Дело № 2-1478/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 октября 2011 года г. Электросталь Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самсоновой А.О., при секретаре Смирновой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Самофалову Дмитрию Борисовичу о взыскании денежных средств по кредитному договору, установил: Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Электростальский городской суд Московской области суд с иском к Самофалову Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2008 в размере <сумма>, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу – <сумма>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <сумма>, расходов за ведение БСС – <сумма>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <сумма>. Свои требования мотивировал тем, что стороны заключили кредитный договор № от 15.05.2008, согласно которому истец представил ответчику кредит в размере <сумма> на срок до 15.05.2010 с уплатой 10% годовых, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплаты начисленных на кредит процентов – не позднее 15 числа каждого месяца. Денежные средства были перечислены на счет ответчика в полном объеме, в связи с чем истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за его пользование, в связи с чем по состоянию на 25.05.2011 у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет <сумма>. Истец ОАО АКБ «РОСБАНК», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Суду представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Самофалов Д.Б., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, никаких заявлений либо объяснений о причинах неявки в суд не представил. В судебном заседании от 10.10.2011 суду показал, что не возражает против взыскания с него задолженность по кредиту и уплате процентов, однако не согласен с исковыми требованиями о взыскании с него задолженности за ведение банковского ссудного счета (БСС). Задолженность образовалась в связи с утратой источника дохода. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 15.05.2008 Самофалов Д.Б. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением-офертой на получение кредита для приобретения транспортного средства в размере <сумма>. В соответствии с «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства», которые содержат в себе условия кредитного договора, Договора банковского счета, и заявления-оферты Самофалова Д.Б. от 15.08.2008 банк открыл клиенту в дату акцепта банком заявления-оферты счет в валюте кредита 15.05.2008 ( п.1.1 Условий) и перечислил сумму кредита на счет клиента, открытый в валюте кредита (п.2.1 Условий) в размере 459000 рублей, что также подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п. 2.5 Условий ссудный счет открывается клиенту для учета задолженности по кредиту. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита Заявления-оферты в порядке и сроки, установленные в разделе 5 условий. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» Заявления-оферты (п.4.1 Условий), которые составляют 10 % годовых. При этом проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. В соответствии с п.5.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (п.5.2 Условий). Размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет <сумма>. В соответствии с заявлением-офертой и информационным графиком платежей денежные средства в счет внесения аннуитетных платежей должны перечисляться ответчиком 15 числа каждого месяца. Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи (п.6.1.1 Условий). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения каких-либо обязательств по кредитному договору начисляется неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.7.1 Условий). При этом банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив клиенту письменное уведомление. При этом кредитный договор может считаться расторгнутым по истечении 90 дней с даты направления банком уведомления ( п. 6.4.10 Условий). Расчетом задолженности по договору № от 15.05.2008, а также заявлением-офертой Самофалова Д.Б. подтверждается перечисление истцом денежных средств в размере <сумма> на счет ответчика 15.08.2008. Согласно ст. 435 ч.1,2 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом он может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности Самофалова Д.Б. по состоянию на 25.05.2011, согласно которому последний платеж осуществлен ответчиком 12.07.2010, то есть по истечении срока полного возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренного кредитным договором на 17.05.2010, кроме того, до данной даты последнего внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком денежные средства были внесены 20.01.2010, то есть ответчик допусти просрочку исполнения обязательств, в связи с чем возникла просроченная задолженность возврату кредита в размере <сумма> и уплате процентов в размере <сумма>. Поскольку ответчиком не оспаривались требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о и взыскании задолженности по остатку основного долга и процентам, суд с учетом представленных доказательств считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика Самофалова Д.Б. задолженности по кредитному договору № от 15.05.2008 в части взыскания денежных средств в счет погашения основного долга в размере <сумма> и уплаты процентов в размере <сумма>, а всего <сумма>. При этом суд отказывает истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении требований о взыскании с Самофалова Д.Б. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <сумма>, мотивируя следующим. В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.2 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст.845 ГК РФ). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Нормами ГК РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу, что условия договора, указанные п. 2.5 «Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства», содержащих в себе условия кредитного договора № от 15.05.2008, заключенного между сторонами, являются ничтожными. В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Самофалова Д.Б. задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета (БСС) необоснованны и удовлетворению не подлежат. Учитывая вышеизложенное, фактически установленные обстоятельства, суд полагает, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Самофалова Д.Б. задолженности по кредитному договору № от 15.05.2008 подлежат частичному удовлетворению. Суд полагает необходимым взыскать с Самофалова Д.Б. взыскать денежные средства в размере <сумма> в счет погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов. Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <сумма>, что подтверждается платежным поручением № от 12.07.2011, представленным суду. Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично в размере <сумма>. Таким образом, требования истца по взысканию с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <сумма> подлежат удовлетворению в размере, пропорциональном удовлетворенной части иска, а именно в размере <сумма>. Руководствуясь ст. ст. 12,56, 98, 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Самофалова Дмитрия Борисовича, <дата> рождения, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.05.2008 в размере <сумма>, а также возврат расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере <сумма>, а всего - <сумма>. Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья: подпись. В окончательной форме решение Изготовлено 20 октября 2011 года. Судья: подпись.