Дело № 2-1289/2010
Р Е Ш Е Н И Е С У Д А
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
Электростальский городской суд ... в составе: председательствующего судьи Шебашовой Е.С., при секретаре Крыловой Л.Е., с участием представителя истца Тагировой Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Журавлеву Евгению Валентиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Дата обезличена г. истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Журавлеву Е.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.
Иск мотивирован тем, что Дата обезличена года ВТБ 24 (ЗАО) и Журавлев Евгений Валентинович заключили кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме РК на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора). В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется ответчику для оплаты приобретаемого транспортного средства. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет Номер обезличен. Согласно п. 2.1 Кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен, открытый в Банке у истца. Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по приведенной в исковом заявлении формуле. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил РК1. Размер суммы кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2.-2.4 Кредитного договора. Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В соответствии с п. 2.8 Кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Кредитным договором срока воз-
врата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ВТБ 24 (ЗАО) и Журавлевым Е.В. Дата обезличена года заключен договор о залоге Номер обезличен, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое Журавлевым Е.В. у ООО «Комавтоцентр» по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. автотранспортное средство со следующими характеристиками:- марка – Номер обезличен;- модель - Номер обезличен;- идентификационный номер - Номер обезличен;- год изготовления – Дата обезличена.;- модель, № двигателя – Номер обезличен;- Номер обезличеншасси – отсутствует;- цвет – черный;- паспорт технического средства («ПТС») серии Номер обезличен, выдан Дата обезличена г. Согласно п. 1.1 Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4. Договора залога стороны оценили предмет залога в РК2. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Дата обезличена года ответчику предоставлены денежные средства в сумме РК. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет РК3, из которых: - РК – Кредит; - РК4 рублей- задолженность по плановым процентам; - РК5 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - РК6 - пени по просроченному долгу;- РК7 – комиссия за предоставление Кредита;- РК8 – пени по комиссии за предоставление Кредита. Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Журавлевым Евгением Валентиновичем: взыскать с Журавлева Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен РК3, обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от Дата обезличена года Номер обезличен - автотранспортное средство, с установлением начальной продажной цены в размере РК2, взыскать расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца Тагирова Р.М., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г. Номер обезличен, требования, доводы и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении поддержала. Пояснила суду, что заемщик Журавлев Е.В. фактически не вносил никаких сумм по заключенному договору. Им было оплачено только РК9 Больше никакие платежи не вносились, несмотря на письменное требование, направленное Журавлену Е.В. В этом требовании указывалось также на расторжение кредитного договора, то есть досудебный порядок был соблюден. В Дата обезличена года уведомление было получено Журавлевым, но он никаких мер к погашению задолженности так и не предпринял. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Журавлева В.Е., извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (что подтверждено распиской), не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4 ст. 167 ГПК РФ). Возражений на иск ответчиком не представлено.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Заемщик, принявший на себя обязательства по договору займа, обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены таким договором (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ).
Дата обезличена г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) ответчиком и Журавлевы Е.В. (заемщиком) в письменной форме заключен Кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 641 359,20 рублей на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора). В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется Ответчику для оплаты транспортного средства Номер обезличен приобретаемого у ОК». Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет Номер обезличен. Согласно п. 2.1 Кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен, открытый в Банке у истца.
Обязательства по реальному предоставлению кредита Банком были выполнены в полном объеме. Дата обезличена года. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме РК. Указанные обстоятельства подтверждены мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена, подтверждающим перечисление кредита в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена со счета плательщика на счет получателя Журавлева Е.В.
Согласно п.3.1 договора заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором. Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по приведенной в исковом заявлении формуле. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил РК1. Размер суммы кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2.-2.4 Кредитного договора. Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В соответствии с п. 2.8 Кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами Банка.
Оплата заемщиком должна производиться согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, с которым Журавлев Е.В. ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью от Дата обезличена.
Представленным суду расчетом задолженности за период с Дата обезличена по Дата обезличена подтверждено не исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита в полном объеме (заемщиком внесен платеж 7 руб.20 коп. Дата обезличена – комиссия за предоставление кредита, другие платежи заемщиком не вносились).
Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ). Таким образом, закон предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
По расчетам истца по состоянию на Дата обезличена г. задолженность заемщика по уплате пени составляет: РК4- задолженность по плановым процентам (п.2.2., п.2.4. договора); - РК5 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (п.2.7 договора); - 14 РК6 - пени по просроченному долгу (п.2,7 договора);- РК7 – комиссия за предоставление Кредита (п.2.8 договора);- РК8 – пени по комиссии за предоставление Кредита (п.2.7 договора). Произведенный истцом расчет суд находит правильным.
Таким образом, сумма просроченной задолженности заемщика Журавлева Е.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составляет РК3, из которых: - РК – Кредит; - РК4- задолженность по плановым процентам; - РК5 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - РК6 - пени по просроченному долгу;- РК7 – комиссия за предоставление Кредита;- РК8 – пени по комиссии за предоставление Кредита. Указанная сумма просроченной задолженности заемщика Журавлева Е.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) в размере РК3. истцом ко взысканию заявлена правомерно. Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ВТБ 24 (ЗАО) направлял заемщику Журавлеву Е.В. уведомление о досрочном требовании погашении кредита в полном объеме, уплаты причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее Дата обезличена, в связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена. По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности составляла РК3. Сообщалось также о намерении Банка в соответствии с п.1 и п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор с Дата обезличена и обращении в суд. Уведомление было получено Журавлевым Е.В. Дата обезличена, о чем свидетельствует расписка.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, отсутствие каких-либо намерений ответчика погашать задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком- Журавлевым Е.В. нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, п.4.2.3. Кредитного договора и п.4 Договора о залоге просит обратить взыскание на заложенное имущество.
Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного договора между ВТБ 24 (ЗАО) и Журавлевым Е.В. Дата обезличена года заключен договор о залоге Номер обезличен, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое Журавлевым Е.В. у ОК по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. автотранспортное средство со следующими характеристиками:- марка – Номер обезличен;- модель - Номер обезличен;- идентификационный номер - Номер обезличен;- год изготовления – Дата обезличена.;- модель, Номер обезличендвигателя – Номер обезличен;- Номер обезличеншасси – отсутствует;- цвет – черный;- паспорт технического средства («ПТС») серии Номер обезличен, выдан Дата обезличена г. Согласно п. 1.1 Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4. Договора залога стороны оценили предмет залога в РК2
Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Исходя из размера задолженности, которая составляет полную сумму по Кредитному договору, фактического не исполнения заемщиком условий Кредитного договора с момента его заключения, соразмерности задолженности и оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
С учетом указанной в договоре залога залоговой стоимости предмета залога - автомобиля марки Номер обезличен», модель - Номер обезличен, год изготовления – Дата обезличена., принимая во внимание условие его залоговой стоимости, указанной в Договоре о залоге, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в сумме РК2
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере РК9 коп. также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Журавлевым Евгением Валентиновичем.
Взыскать с Журавлева Евгения Валентиновича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере РК3., в том числе РК – просроченная задолженность по основному долгу (кредиту); РК4- задолженность по плановым процентам; РК5 - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; РК6 - пени по просроченному долгу; РК7 – комиссия за предоставление кредита; РК8 – пени по комиссии за предоставление кредита; взыскать также расходы по госпошлине РК9., а всего – РК10
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство со следующими характеристиками:- марка – Номер обезличен;- модель - Номер обезличен;- идентификационный номер - Номер обезличен;- год изготовления – Дата обезличена модель, Номер обезличендвигателя – Номер обезличен Номер обезличен;- Номер обезличеншасси – отсутствует;- цвет – черный;- паспорт технического средства («ПТС») серии Номер обезличен, выдан Дата обезличена г., определив начальную продажную цену этого движимого имущества в размере РК2
Решение суда может быть обжаловано в ... суд через Электростальский городской суд ... в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Е.С.Шебашова
В окончательной форме решение судом принято Дата обезличена года.
Судья: Е.С.Шебашова