ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в составе: Председательствующего судьи Демидович С.М., при секретаре Парфёновой Т.А., с участием истца Кузьминой Л.А. рассмотрев 9 декабря 2011 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кузьминой Л.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Кузьмина Л.А. обратилась в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта ... Кредитного договора №... от **.**.** в части взимания комиссии за ведение ссудного счёта в размере ...% от суммы кредита, применении последствий ничтожной сделки и взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в сумме ... руб., взыскании неустойки за отказ в добровольном порядке возвратить денежные средства и снизить цену кредитной услуги в сумме ... руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб., компенсации морального вреда в сумме ... руб. Указав в заявлении, что **.**.** был заключён кредитный договор на сумму ... руб. со сроком погашения кредита ... месяцев. Истец считает, что взимание комиссии за ведение ссудного счёта и включение в кредитный договор в качестве обязательного условия оплату комиссии ущемляет её права как потребителя. В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивала по доводам изложенным в исковом заявлении. Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка ответчика в получении судебной повестки. О причинах неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств не заявил. С учетом мнения истца суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд усматривает следующие основания для удовлетворения иска. При разрешении спора суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» В судебном заседании установлено, что **.**.** между истцом и ООО «РУСФИНАНС БАНК» заключён кредитный договор №... на сумму кредита ... руб. со сроком погашения кредита ... месяцев. В соответствии с п.... «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживанием банковского счёта» банк включил условие о взимании сверх ...% годовых комиссию за ведение ссудного счёта в размере ... % от суммы кредита, что составляет ... руб. ежемесячно. Указанные платежи в течении ... месяцев вносились истцом при погашении кредитной задолженности. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. М 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнении, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления, а также порядок его расторжении и другие условия договора. Выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Ф3 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Исходя из ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Таким образом, действие банка по взиманию платы за выдачу кредита, обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Введением в договор условия об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы и установил срок внесения. Таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета, кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета. Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о нарушении пунктом п.... кредитного договора его прав, как потребителя, так как в силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из вышеизложенного следует, что включение в кредитный договор пункта об уплате единовременного платежа (тарифа) — за обслуживание ссудного счета ущемляет, установленные законом права потребителя. Таким образом, оценив в совокупности все доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании недействительным пункта ... Кредитного договора №... от **.**.** в части взимания комиссии за ведение ссудного счёта в размере ...% от суммы кредита подлежат удовлетворению. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Исходя из ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, требования истца о применении последствий ничтожной сделки и взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в сумме ... руб. подлежат удовлетворении. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Размер процентов за период с **.**.** по **.**.** составляет ... руб. Истцом представлен соответствующий расчёт процентов, который судом проверен и не вызывает сомнения. Суд считает, что истец имеет право на получение процентов, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска ... %, размер которой установлен Указанием Банка России от **.**.** № 2618-У. Ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена компенсация морального вреда, в связи с чем, требование Кузьминой Л.А. в части компенсации морального вреда подлежит удовлетворению. Суд с учётом разумности и справедливости считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... руб. Требование истца о взыскании неустойки за отказ в добровольном порядке возвратить денежные средства и снизить цену кредитной услуги в сумме ... рублей не подлежит удовлетворению. Истец ссылается на ст. 29 Закона «О защите прав потребителя» указывая, что неустойку необходимо взыскать за отказ в добровольном порядке возвратить денежные средства, однако согласно закону такая обязанность наступает при обнаружении недостатков выполненной услуги. Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. В судебном заседании истец не смогла указать на недостатки услуг банка при выдаче кредита. На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере рублей. Руководствуясь ст.194-198, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Кузьминой Л.А. удовлетворить частично. Признать недействительным пункт ... Кредитного договора №... от **.**.**, заключённого между Кузьминой Л.А. и ООО «Русфинанс Банк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счёта в размере ...% от суммы кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Кузьминой Л.А. комиссию за ведение ссудного счёта в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, всего взыскать в пользу истца ... рублей ... копеек. В удовлетворении требования истца о взыскании неустойки за отказ в добровольном порядке возвратить денежные средства и снизить цену кредитной услуги в сумме ... рублей ... копеек отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета государственную пошлину в сумме ... рубль ... копеек. Ответчик вправе подать в Эжвинский районный суд города Сыктывкара заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 13.12.2011 года. Судья- С.М.Демидович
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.