает требования банка о расторжении кредитного договора законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования ОАО ............. к Ключникову ФИО10, Ефремову ФИО11, Гридневу ФИО12 о расторжении кредитного договору и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в связи со снижением судом размера пени на сумму 173951 рубль 13 копеек (138405,54 + 4545,59 + 25000 + 6000).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что исковые требования ОАО ............. удовлетворены о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 173951 рубль 13 копеек, суд считает, что с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по ее оплате в сумме 8679 рублей 02 копейки, то есть по 2893 рубля 01 копейки с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, с у д

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО ............. к Ключникову ФИО13, Ефремову ФИО14, Гридневу ФИО15 о расторжении кредитного договору и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ о проведении операций по среднесрочному кредитованию физических лиц (смешанный договор кредитный и банковского счета), заключенный между ОАО ............. и Ключниковым ФИО16

Взыскать солидарно с ответчиков Ключникова ФИО17, Ефремова ФИО18, Гриднева ФИО19 в пользу ОАО ............. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: основного долга в размере 138405 (сто тридцать восемь тысяч четыреста пять) рублей 54 копейки; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4545 (четыре тысячи пятьсот сорок пять) рублей 59 копеек; пени за нарушение сроков внесения платы за пользование кредитом в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек; штрафа за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязанностей заемщика в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек, а всего в сумме 173951 (сто семьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль 13 копеек.

Взыскать с ответчиков Ключникова ФИО20, Ефремова ФИО21, Гриднева ФИО22 в пользу ОАО «Липецккомбанк» в лице Елецкого филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8679 (восемь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 02 копейки в равных долях, то есть по 2893 (две тысячи восемьсот девяносто три) рубля 01 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: И.Н. Тарасова.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.