2-963.12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 апреля 2012 Ейский городской суд Краснодарского края в составе:
Председательствующего Овчаренко Н.В.
При секретаре Грибановой Н.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску филиала «Южный» ОАО «Банк Уралсиб» к Ильиной Наталье Анатольевне, Семыкиной Елене Александровне о взыскании кредитной задолженности.
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков кредитной задолженности и просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № от 01.02.2008г. в сумме 1 030 299.11 рублей, в том числе:
-задолженность по кредиту в размере 239 422.17 руб.,
-задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 107 840.41руб.,
-неустойка по кредиту 459 526.70 руб.,
-неустойка по процентам 223 509.82 руб., а также расходы поуплате государственной пошлины.
Представитель банка на удовлетворении иска настаивает.
Ильина Н.А., Семыкина Е.А. в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела уведомлены просят рассмотреть дело в их отсутствие, о чем имеются заявления (л.д.31-33).
Ильина представила письменные возражения на иск, в которых указывает, что неустойка в размере 683 036,52 руб.. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Сумма задолженности 239422 рубля 17 коп.
Ставка рефинансирования банка России в настоящее время.- установлена в размере 8 % годовых, количество дней-1099 за период с 11.04.2008 г. по 07.12. 2011
239422,17 х 16 %х 1099 дней. = 116 944 руб. (при двукратной учетной ставке) 360 дней х 100%
Банк же требует неустойку по кредиту 459 526,70 руб.
239422,17 х 8 %х 1099 дней. = 58 472 руб. (при однократной учетной ставке) 360 дней х 100%
Из представленного расчета явно усматривается несоразмерность взыскиваемой суммы (неустойки по кредиту в размере 459 526.70 рублей) последствиям нарушения обязательств по оплате основной задолженности в размере 239 422,17 руб.
Учитывая, что кредитная задолженность возникла у физического лица просит снизить сумму неустойки по кредиту до 59 000 рублей.
Аналогично просит снизить сумму неустойки по процентам до 20 000 рублей. За 1082 дня с учетом добровольной выплаты
На основании изложенного просит уменьшить неустойку по кредиту и неустойку по процентам, т.к. последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшаются и за счет взыскания с ответчиков процентов за предоставленный кредит.
Изучив материалы, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, 01 февраля 2008 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Ильиной Натальей Анатольевной был заключен кредитный договор № № (л.д.13-19).
Согласно п. 1.2 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № № от 01.02.2008г.(л.д.22).
В соответствии с пунктами 1.4 и 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,9 % годовых, в сроки, установленные графиком (л.д.19).
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно пункту 5.3.1 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец 24.02.2011г. направил ответчику Ильиной Н.А. уведомление об изменении cpoков возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок 03.07.2011года.
Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на 07.12.2011 года задолженность заемщика перед банком составила:
по уплате основного долга по кредиту - 239 422.17 рублей;
по процентам, начисленным за пользование кредитом 107 840.41 рублей.
Согласно пункту 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком Ильиной Н.А. заемных средств и уплате процентов, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д.23).
По состоянию на 07.12.2011 года неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи нарушением срока возврата и уплаты процентов по кредиту составила 683 036.52рублей.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства № № от 01.02.2008 года с Семыкиной Еленой Александровной (л.д.20-21).
Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, соответствии с п. 1.1. договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно п.2.4 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение 5 дней.
В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору банком было направлено 24.02. 2011 года поручителю требование, в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору (л.д.24-25).
Требование банка было оставлено поручителем без удовлетворения.
До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.
По состоянию на 07 декабря 2011г. задолженность Ильиной Натальи Анатольевны: по кредитному договору № № от 07.12.2011г. составляет 1 030 299.11 рублей, из них:
задолженность по кредиту в размере 239 422.17 руб.,
задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 107 840.41 pyб.;
неустойка по кредиту 459 526.7 руб.,
неустойка по процентам 223 509.82 руб. (л.д.6-12).
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения, как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как следует из обстоятельств дела ОАО «Банк Уралсиб» предъявил иск о взыскании кредитной задолженности по договору и просит взыскать задолженность по кредиту в размере 239 422.17 руб
Задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 107 840.41 руб. Неустойка по кредиту 459 526.70 руб. Неустойка по процентам 223 509.82 руб.
Суд считает обоснованными доводы истицы о том, что, что неустойка в размере 683 036,52 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки ( в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством или договором.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств ( ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима - с нарушенным интересом.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд исходит из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения. При этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Сумма задолженности 239422 рубля 17 коп., ставка рефинансирования установлена в размере 8 % годовых, количество дней-1099 за период с 11.04.2008 г. по 07.12. 2011 года.
неустойка по кредиту по требованиям банка составляет 459 526,70 руб.
239422,17 х 8 %х 1099 дней. = 58 472 руб. (при однократной учетной ставке ) 360 дней х 100%
239422,17 х 16 %х 1099 дней. = 116 944 руб. (при двукратной учетной ставке) 360 дней х 100%
Из представленного расчета явно усматривается несоразмерность взыскиваемой суммы (неустойки по кредиту в размере 459 526.70 рублей) последствиям нарушения обязательств по оплате основной задолженности в размере 239 422,17 руб.
С учетом несоразмерности неустойки суд считает необходимым снизить сумму неустойки по кредиту до 120000 рублей, а сумму неустойки по процентам до 60 000 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ильиной Натальи Анатольевны, Семыкиной Елены Александровны задолженность по кредитному договору № № от 01.02.2008г. в сумме 527262,58 рублей, в том числе:
-задолженность по кредиту в размере 239 422.17 руб.,
-задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 107 840.41руб.,
-неустойка по кредиту 120000 руб.,
-неустойка по процентам 60000 руб.
-госпошлина в размере 10472,63 рублей.
Всего взыскать 537735 (пятьсот тридцать семь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Краснодарский краевой суд через Ейский горсуд.
Копию решения направить Ильиной Н.А., Семыкиной Е.А., филиалу «Южный» ОАО «Банк Уралсиб».
Председательствующий Овчаренко Н.В.