РЕШЕНИЕ

Республика Коми, город Сыктывкар                                   03 марта 2011 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара в составе председательствующего судьи Архаровой Л.В.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

с участием ответчика Николаевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Николаевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Николаевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГ в сумме ... ... рублей, составляющей по состоянию на ДД.ММ.ГГ: ... рублей - сумму долга по уплате комиссии, ... рублей - сумму текущего долга по кредиту, ... рублей - срочные проценты на сумму текущего долга, ... рублей - сумму просроченного кредита, ... рублей - сумму просроченных процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Ответчик в судебном заседании с требованиями банка о взыскании суммы текущего долга по кредиту в размере ... рублей, срочных процентов на сумму текущего долга в размере ... рублей, суммы просроченного кредита в размере ... рублей, суммы просроченных процентов в размере ... рублей согласилась. Требования истца о взыскании комиссии ... рублей не признала.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено следующее.

ДД.ММ.ГГ Николаева А.Н. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счёта и предоставлении кредита в размере ... рублей в соответствии с Общими условиями представления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта №....

Банк открыл Николаевой А.Н. текущий счёт и ДД.ММ.ГГ зачислил на него денежные средства в сумме ... рублей.

В соответствии с заявлениями заёмщика, Общими условиями представления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта №... банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме ... рублей на ... месяцев под ... % годовых с ежемесячным платежом в размере ... рублей. Размер ежемесячной комиссии за ведение счёта составляет ... % от суммы кредита.

Николаева А.Н. произвела по кредиту три платежа по ... рублей ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, в настоящее время не исполняет своих обязательств перед истцом по погашению кредита и процентов по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Предоставление заемщиком заявления от ДД.ММ.ГГ следует рассматривать как оферту (статья 435 Гражданского кодекса РФ), а действия банка по перечислению суммы кредита - как акцепт (статья 438 ГК РФ).

Применительно к рассматриваемым правоотношениям, заключение договора производится путём подписания заявления, где клиент банка подтверждает своё согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов банком.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор, которому присвоен №...

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу указанных правовых норм, а также п. ... Общих условий представления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта №..., фактически представляющего собой кредитный договор, кредитор в одностороннем порядке вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии, если заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательство по договору.

Суд с учётом принципа диспозитивности сторон в гражданском процессе считает подлежащими удовлетворению требования ООО «Русфинанс Банк» к Николаевой А.Н. о взыскании кредитной задолженности. Встречных требований истцом не предъявлено.

Согласно расчёту произведённому истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика перед банком составила ... рублей, их них: ... рублей - сумма текущего долга по кредиту, ... рублей - срочные проценты на сумму текущего долга, ... рублей - сумма просроченного кредита, ... рублей - сумма просроченных процентов, всего ... рублей.

Правовые последствия признания иска ответчику судом разъяснены, с учётом требований ст.173 ГПК РФ суд удовлетворяет иск, признанный Николаевой А.Н.

Требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта, открытого банком для заёмщика, в сумме ... рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На правоотношения ООО «Русфинанс Банк» и Николаевой А.Н. по заключению кредитного договора распространятся нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите, а также положения Закона о защите прав потребителей.

Открытие и ведение Банком ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку такие действия в силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П) являются обязательным условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудный счёт используется для отражения операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий - за открытие заёмщику и ведение ссудного счёта - нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта ущемляют установленные законом права потребителей, и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ст.ст. 168, 180 Гражданского кодекса РФ соответствующее условие кредитного договора является недействительным. В этой связи доводы ответчика о неприменении условий о взимании комиссии за ведение ссудного счёта основаны на законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены в сумме ... рублей, с ответчика следует взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере ... рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Николаевой А.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГ в сумме ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей - сумму текущего долга по кредиту, ... рублей - срочные проценты на сумму текущего долга, ... рублей - сумму просроченного кредита, ... рублей - сумму просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, всего ... (...) рублей ... копеек.

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в части взыскания с Николаевой А.Н. суммы долга по уплате комиссии в размере ... рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2011 года.

Судья-        Л.В. Архарова