К делу № 2 – 807/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ейск 28 марта 2011 года
Ейский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Коваленко А.А.
при секретаре Усатой Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Цыганко Николая Ивановича к ЗАО АКБ «Газбанк» в лице филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске, о понуждении возврата суммы неосновательного обогащения,-
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд и просит взыскать с ЗАО АКБ «Газбанк» неосновательное обогащение в размере 3 693 247,70 рублей.
В ходе судебного разбирательства исковые требования были уточнены – истец просит обязать ЗАО АКБ «Газбанк» возвратить истцу неосновательное обогащение в размере 3 693 247,70 рублей.
Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.
В судебном заседании представитель Цыганко Н.И. на исковых требованиях настаивает, просит их удовлетворить в полном объеме с учетом внесенных уточнений, поскольку, в виду не исполнения кредитором своих обязанностей по кредитному договору, Цыганко Н.И., как поручитель уплачивал проценты за пользование кредитом и плату за размещение денежных средств в общей сумме 3 693 247,70 рублей, однако договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № установлена ограниченная ответственность поручителя, в связи с отсутствием в условия договора поручительства обязанности поручителя вносить плату за размещение денежных средств. В досудебном порядке урегулировать возникший спор не представляется возможным, в виду игнорирования банком письма Цыганко Н.И. с просьбой вернуть указанные денежные средства.
Представитель ЗАО АКБ «Газбанк» в судебном заседании в обоснование своих возражений относительно исковых требования пояснила, что положениями п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Цыганко Н.И. и ЗАО АКБ «Газбанк» перечислены все известные поручителю – Цыганко Н.И. условия кредитного договора №л от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и должником. На момент заключения указанного кредитного договора, ежемесячная плата в течение фактического периода пользования кредитом установлена в размере 2% годовых, впоследствии данный вид платежа был сторонами изменен с 01.10.2008 года по 20.11.2008 года в размере 5% годовых, с 01.12.2008г. по день фактического возврата кредита до размера 7,5% годовых, путем заключения сторонами дополнительных соглашений к кредитному договору, которые в свою очередь являются неотъемлемой частью договора поручительства. Вместе с тем, при подписании указанных дополнительных соглашений поручитель - Цыганко Н.И. выразил свое согласие на изменение условий кредитного договора, в виде установления платы за размещение денежных средств. Таким образом, законом и заключенным договором поручительства установлен указанный в иске вид платежа, как условие ответственности поручителя по кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ, при чем до настоящего времени обязательства по кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены ни заемщиком ни поручителем. Довод Цыганко Н.И. о противоречиях в кредитном договоре и договоре поручительства в части условий, на которых выдан кредит, с учетом состоявшихся по данному спору судебных актов, является необоснованным. В соответствии с действующим законодательством, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При не поступлении от клиента в течение десяти дней возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются клиентом подтвержденными. Уплата данных платежей осуществлена путем перечисления денежных средств собственноручно Цыганко Н.И. подписанными платежными поручениями, в 2008, 2009, 2010 годах, таким образом, довод истца об ошибочном перечислении и возврата банком указанных сумм является также необоснованным. Вместе с тем, положения ч.8,9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» не могут быть применены к отношениям, возникшим из кредитного договора №л от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заемщик по кредитному договору не является физическим лицом, на возникшие отношения сторон также не распространяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей». Кредитный договор №л от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по которому Цыганко Н.И. выступил поручителем заключен на цели: пополнение оборотных средств заемщика, т.е. на осуществление своей хозяйственной (предпринимательской) деятельности. Положений, запрещающих устанавливать в кредитном договоре иные виды комиссий и платежей, помимо процентных ставок по кредиту, нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, не содержат.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» в лице Управляющего филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске ФИО3 и ОАО «Старминскагропромснаб» в лице генерального директора ФИО4, заключен кредитный договор №л на общую сумму предоставляемых кредитных средств в размере 850 000 000 рублей за весь период кредитования, с максимальным размером ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня не более 35 000 000 рублей, на целевое использование- пополнение оборотных средств, под 15% годовых, сроком возврата не позднее 28.08.2009 года (л.д.59-66), обеспеченный поручительством физического лица – Цыганко Н.И. (л.д.6-7) и залогом недвижимого имущества ОАО «<данные изъяты>».
ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение №1 в части обязательства заемщика уплачивать кредитору плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита на следующих условиях: ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в период с 25 по 30 число расчетного месяца, со дня следующего за днем предоставления кредита по 30.09.2008 года в размере 2% годовых; с 01.10.2008 года по день фактического возврата в размере 5% годовых от суммы фактической задолженности. Расчетный период устанавливается в пределах календарного месяца, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств по 24 число текущего месяца включительно. Последующий период начисления платы за размещение денежных средств – ежемесячно, начиная с 25 числа текущего месяца по 24 число следующего месяца включительно. Погашение платы за размещение денежных средств за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита, если иное не предусмотрено законом (л.д.67).
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО АКБ «Газбанк» в лице Управляющего филиалом ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске ФИО3 и Цыганко Н.И. внесены изменения в раздел 1 п.1.2 договора поручительства, в части осведомления поручителя о всех условиях кредитного договора в том числе: общей суммы предоставляемых кредитных средств не более 850 000 000 рублей за весь период кредитования; максимального размера ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня – не более 35 000 000 рублей, срока возврата кредита – не позднее 28.08.2009 года; процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых, в пределах установленного срока для его возврата, ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере 5% годовых от суммы фактической задолженности; периодичностью уплаты процентов – с 25 по 30 число каждого месяца (л.д.39).
ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» в лице Управляющего филиалом ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске ФИО3 и ОАО «<данные изъяты>» в лице генерального директора ФИО4 заключено дополнительное соглашение № в части обязательства заемщика уплачивать кредитору плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита на следующих условиях: ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в период с 25 по 30 число расчетного месяца, со дня следующего за днем предоставления кредита по 30.09.2008 года в размере 2% годовых; с 01.10.2008 года по 30.11.2008 года в размере 5% годовых; с 01.12.2008 года по день фактического возврата в размере 7,5% годовых от суммы фактической задолженности (л.д.68).
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО АКБ «Газбанк» в лице Управляющего филиалом ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске ФИО3 и Цыганко Н.И. внесены изменения в раздел 1 п.1.2 договора поручительства, в части увеличения размера процентов за пользование кредитом в течение фактического периода пользования кредитом до 7,5% годовых от суммы фактической задолженности (л.д.40).
Указанные дополнительные соглашения являются неотъемлемой частью договора, в рамках которого они были заключены.
Решением Ейского городского суда от 22.12.2010 года, солидарно с ЗАО «<данные изъяты>», Цыганко Н.И. в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 34 975 000 рублей, проценты за пользование кредитными денежными средства в размере 3 162 123,29 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга и начисленных процентов в размере 5 000 000 рублей, а также уплаченная государственная пошлина в размере 60 000 рублей, в остальной части исковых требований – отказано; в удовлетворении встречного иска Цыганко Н.И. к ЗАО АКБ «Газбанк» в лице филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в <адрес>, третье лицо – ЗАО «<данные изъяты>», о признании обязательства Цыганко Н.И. по договору поручительства, заключенному между ЗАО АКБ «Газбанк» и Цыганко Н.И. от ДД.ММ.ГГГГ № прекращенными, а договор поручительства – утратившим силу – отказано (л.д.41-51).
Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 17.02.2011 года, решение Ейского городского суда от 22.12.2010 года – оставлено без изменения, а кассационная жалоба Цыганко Н.И. – без удовлетворения, при этом указано, что дополнительные соглашения к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны лично Цыганко Н.И. в добровольном порядке, в состоянии, позволяющим ему объективно оценивать содержание договора (л.д.52-58).
Материалами дела подтверждается, что Цыганко Н.И. добровольно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске вносилась плата за размещение кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10, 13-28) на общую сумму 3 693 247,70 рублей.
Согласно п.1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ОАО «<данные изъяты>» всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора №л от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том же объеме, что и должник в частности, возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора, ответственность поручителя и должника перед кредитором является солидарной.
В соответствии с п.1.2 договора поручительства, поручителю хорошо известны все условия кредитного договора №л от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и относительно ежемесячной платы в течение фактического периода пользования кредитом в размере 2% годовых от суммы фактической задолженности. ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением № данным пункт договора поручительства был изменен, в том числе и в части увеличения ежемесячной платы в течение фактического периода до 5% годовых от суммы фактической задолженности и, в последствии, до 7,5 % годовых от суммы фактической задолженности.
Согласно п.2.1 договора поручительства, поручитель дает свое согласие, что в случае изменения условий кредитного договора, а именно: продления срока пользования кредитом, изменения процентных ставок за пользование кредитом, увеличения суммы кредита, объем ответственности поручителя также соответственно изменяется и всегда остается равным объему ответственности должника.
Таким образом, заключенным договором поручительства установлен вид платежа – плата за размещение денежных средств в течение фактического периода как условие ответственности поручителя по кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ утвержденным ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, при не поступлении от клиента в течение 10 дней возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.
Таким образом, суд, учитывая тот факт, что с декабря 2008 года Цыганко Н.И. вносились денежные средства на счет филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске, назначение платежа именовалось как «плата за размещение кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ», считает необоснованным утверждение истца о том, что данные денежные средства вносились ошибочно.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
При этом, положений, запрещающих устанавливать в кредитном договоре иные виды комиссий и платежей, помимо процентных ставок по кредиту, нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, не содержат, что при условии свободы заключения договора, является установленным условием кредитного договора, обеспеченного договором поручительства физического лица. Вместе с тем, положения п.8,9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к данному спору не применимы, поскольку заемщик по кредитному договору №л от ДД.ММ.ГГГГ не является физическим лицом.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд, -
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Цыганко Николая Ивановича к ЗАО АКБ «Газбанк» в лице филиала ЗАО АКБ «Газбанк» в г. Ейске, о понуждении ЗАО АКБ «Газбанк» возвратить сумму неосновательного обогащения в размере 3 693 247,70 рублей – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ейский городской суд в течение десяти дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме 01.04.2011 года.
Председательствующий