Дело № 2-515/2012

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

23 апреля 2012 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г. А.,

при секретаре Коршуновой А. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Елхазину Александру Рамазоновичу, Елхазиной Ольге Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Елхазину А. Р. и Елхазиной О. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 05.02.2008 года <номер> ответчику/заемщику/залогодателю Елхазину А. Р. Банк ВТБ 24 (ЗАО) (истец/Банк/залогодержатель) предоставил кредит в размере <сумма> на срок 362 календарных месяца для целевого использования - приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 55,9 кв.м. (предмет ипотеки/квартира), в собственность заемщика.

За полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,4% годовых.

Кредит в сумме <сумма> был перечислен заемщику 05.02.2008 г. на текущий рублевый счет <номер>, что подтверждается мемориальным ордером <номер>.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей. В соответствии с п. 4.3.9 кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет <сумма>.

В залог банку была передана приобретенная в собственность заемщика с использованием кредитных средств кредитора квартира.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании п. 2 указанной статьи к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

По состоянию на 21.01.2012 года квартира оценена в размере <сумма>, что подтверждается заключением независимого оценщика ОРГ1 от 23.01.2012 года <номер>.

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с Елхазиной О. Ю. заключен договор поручительства от 05.02.2008 <номер>, согласно п. 2.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательств по досрочному полному возврату кредита.

С момента государственной регистрации права собственности ответчиков на приобретенное жилье была оформлена и зарегистрирована ипотека в силу закона. Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области 21.02.2008 была произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 05. 02.2008 года за <номер>.

Права Банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 21.02.2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ЗАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.02.2008 за <номер>.

Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3 и 6.4. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования от 09.11.2011 <номер>, <номер>, <номер>, <номер>). Указанные требования ответчиками выполнены не были.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями пп. 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на 03.02.2012 г. составляет <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по кредиту; <сумма> - плановые проценты за пользование кредитом; <сумма> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <сумма> - пени по просроченному долгу.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В этой связи истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки, указанной в отчете независимого оценщика ОРГ1 от 23.01.2012 года <номер>, а именно, в размере <сумма>.

Согласно п. 7.6., п. 1.1.7, 2.3 кредитного договора, при возникновении разногласий по вопросам исполнения настоящего договора, стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Все споры и разногласия по договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения квартиры, распложенной по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 348-350, 361, 363 ГК РФ, ст. ст. 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит: расторгнуть кредитный договор от 05.02.2008 <номер>; взыскать солидарно с Елхазина А. Р., Елхазиной О. Ю. в пользу истца задолженность в сумме <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по кредиту; <сумма> - плановые проценты за пользование кредитом; <сумма> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <сумма> -пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену квартиры исходя из суммы <сумма>; взыскать с Елхазина А. Р., Елхазиной О. Ю. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <сумма>.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Водолазкина Л. Б., действующая на основании доверенности от 20.10.2011 г., требования и обоснование иска поддержала в полном объеме и просила иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчики Елхазин А. Р. и Елхазина О. Ю. требований истца не признали, ссылаясь на нежелание терять квартиру. Ответчики заключение с Банком кредитного договора, договора поручительства, получение кредита не оспаривали; не оспаривали размера задолженности по кредитному договору и расчета истца; согласились с определением начальной продажной цены спорной квартиры при ее продаже с публичных торгов в размере <сумма>. Указали, что они и двое их несовершеннолетних детей проживают в спорной квартире. Елхазин А. Р. другого жилья не имеет, он и младший ребенок зарегистрированы в спорной квартире; старший ребенок и Елхазина О. Ю. зарегистрированы в двухкомнатной квартире в г. Москве, в которой проживает брат ответчицы. Пояснили также, что в связи с тяжелой жизненной ситуацией и возникла просрочка внесения платежей по кредитному договору. Ответчики указали на желание возместить истцу проценты, пени по кредитному договору, судебные расходы и вернуться к графику внесения платежей по кредитному договору.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ).

Свидетельством о заключении брака от 12.03.2005 г. подтверждено, что 12 марта 2005 года между ответчиками Елхазиным А. Р. и Елхазиной (до брака – ФИО2) Рязанским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы зарегистрирован брак.

30.11.2007 г. Елхазин А. Р. (заемщик) и Елхазина О. Ю. (поручитель-супруга) обратились в ВТБ 24 с заявлением-анкетой «по кредиту на цели приобретения квартир и комнат на вторичном рынке жилья». В условиях предоставления жилищного ипотечного кредита заявлена сумма кредита – <сумма> на срок 30 лет (362 мес.). Заявление-анкета подписаны и Елхазиным Р. А., и Елхазиной О. Ю.

05.02.2008 г. между ВТБ 24 (ЗАО) – кредитором и Елхазиным А. Р. – заемщиком в письменной форме заключен кредитный договор <номер>.

По условиям кредитного договора кредитор Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставляет заемщику Елхазину А. Р. (ответчику) кредит в размере <сумма> на срок 362 календарных месяца для целевого использования - приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 55,9 кв.м. (предмет ипотеки/квартира), в собственность заемщика. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры и солидарное поручительство Елхазиной О. Ю. (п. 2).

В соответствии с п. 3 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет <номер>, датой предоставления кредита является дата перечисления средств кредитором на текущий рублевый счет.

В соответствии с п. 4 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,4% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в платежный период (не ранее 20 числа и не позднее 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца для осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов); размер аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет <сумма> (п. 4.3.9).

Заемщиком Елхазиным А. Р. подписан также график погашения платежей по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора 05.02.2008 г. между кредитором Банком ВТБ 24 (ЗАО) и поручителем Елхазиной О. Ю. был заключен в письменной форме договор поручительства <номер>, по условиям которого поручитель приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Елхазиным А. Р. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <номер> от 05.02.2008 г., включая обязательств по досрочному полному возврату кредита.

Мемориальным ордером <номер> от 05.02.2008 г. подтверждено перечисление Банком-кредитором на обозначенный в кредитном договоре текущий счет заемщика Елхазина А. Р. кредитных денежных средств в размер <сумма> в соответствии с кредитным договором <номер> от 05.02.2008 г. Получение кредита в указанном размере ответчики не оспаривали.

05.02.2008 г. между продавцом ФИО1 и покупателем Елхазиным А. Р. в письменной форме заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. В соответствии с названным договором покупатель Елхазин А. Р. за счет денежных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) покупателю в кредит согласно кредитному договору <номер> от 05.02.2008 г., покупает в собственность у продавца квартиру по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>. Кредит согласно кредитному договору предоставляется кредитором в размере <сумма> сроком на 362 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет покупателя) с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки 12,4% годовых. Кредит согласно кредитному договору предоставляется для целевого использования – приобретения и благоустройства указанной вышке квартиры. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закон, залогодержателем по которому является кредитор Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной. Покупатель, подписывая настоящий договор, подтверждает, что кредит им получен полностью.

Квартира продается по цене <сумма>, оплата квартиры покупателем продавцу производится в течение одного рабочего дня с даты государственной регистрации в УФРС настоящего договора, перехода прав на квартиру по настоящему договору и ипотеки в силу закона в пользу кредитора путем уплаты покупателем продавцу суммы, равной <сумма>, за счет средств предоставленного кредитором ипотечного кредита по кредитному договору.

Договор купли-продажи квартиры подписан его сторонами, содержит оттиски штампов Управления Федеральной регистрационной службы по Московской области о регистрации 21.02.2008 г. договора купли-продажи и права собственности.

05.02.2008 г. залогодателем-должником Елхазиным А. Р. оформлена закладная первоначальному залогодержателю Банку ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с которой с момента государственной регистрации права собственности залогодателя-должника на квартиру, расположенную по адресу: г. Электросталь, <адрес>, квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у залогодержателя на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В закладной указано об осуществлении государственной регистрации ипотеки в г. Электростали УФРС по Московской области 21.02.2008 г. и о выдаче закладной первоначальному залогодержателю 21.02.2008 г.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1); к залогу квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

Из представленных суду по запросу Электростальским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и следок с ним и документов, послуживших основанием для государственной регистрации права собственности, видно, что на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 05.02.2008 г., дата регистрации 21.02.2008 г., <номер>, за Елхазиным А. Р., <дата> г. рождения, 21.02.2008 г. за <номер> зарегистрировано право собственности на трехкомнатную квартиру, площадью 55,9 кв.м., расположенную по адресу: Московская область, город Электросталь, <адрес>; кроме того, 21.02.2008 г. за № государственной регистрации <номер> зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека с 21.02.2008 на 362 календарных месяца в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям состоявшегося между истцом-Банком и ответчиком-заемщиком кредитного договора Елхазин А. Р. принял на себя обязательство производить ежемесячное погашение кредита в сумме <сумма> (п. 4, п. 5 кредитного договора). Кроме того, в соответствии с п. 6.3, п. 6.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательство по возврату основного долга по кредиту, по оплате процентов заемщик обязан оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту, по процентам за каждый день просрочки.

На основании п. 5.4.1 кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, в при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев.

Ответчик Елхазин А. Р. нарушил обязательства, установленные кредитным договором, неоднократно имел просрочку более трех раз в течение двенадцати месяцев (и в 2010 г., и в 2011 г.) внесения ежемесячного платежа в установленном кредитным договором размере; с 13.09.2011 г. ежемесячные платежи не вносятся вовсе, что подтверждено представленным истцом расчетом – выпиской по счету Елхазина А. Р. и не опровергнуто ответчиками.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Требованиями от 09.11.2011 <номер>, <номер>, <номер>, <номер> истец уведомил и заемщика Елхазина А. Р., и поручителя Елхазину О. Ю. о досрочном истребовании кредита, о намерении Банка расторгнуть кредитный договор. Указанные обстоятельства ответчиками не оспаривались и подтверждены требованиями и почтовыми уведомлениями.

Из представленного суду истцом расчета задолженности по состоянию на 03.02.2012 г. видно, что общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по кредиту; <сумма> - плановые проценты за пользование кредитом; <сумма> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <сумма> - пени по просроченному долгу.

Расчет истца проверен судом, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Не оспаривается расчет и ответчиками.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от 05 февраля 2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Елхазиным А. Р., и взыскании задолженности по названному кредитному договору в размере <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по кредиту; <сумма> - плановые проценты за пользование кредитом; <сумма> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <сумма> - пени по просроченному долгу. При этом исчисленные истцом пени основаны на положениях кредитного договора и ст. ст. 329, 330 ГПК РФ, а размер заявленных истцом пени соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 ст. 323 ГК РФ).

Как указывалось выше, исполнение обязательств заемщика Елхазина А. Р. по кредитному договору <номер> от 05.02.2008 г. обеспечено поручительством Елхазиной О. Ю. по договору поручительства <номер>, в соответствии с условиями которого поручитель приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Елхазиным А. Р. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <номер> от 05.02.2008 г., включая обязательств по досрочному полному возврату кредита.

Истец требует взыскания задолженности по кредитному по договору в солидарном порядке с ответчиков: Елхазина А. Р., как с заемщика, и с Елхазиной О. Ю., как с поручителя.

С учетом приведенных выше норм права и установленных фактических обстоятельств суд полагает, что требования истцом о солидарном взыскании с Елхазина А. Р. и Елхазиной О. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору <номер> от 05.02.2008 г. в размере <сумма>, в том числе: <сумма> - задолженность по кредиту; <сумма> - плановые проценты за пользование кредитом; <сумма> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <сумма> - пени по просроченному долгу, - заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, приобретенной заемщиком с использованием кредитных денежных средств; право собственности на которую на имя Елхазина А. Р. зарегистрировано в установленном законом порядке, равно как зарегистрировано и обременение права – ипотека в пользу истца-залогодержателя, которому выдана закладная, являющаяся именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; и право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При этом залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо; залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения (ст. 335 ГК РФ); предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота (ч. 1 ст. 336 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя (ч. 1 ст. 338 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 3, 50-52, 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиками не оспаривается. Доводы ответчиков о том, что в связи с тяжелым материальным положением в семье (болезнь матери ответчицы, необходимость оплаты ее лечения, а впоследствии и ее смерть, рождение в семье второго ребенка и нахождение ответчика в отпуске по уходу за ребенком) имели место нарушения исполнения обязательств по кредитному договору судом не принимаются, так как таковые юридически безразличны, поскольку по смыслу приведенных выше положений ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчики должны были действовать с той степенью заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принять все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, основанные на нормах материального права и п. 5.4.3 кредитного договора истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Истец просит об определении начальной продажной цены предмета залога – квартиры при ее реализации - продаже с публичных торгов - в размере <сумма>, ссылаясь на представленный суду отчет <номер> ОРГ1, в котором эта стоимость обозначена рыночной стоимостью квартиры по состоянию на 21.01.2012 г.

В судебном заседании ответчики с определением начальной продажной цены спорной квартиры в размере <сумма> согласились.

Учитывая приведенные выше нормы материального права во взаимосвязи с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, путем ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении ее начальной продажной стоимости в размере <сумма>.

Доводы ответчиков о том, что они и их несовершеннолетние дети (согласно представленным суду свидетельствам о рождении – дочь ФИО3, <дата> г. рождения, и сын ФИО4, <дата> г. рождения) проживают в спорной квартире, а ответчик Елхазин А. Р. совместно с сыном зарегистрирован в ней по месту жительства (что подтверждено представленными суду выпиской из домовой книги от 10.04.2012 г. и копией свидетельства <номер> от 01.06.2010 г.) и не имеет другого жилого помещения, решающего значения для дела не имеют, поскольку в силу положений ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии может быть обращено взыскание.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ оплачена государственная пошлина в размере <сумма> (по требованию о взыскании денежных средств – <сумма>, по требованию о расторжении договора – <сумма>, по требованию об обращении взыскания на предмет залога – <сумма>), - что подтверждено платежным поручением <номер> от 03.02.2011 г.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы и в соответствии с положениями главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривающей возможность уплаты госпошлины в солидарном порядке, расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков Елхазина А. Р. и Елхазиной О. Б. в равных долях, т. е. по <сумма> с каждого (из расчета: <сумма> / 2 = <сумма>).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 05 февраля 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Елхазиным Александром Рамазоновичем.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Елхазина Александра Рамазоновича и Елхазиной Ольги Юрьевны, солидарно, задолженность по кредитному договору в размере <сумма>, в том числе: <сумма> – задолженность по кредиту, <сумма> – проценты за пользование, <сумма> – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование, <сумма> – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Московская область, г. Электросталь, <адрес>, - путем ее реализации в виде продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере <сумма>.

Взыскать с Елхазина Александра Рамазоновича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.

Взыскать с Елхазиной Ольги Юрьевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение судом принято 02 мая 2012 года.

Судья: Рыжова Г. А.