Гражданское дело № 2-1655/10

г. Егорьевск М.О. 16 августа 2011 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: Поповой Е.В.,

при секретаре: Никитиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Пешкову И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Пешкову И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в размере <данные изъяты> копеек, а также процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, платы за ведение БСС в размере <данные изъяты> рублей и оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года ответчику Пешкову И.Е. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> процентов годовых. Сумма заемных средств была перечислена заемщику на банковский ссудный счет. Кредит предоставлен для оплаты автомобиля марки <данные изъяты> страховых премий и комиссий Банка в соответствии с договором. Согласно кредитного договора, предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек. Представленный заемщиком кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета, подлежат возврату в соответствии с Графиком. Согласно п.7.1 заемщик обязуется уплатить Банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит надлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить или уплатить банку денежные средства - кредит и начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок. Пунктом 7.1.1 Кредитного договора, предусмотрено начисление неустойки из расчета <данные изъяты> от просроченной исполнителем суммы за каждый день просрочки. Поскольку ответчик своих обязательств, в соответствии с договором, надлежащим образом не выполняет, указанные в договоре суммы на счет ОАО АКБ «РОСБАНК» не перечислил, в соответствии со срочным обязательством, истец просит взыскать задолженность по кредиту, в связи с существенными нарушениями договора со стороны ответчика.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без их участия. В соответствие с п.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ОАО АКБ «РОСБАНК», ответчик против этого не возражал.

Ответчик Пешков И.Е. в судебном заседании требования иска частично признал, согласен выплатить сумму основного долга <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, также признает требования о взыскании с него судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Судом ответчику разъяснены последствия принятия судом его признания иска, предусмотренные ст. 173, 198 ГПК РФ. Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает чьих- либо прав и охраняемых законом интересов. Пешков И.Е. не согласен с взысканием с него <данные изъяты> рублей в счет оплаты за ведение БСС, поскольку данные расходы не могут взыскиваться с него.

Исследовав доказательства по делу, выслушав ответчика, суд находит заявленные ОАО АКБ «РОСБАНК» требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п.2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пешковым И.Е., заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> процентов годовых (л.д.13). Сумма заемных средств была перечислена заемщику на банковский ссудный счет. Процентная ставка и срок погашения кредита не изменялись. Ответчик своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполняет, указанные в договоре суммы на счет ОАО АКБ «РОСБАНК» своевременно не перечислил. Задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты>, также ОАО АКБ «РОСБАНК» заявляются требования, о взыскании с Пешкова И.Е. платы за ведение БСС в размере <данные изъяты> рублей, представленный расчет задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» с Пешковым И.Е., учитывая частичное признание иска ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.

В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, по мнению суда, действия ОАО АКБ «РОСБАНК» по взиманию платы с Пешкова И.Е. за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения иска ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии с Пешкова И.Е. за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что при обращении ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд была оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением (л.д.4), заявленные истцом требования удовлетворены частично, с Пешкова И.Е. подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, ст. 235 ГПК РФ суд,

Взыскать с Пешкова И.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в срок 10 дней.

Председательствующий: Попова Е.В.