о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело № 2-1130/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 22 сентября 2011 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Ю.,

при секретаре Павловой Н.П.,

с участием ответчика Виноградовой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Виноградовой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с исковым заявлением к Виноградовой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., судебных расходов, состоящих из расходов по уплате госпошлины по настоящему иску в размере ... руб., расходов по уплате госпошлины за обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что в связи с ненадлежащим исполнением Виноградовой З.Н. своих обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в общем размере ... руб. В связи с этим банк расторг с ответчиком кредитный договор в одностороннем порядке, направив последнему заключительный счет, который в установленный срок не оплачен. На дату предъявления иска в суд общий размер задолженности по кредитному договору составляет ... руб.

В судебное заседание представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Виноградова З.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что принятые обязательства по кредитному договору частично исполняла. Общий размер внесенных ею платежей составил ... рублей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Виноградова З.Н. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №....

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик собственноручно заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, направил его в банк, чем выразил согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовёт банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Установлено, что активация кредитной карты с лимитом кредитной задолженности ... руб. произведена ответчиком ДД.ММ.ГГ, что соответствует дате заключения кредитного договора.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами банка и составляет ... % годовых (... % в день при своевременной оплате минимального платежа, ... % в день при неоплате минимального платежа). В соответствии с Тарифами банка:

- ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчётов с использованием основной карты – ... руб.;

- комиссия за выдачу наличных денежных средств – ... % (плюс ... руб.);

- минимальный платёж – ... % от задолженности (мин. ... руб.);

- плата за неоплату минимального платежа: первый раз – ... руб., второй раз подряд – ... % от задолженности (плюс ... руб.), второй раз подряд – ... % от задолженности (плюс ... руб.);

- плата за предоставление услуги «СМС-банк» - ... руб.;

- плата за включение в программу страховой защиты – ... % от задолженности;

- плата за превышение лимита задолженности – ... руб.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счёту.

Пунктом ... Общих условий предусмотрено право банка расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счёт подлежит оплате в течение ... календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении ... дней с даты его формирования клиент обязан уплатить банку штраф из расчёта ... % от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк направил ответчику заключительный счёт, уведомив его об истребовании всей суммы задолженности.

Оплата задолженности Виноградовой З.Н. до настоящего времени не произведена, что в судебном заседании ответчиком не оспаривалось.

Согласно представленному истцом расчёту общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГ составляет ... руб., в том числе:

- основной долг: ... руб.;

- проценты: ... руб.;

- комиссии и штрафы: ... руб.

Таким образом, в судебном заседание нашёл подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по договору от ДД.ММ.ГГ о выпуске и обслуживании кредитной карты №..., заключённому между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Виноградовой З.Н.

Оценивая представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о взыскании с Виноградовой З.Н. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в силу следующего.

Согласно п. ... Общих условий «СМС-банк» и «СМС-Инфо» являются набором дополнительных услуг, позволяющим клиенту получать информацию и/или совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона.

В представленном истцом заявлении-анкете Виноградовой З.Н. на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГ не содержится сведений о согласии ответчика на подключение услуги «СМС-Банк» с целью получения сообщений на мобильный телефон, следовательно, подключение данной услуги произведено исключительно по инициативе кредитора, без волеизъявления ответчика.

Вместе с тем, плата за предоставление услуги СМС-Банк включена истцом в расчёт задолженности по кредиту, что нельзя признать законным применительно к положениям статьи 438 ГК РФ.

С учетом изложенного суд считает необходимым исключить из общего размера кредитной задолженности сумму необоснованно выставленной оплаты за предоставление услуги «СМС-банк» - ... руб.(... руб.).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит кредитная задолженность в размере ... руб. (....).

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу приведенной нормы закона суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании госпошлины, уплаченной банком в размере ... руб. при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, поскольку данная сумма является убытками кредитора, понесёнными им в связи с восстановлением нарушенного права.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований надлежит взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в сумме ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 193- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Виноградовой З.Н. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) кредитную задолженность в размере ... руб., убытки в размере ... руб., расходы по уплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... рубль ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2011 года.

Судья Н.Ю. Санжаровская