Р Е Ш Е Н И Е Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в составе: Председательствующего судьи Демидович С.М., при секретаре Парфёновой Т.А., с участием представителя ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации - старшего юрисконсульта Коми отделения №... Вересняк З.А., действующей на основании доверенности, рассмотрев 24 октября 2011 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пироговой И.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лице Коми отделения №... о признании недействительным пункт ... кредитного, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Пирогова И.П. обратилась в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Коми отделения №... о признании недействительным условия кредитного договора №... года от **.**.** об уплате заёмщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта в сумме ... рублей, взыскании указанной денежной суммы с ответчика. В заявлении истец указал, что **.**.** между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Пироговой И.П. заключён кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме ... рублей на «кредит на неотложные нужды» на срок до **.**.** под ...% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки согласно условиям договора. При заключении с Поповой И.П. кредитного договора Банк включил в договор условие (пункт ...) о том, что при открытии кредитором заемщику ссудного счёта, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей. Истец в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Представитель ответчика с иском не согласилась, представив соответствующие возражения. Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд усматривает следующие основания для удовлетворения иска. При разрешении спора суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» 7февраля1992года №2300-1. В судебном заседании установлено, что **.**.** между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Пироговой И.П. заключён кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме ... рублей на неотложные нужды на срок по **.**.** под ...% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки согласно условиям договора. При заключении с Пироговой И.П. кредитного договора Банк включил в договор условие (пункт ....) о том, что при открытии кредитором заемщику ссудного счёта, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей. Указанный единовременный платеж был внесен истцом, что ответчиком не оспаривалось. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. М 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнении, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления, а также порядок его расторжении и другие условия договора. Выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Ф3 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Исходя из ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Таким образом, действие банка по взиманию платы за выдачу кредита, обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Введением в договор условия об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы и установил срок внесения. Таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета, кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета. Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о нарушении пунктом п.3.1 кредитного договора его прав, как потребителя, так как в силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Ссылка представителя ответчика на ч. 1 ст. 421 ГК РФ, устанавливающую свободу договора, не может означать наличие у банка вышеуказанного права, поскольку, как следует и постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 40-П по делу о проверки конституционности положения части второй статьи Из вышеизложенного следует, что включение в кредитный договор пункта об уплате единовременного платежа (тарифа) — за обслуживание ссудного счета ущемляет, установленные законом права потребителя. Таким образом, оценив в совокупности все доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании недействительным пункта ... кредитного договора, заключенного между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и Пироговой И.П. в части уплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей подлежат удовлетворению. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Исходя из ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными, данная сделка не является оспоримой, к ней применяется общий трехлетний срок давности. Договор заключен **.**.**, истец обратился в суд **.**.**, следовательно срок исковой давности истцом не пропущен. На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ... рублей. Руководствуясь ст.194-198, суд Р Е Ш И Л: Исковое заявление Пироговой И.П. удовлетворить. Признать недействительным пункт ... кредитного договора №..., заключённого **.**.** между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Пироговой И.П. об уплате заёмщиком банку единовременного платежа (тарифа) в размере ... рублей за открытие и обслуживание ссудного счёта. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в пользу Пироговой И.П. ... рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в доход бюджета государственную пошлину в сумме ... рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2011 года. Судья- С.М.Демидович
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.