Гражданское дело № 2-1624/11

г. Егорьевск М.О. 19 августа 2011 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: Поповой Е.В.,

при секретаре: Никитиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» к Панкратовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

ООО УК «Международный Финансовый Альянс» обратилось в суд с иском к Панкратовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> и понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между ОАО «<данные изъяты>» и Панкратовой Е.В., ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> процентов годовых. Сумма заемных средств была перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается мемориальным ордером № №.

ОАО «<данные изъяты>» на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ года уступила свое право (требование) оплаты задолженности Панкратовой Е.В. ООО УК «Международный Финансовый Альянс».

Поскольку ответчик своих обязательств, в соответствии с договором, надлежащим образом не выполняет, указанные в договоре суммы не перечислил, в соответствии со срочным обязательством, истец просит взыскать задолженность по кредиту, в связи с существенными нарушениями договора со стороны ответчика.

Представитель ООО УК «Международный Финансовый Альянс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствии, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО УК «Международный Финансовый Альянс».

Ответчик Панкратова Е.В. в судебное заседание не явилась, в ее адрес неоднократно направлялись судебные повестки, а также телеграмма, от получения которой родственники отказались. При таких обстоятельствах, суд считает возможным признать, что извещение Панкратовой Е.В. о времени и месте судебного разбирательства было надлежащим, с заявлением об отложении дела слушанием или рассмотрении дела без ее участия, ответчик к суду не обращалась, в связи с чем, руководствуясь требованиями ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по иску ООО УК «Международный Финансовый Альянс» в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п.2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела между ОАО «<данные изъяты>» и Панкратовой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> процентов годовых (л.д._____). Сумма заемных средств была предоставлена заемщику. Процентная ставка и срок погашения кредита не изменялись.

Согласно п. 3.3.1 договора погашение кредита, уплата процентов и ежемесячной комиссии осуществляется заемщиком ежемесячно в размерах, равных очередному платежу, в сроки указанные в Графике платежей (л.д.______).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Ответчик своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполняет, указанные в договоре суммы своевременно не перечисляет. ООО УК «Международный Финансовый Альянс» на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ года уступила свое право (требование) оплаты задолженности Панкратовой Е.В. ООО УК «Международный Финансовый Альянс».

Задолженность Панкратовой Е.В. по кредиту на момент подачи искового заявления в суд по основному долгу составляет <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам <данные изъяты>. Представленный расчет задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов (л.д.______), в связи с чем, подлежит взысканию с Панкратовой Е.В. <данные изъяты>.

ООО УК «Международный Финансовый Альянс» заявляются требования о взыскании с Панкратовой Е.В., суммы задолженности по комиссии в размере <данные изъяты>.

В соответствии с требованиями пунктом 3.2.2 кредитного договора за ведение счета по учету задолженности заемщик уплачивает банку ежемесячно комиссию, кроме того согласно п.3.2.3 банком установлены и иные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание при осуществлении операций с кредитными средствами.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.

В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, по мнению суда, действия ООО УК «Международный Финансовый Альянс» по взиманию платы с Панкратовой Е.В. за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения иска ООО УК «Международный Финансовый Альянс» о взыскании комиссии с Панкратовой Е.В. за ведение счета в сумме <данные изъяты>.

Согласно заявления Панкратовой Е.В. о заключении кредитного договора за просрочку внесения очередного платежа предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по договору за каждый день при просрочке более <данные изъяты> дней, по мнению суда, требования ООО УК «Международный Финансовый Альянс», о взыскании с ответчика задолженности по неустойке в размере <данные изъяты> подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, суд находит возможным уменьшить размер неустойки за несвоевременное погашение кредита в сумме <данные изъяты> по основаниям, предусмотренным абз. 1 ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить ее размер до <данные изъяты>.

Таким образом, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком с Панкратовой Е.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, а также в соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Взыскать с Панкратовой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Попова Е.В.