Дело № 2-1123/2012

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

04 сентября 2012 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г. А.,

при секретаре Коршуновой А. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к Степанец Андрею Викторовичу о расторжении договора и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л :

<дата> г. в суд поступило направленное через отделение почтовой связи <дата> г. исковое заявление ООО СК «ВТБ Страхование» к Степанец А. В. о расторжении договора и взыскании страховой премии.

Иск мотивирован тем, что <дата> г. между ООО СК «ВТБ Страхование» (прежнее название ООО СК «ВТБ-РОСНО») и Степанцом А. В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании № <номер>.

Договором определены следующие условия: 1) Предмет договора (п. 2.1 договора) – страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного, а также имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. 2) Срок страхования (п. 4.1 договора) – 182 месяца по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества. 3 года по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. 3) Страховая сумма (п. 6.1 договора) – по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного составляет <сумма> долларов США; по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения имущества и риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество составляет <сумма> долларов США. 4) Страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования (п. 6.3 договора). В соответствии с п. 6.5 договора, страховая премия за первый год страхования составляет <сумма> долларов США. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены в п. 6.6 договора.

Все страховые суммы и суммы страховой премии указаны в договоре в долларах США. Расчеты по страховой премии и выплата страхового возмещения производятся в рублях по курсу Банка России на день оплаты. Ответчик уплатил истцу первый и второй раз, страховые взносы. Последующие взносы ответчиком до настоящего времени не уплачены.

Действие договора до настоящего времени не прекращено, следовательно, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором. Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены.

Фактически обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика договором, Степанец А. В. не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за осуществление страхования.

Истец, предоставив ответчику в период с <дата> г. по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных договором, вправе требовать с него взыскания причитающейся страховой премии, как в соответствии с положениями гражданского законодательства об обязательствах, так и по правилам ст. 1102 ГК РФ.

Задолженность ответчика по уплате страховых премий за третий и четвертый годы страхования составляет <сумма> руб.

Представление страховщиком страховой защиты страхователю является встречным обязательством, обусловленным исполнением страхователем обязательства по уплате страховой премии.

Учитывая, что ответчик длительное время не исполняет возложенную на него договором обязанность по уплате страховой премии, истец вправе отказаться от исполнения обязанности по предоставлению ответчику обусловленной договором страховой защиты.

Истец просит взыскать с ответчика Степанца А. В. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» <сумма> руб. страховой премии и расходы по уплате госпошлины в размере <сумма> руб.; расторгнуть договор о комплексном ипотечном страховании № <номер> от <дата> г. с даты вынесения судом решения по делу.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО СК «ВТБ Страхование», извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено почтовым уведомлением, - по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Степанец А. В. не явился.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из представленной к иску копии договора о комплексном ипотечном страховании № <номер> от <дата> г. видно, что адресом регистрации по месту жительства ответчика является адрес: <адрес>.

В развернутой выписки из карточки регистрации и поквартирной карточки и копии финансового лицевого счета № <сумма> от <дата> г., сообщении Отдела УФМС России по Московской области в городском округе <город> от <дата> г. № <номер> указано, что Степанец А. В., <дата> г. рождения, уроженец г. <место рождения>, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, - с <дата> г. по настоящее время.

Из сообщения <наименование> отдела ЗАГС от <дата> г. № <номер> следует, что в указанном органе ЗАГС актовой записи о смерти Степанец А. В., <дата> г. рождения, за период с <дата> г. по <дата> г. не имеется.

Из Акта ЖЭУ-<номер> ОАО «<наименование>» от <дата> г. усматривается, что работники названной жилищной организации сведениями о месте проживания Степанец А. В., <год> г. рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, не располагают.

В судебные заседания <дата> г. и <дата> г. ответчик Степанец А. В. не явился, в связи с чем судебные разбирательства откладывались.

Почтовая корреспонденция (извещение суда, судебная повестка, копия искового заявления с приложенными к нему копиями документов), неоднократно направлявшаяся судом Степанцу А. В. по месту регистрации ответчика, - <дата> г. и <дата> г. возвращена в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением.

Почтовая корреспонденция, неоднократно направлявшаяся судом Степанцу А. В. на адрес, имеющийся в предложении о расторжении договора от <дата> г (<адрес>), <дата> г. и <дата> г. также возвращена в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением.

При указанных выше обстоятельствах суд пришел к выводу о неизвестности места жительства (пребывания) ответчика Степанца А. В.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, суд, приступая к рассмотрению дела, назначает адвоката в качестве представителя ответчика.

В связи с тем, что фактическое место пребывания (жительства) ответчика неизвестно, в целях обеспечения гарантированного ст. 46 Конституции РФ права ответчика на судебную защиту и осуществления гражданского судопроизводства на условиях состязательности и равноправия сторон, как того требует ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил в качестве представителя ответчика Степанца А. В. адвоката и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании адвокат ЭФ МОКА Масякин А. Н., назначенный в качестве представителя ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ, указал, что признать либо не признать исковые требования он-адвокат не может, поскольку ему неизвестна позиция ответчика; адвокат просил принять решение, основанное на нормах действующего законодательства и представленных доказательствах.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица ВТБ 24 (ЗАО), извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено почтовым уведомлением, - по его просьбе, изложенной в отзыве, в котором третьим лицом указано на отсутствие возражений против взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии и указано, что Банк возражает против признания договора о комплексном ипотечном страховании расторгнутым, полагает, что допущенная страхователем просрочка внесения страховых взносов в размере <сумма> руб. несущественна по сравнению с общей суммой страховых взносов, последний платеж по которым подлежит внесению <дата> г.; кроме того, выгодоприобретателем по договору является ВТБ 24 (ЗАО), право которого на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая будет нарушено при признании договора расторгнутым, в то время как заемщик имеет перед банком задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена и составляет <сумма> руб.

Выслушав адвоката Масякина А. Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

По делу установлено, что <дата> года между ООО СК "ВТБ Страхование" (прежнее название ООО СК "ВТБ-РОСНО" – что подтверждено копиями Устава и свидетельств) и Степанцом А. В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании N <номер> на срок 182 месяца с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного, и имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

В соответствии с п. 6.2 договора на дату заключения договора страховая сумма составляла <сумма> долларов США.

В соответствии с п. 6.3 договора страховая премия уплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования.

В соответствии с п. 6.5 договора страховая премия за первый год страхования составляет <сумма> долларов США.

Суммы и предельные даты уплаты последующих сумм страховой премии установлены в п. 6.6 договора, а именно: второй год в период с <дата> г. до <дата> г. – <сумма> долларов США, третий год с <дата> г. до <дата> г. – <сумма> долларов США, четвертый год с <дата> г. до <дата> г. – <сумма> долларов США (с учетом п. 6.1 договора и расчета к договору), пятый год с <дата> г. до <дата> г. – <сумма> долларов США.

Согласно п. 6.9 договора, расчеты по страховой премии и выплата страхового возмещения производятся в рублях по курсу Банка России на день оплаты.

В соответствии с п. 5.3.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренные договором.

Оплата платежей за периоды страхования с <дата> г. по <дата> г. (третий год страхования) и с <дата> г. по <дата> г. (четвертый год страхования) ответчиком не была произведена. Указанные обстоятельства не опровергнуты и подтверждены письмом истца ответчику от <дата> г. № <номер>.

Суд принимает во внимание п. 4.1.2 договора о том, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии, не освобождает ответчика от выполнения обязанности по выплате истцу ежегодной страховой премии, поскольку в п. 6.6 указаны предельные даты уплаты страховой премии для каждого периода, которые ответчиком соблюдены не были.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по платежам страховой премии составляет <сумма> руб. Произведенный истцом расчет проверен судом, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и сведениями о курсе валюты на предельную дату уплаты.

Таким образом, ответчик не выполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по выплате страховой премии по договору о комплексном ипотечном страховании N <номер> от <дата> года в установленном размере и в указанные сроки.

В соответствии со ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной (п. 1); в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Из материалов дела следует, что действие договора страхования до настоящего времени не прекращено, следовательно, ответчик-страхователь продолжает до настоящего времени пользоваться услугами истца-страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором. С учетом приведенных выше положений ст. 328 ГК РФ предоставление страховщиком страховой защиты страхователю является встречным обязательством, обусловленным исполнением страхователем обязательства по уплате страховой премии.

Согласно п. 5.2.2 договора о комплексном ипотечном страховании N <номер> от <дата> года, страховщик (истец) вправе потребовать расторжения договора в случае неисполнения страховщиком (ответчиком) своих обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные обстоятельства, приведенные выше нормы права и оценивая доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не принимает доводы третьего лица по требованиям истца о расторжении договора, и полагает, что неуплата ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением условий договора, в связи с чем истец имеет право отказаться от исполнения обязанности по предоставлению ответчику обусловленной договором страховой защиты, требуя расторжения такового в судебном порядке (о чем страхователь был поставлен в известность страховщиком в письме от <дата> г.), и взыскать с ответчика задолженность по страховой премии, согласно приведенному в иске расчету, на основании чего суд полагает возможным расторгнуть договор о комплексном ипотечном страховании N <номер> от <дата> года, а также взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по страховой премии в размере <сумма> руб.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере <сумма> руб., что подтверждено платежным поручением № <номер> от <дата> г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере <сумма> руб.

По изложенному, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Взыскать со Степанец Андрея Викторовича в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере <сумма> рублей <сумма> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма> рублей <сумма> копеек, а всего – <сумма> (<сумма>) рублей <сумма> копеек.

Расторгнуть заключенный между ООО СК «ВТБ-РОСНО» и Степанец Андреем Викторовичем договор о комплексном ипотечном страховании № <номер> от <дата> года.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение судом принято 17 сентября 2012 года.

Судья: Рыжова Г. А.