Гражданское дело № 2-654/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«24» июня 2010 года г. Ефремов
Ефремовский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Голубевой Ю.В.,
при секретаре Быко-Янко С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» к Бильдиной Наталье Николаевне, Бильдину Анатолию Александровичу, Бильдину Максиму Анатольевичу о досрочном расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа,
у с т а н о в и л :
Истец Кредитный потребительский кооператив граждан «Взаимное доверие» обратился в суд с иском к Бильдиной Н.Н., Бильдину А.А., Бильдину М.А. о досрочном расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что Дата обезличена года между ним и пайщиком кооператива Бильдиной Н.Н. был заключен договор Номер обезличен на выдачу займа и договор поручительства от Дата обезличена года, в которых говориться о солидарной ответственности поручителей Бильдина А.А. и Бильдина М.А. перед КПКГ «Взаимное доверие» в том же объеме, что и заемщик, в частности за уплату повышенной компенсации (проценты за просрочку) компенсации по займу (проценты), основной суммы займа, а также издержек по принудительному взысканию.
Согласно договору, кооператив предоставляет заемщику Бильдиной Н.Н. займ в сумме 230.000 руб. сроком на 12 месяцев под 24% процента годовых до Дата обезличена г. (расходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена г.). Заемщик обязался возвратить указанную сумму согласно графику возврата займа, уплачивая при этом компенсацию за пользование займом в размере 24% годовых не позднее 09 числа каждого месяца и возвратить всю сумму займа с компенсацией не позднее Дата обезличена При нарушении сроков погашения займа и компенсации за пользование займом (процентов) на сумму задолженности начисляется повышенная компенсация (проценты за просрочку) в размере 36% годовых – при просроченной задолженности, образовавшейся за 1 месяц, 108% годовых – при просроченной задолженности, образовавшейся за 2 месяца, 180% годовых – при просроченной задолженности, образовавшейся за 3 и более месяцев (п. 4.2. договора).
На основании решения Правления КПКГ «Взаимное доверие» от Дата обезличена г. была изменена сумма штрафных санкций на 80% годовых (на сумму просроченного платежа) – при просроченной задолженности, образовавшейся за 1 и более месяц. Начисление производится со 2-го дня, следующего за датой погашения займа.
Ответчик Бильдина Н.Н. за период с Дата обезличена года произвела одно погашение Дата обезличена г.: 3.977 руб. 78 коп. – компенсация по займу (квитанция Номер обезличен), 1.022 руб. 22 коп. – пени (повышенная компенсация за просрочку платежа (квитанция Номер обезличен)).
Обязательства перед КПКГ «Взаимное доверие» заемщиком Бильдиной Н.Н. не выполнены.
Задолженность Бильдиной Н.Н. на Дата обезличена г. составила: основная сумма займа – 230.000 рублей, компенсация за пользование займом (проценты) – 101.055 руб. 55 коп., повышенная компенсация (проценты за просрочку) – 247.675 руб. 94 коп., а всего 578.731 руб. 49 коп.
На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 15, 393, 394, 807, 811 ГК РФ просил суд: досрочно расторгнуть договор Номер обезличен на выдачу займа с Бильдиной Н.Н. от Дата обезличена г.; взыскать с заемщика Бильдиной Н.Н. и с поручителей Бильдина А.А. и Бильдина М.А. солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» общую задолженность, включая повышенную компенсацию (проценты за просрочку), компенсацию за пользование займом (проценты), сумму основного долга по займу на общую сумму 578.731 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.993 руб. 66 коп.
В дальнейшем исковые требования не уточнялись и не изменялись.
Ответчики Бильдина Н.Н., Бильдин А.А. и Бильдин М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, возражения на иск не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание ответчиков – Бильдиной Н.Н., Бильдина А.А. и Бильдина М.А.
Представитель истца – Кредитного потребительского кооператива «Взаимное доверие» - Степина Г.А., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что после обращения в суд с настоящим иском, ответчиками не вносились денежные средства в счет погашения займа. На основании изложенного просила суд: досрочно расторгнуть договор Номер обезличен на выдачу займа с Бильдиной Н.Н. от Дата обезличена г.; взыскать с заемщика Бильдиной Н.Н. и с поручителей Бильдина А.А. и Бильдина М.А. солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» общую задолженность, включая повышенную компенсацию (проценты за просрочку), компенсацию за пользование займом (проценты), сумму основного долга по займу на общую сумму 578.731 руб. 49 коп., а также взыскать судебные издержки связанные с расходами по оплате государственной пошлины.
Выслушав объяснения представителя истца, в отсутствие других участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования КПКГ «Взаимное доверие» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела по существу договор займа Номер обезличен от Дата обезличена года, договоры поручительства от Дата обезличена года, являющийся приложением к последнему, а также расчет задолженности по названному договору займа клиента – Бильдиной Н.Н., сторонами не оспорены.
В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними (ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершившими сделку.
По договору займа в силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Вместе с тем, в соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела Дата обезличена г. Бильдина Н.Н. (заемщик) обратилась в КПКГ «Взаимное доверие» с заявлением на предоставление целевого потребительского займа на ремонт машины в сумме 230.000 рублей.
Судом установлено, что Дата обезличена года между КПКГ «Взаимное доверие» (заимодавец) с одной стороны и гр. Бильдиной Натальей Николаевной (заемщик) с другой стороны был заключен договор займа Номер обезличен, в подтверждение заключения которого истцом была представлена его надлежащим образом заверенная копия, что в силу ст.ст. 59, 60 ГПК РФ является относимым и допустимым доказательством, имеющим значение для рассмотрения и разрешения дела по существу. Согласно указанному договору заимодавец предоставил заемщику на ремонт машины денежные средства в сумме 230.000 руб. под 24% годовых на срок до Дата обезличена года, которую заемщик Бильдина Н.Н. обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях Договора (п. 1.1 Договора). Согласно п. 2.3. договора займа, заемщик обязалась возвратить займ в рассрочку до Дата обезличена г., а также производить гашение займа и уплату компенсации за пользование займом ежемесячно согласно графику, являющемуся приложением к договору, а также его неотъемлемой частью. Компенсация за пользование займом начисляется на сумму займа за фактический срок пользования займом пайщиком. При досрочном возврате займа компенсация выплачивается заемщиком за фактический срок пользования займом. При несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация, начисляемая со 2-го дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации, предусмотренной п.п. 1.1., 2.3., 2.4. договора займа.
Также из содержания договора следует, что ответчик Бильдина Н.Н. дала согласие на то, что КПКГ «Взаимное доверие» имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить начисленную компенсацию, в том числе, в случае при невыполнении заемщиком условий договора о целевом использовании заемных средств; при невыполнении заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении обеспечения по обязательствам, по которым заимодавец не отвечает; при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата компенсации и очередной части займа в течение одного месяца.
Вышеуказанный договор займа Номер обезличен от Дата обезличена г. составлен в соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ в письменной форме и подписан заимодавцем – представителем Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» и заёмщиком Бильдиной Н.Н., в нем присутствуют, необходимые для договора реквизиты: оговорена сумма займа, паспортные данные заемщика, процентная ставка, срок возвращения займа.
О том, что Бильдина Н.Н. получила денежные средства в сумме 230.000 руб., свидетельствует расходный кассовый ордер КПКГ «Взаимное доверие» от Дата обезличена г., на котором имеется подпись Бильдиной Н.Н. с указанием её паспортных данных.
В обеспечение исполнения договора займа Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму в размере 230.000 руб., заключенного между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» и Бильдиной Н.Н., договор залога не заключался.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Исполнение обязательств заемщика Бильдиной Н.Н., в обеспечение исполнения договора займа Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму в размере 230.000 руб., уплаты компенсации за пользованием займом, заключенного между КПКГ «Взаимное доверие» и Бильдиной Н.Н. обеспечивалось поручительством Бильдина Анатолия Александровича и Бильдина Максима Анатольевича, с которыми Дата обезличена г. были заключены договоры поручительства, являющиеся приложением к договору займа Номер обезличен, согласно которым поручители ознакомлены со всеми условиями договора займа Номер обезличен от Дата обезличена г. и приняли на себя обязательство отвечать перед заимодавцем солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по вышеназванному договору займа, в том же объеме как и заемщик, включая, возврат займа, уплату компенсации, в том числе повышенной за пользование займом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. п. 1.3, 1.4 Договора поручительства).
Указанные договоры составлены в письменной форме, подписаны сторонами, в силу чего, суд считает доказанным факт наличия выраженной согласованной воли сторон, при заключении ими договоров. Доказательств обратного суду представлено не было, в связи с чем, суд приходит к выводу о соблюдении сторонами при заключении указанных договоров, требований о видах и формах сделок, предусмотренных ст. 420 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на неё.
В договоре займа указан срок возврата долга, а именно до Дата обезличена Однако ответчиком Бильдиной Н.Н. неоднократно обязательства по возврату суммы займа исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, который сторонами по делу не оспаривался.
Договором займа от Дата обезличена года Номер обезличен установлена процентная ставка в размере 24% годовых. Кроме того, договор предусматривает, что в случае несвоевременного внесения платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности, на эту сумму начисляется повышенная компенсация, начисляемая со 2-го дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации, предусмотренной п.п. 1.1., 2.3., 2.4. договора займа.
Из договора займа и договоров поручительства от Дата обезличена г., заключенных Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» с заемщиком Бильдиной Н.Н. и поручителями Бильдиным А.А. и Бильдиным М.А. усматривается, что в соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед заимодавцем солидарно. Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Возражений относительно заявленных истцом исковых требований, ответчики не представили.
Учитывая вышеизложенное, суд считает доказанными: факт заключения между заимодавцем Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» и заемщиком Бильдиной Н.Н. договора займа, выдачи заимодавцем заемщику денежной суммы в размере 230.000 руб., факт возложения ответчиком Бильдиной Н.Н. на себя лично обязательства по возврату займа с учетом процентов по нему, а также штрафных санкций, в случае ненадлежащего исполнения обязательства по договору, что является соблюдением требований ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, а также факт возложения поручителями Бильдиным А.А. и Бильдиным М.А. на основании заключенного между каждым из них с одной стороны и КПКГ «Взаимное доверие», с другой стороны, Дата обезличена года договоров поручительства, на себя обязательств отвечать в полном объеме перед Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» за исполнение Бильдиной Н.Н. своих обязательств перед КПКГ «Взаимное доверие», вытекающих из договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между КПКГ «Взаимное доверие» и Бильдиной Н.Н., в том числе за правильный и своевременный возврат суммы займа в размере 230.000 руб., процентов в размере 24% годовых, а также штрафных санкций, начисляемых в соответствии с условиями договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа. При этом дополнительного согласия поручителя, в том числе письменного не требуется. В соответствии с содержанием указанных выше договоров поручительства поручитель отвечает перед КПКГ «Взаимное доверие» солидарно с заемщиком Бильдиной Н.Н., за исполнение обязательств заемщиком, включая возврат займа или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек за возврат долга и других расходов Кредитного потребительского кооператива «Взаимное доверие» по взысканию займа на день полного расчета по договору займа. При этом, как предусмотрено договорами поручительства, при подписании договора, поручители дали согласие на право КПКГ «Взаимное доверие» потребовать как от заемщика Бильдиной Н.Н., так и от поручителей Бильдина А.А. и Бильдина М.А. досрочного возврата всей суммы займа, компенсации за пользование займом, повышенную компенсацию за нарушение графика гашения займа, а также судебные издержки по взысканию долга и другие убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Таким образом, договором предусмотрены основания ответственности поручителя, в числе которых указано невозвращение займа в обусловленные договором займа сроки.
Согласно договору займа Номер обезличен ответчик Бильдина Н.Н. обязана была ежемесячно выполнять условия договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года, однако надлежащим образом свои обязательства не исполняла, сумму задолженности погасила по настоящее время частично. При этом, Гражданский кодекс РФ не предусматривает отсутствие у заемщика финансовой возможности в качестве уважительной причины неисполнения обязательств по договору займа, а также не рассматривает данное обстоятельство в качестве основания для освобождения заемщика от уплаты штрафных санкций.
Кроме того, ответственность за неисполнение обязательств по договору займа помимо ответчика Бильдиной Н.Н., несут поручители последней.
Разрешая данный спор, суд также учитывает, что в ходе рассмотрения дела по существу ответчиками Бильдиной Н.Н., Бильдиным А.А. и Бильдиным М.А. не заявлялись встречные требования о признании договора займа и договоров поручительства, заключенными каждым из них с Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» Дата обезличена года г. недействительной сделкой, и применении к ним последствий недействительности сделки. Между тем, ответчики не представили суду доказательств, что денежные средства в счет погашения суммы кредита с учетом процентов и неустойки по нему, в настоящее время возвращены заимодавцу.
При этом, суд учитывает положение ч. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, должник обязан уплатить кредитору неустойку.
Проверив представленный истцом расчет суммы подлежащей взысканию, суд считает его верным.
Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу о наличии обязательства по договору займа, взятого на себя лично ответчиком Бильдиной Н.Н. как заемщиком по договору, а также наличии обязательства по договору поручительства соответчиков Бильдина А.А. и Бильдина М.А., являющихся поручителями заемщика Бильдиной Н.Н., что позволяет суду, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, придти к выводу о взыскании в пользу истца Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» денежной суммы по договору займа с учетом процентов по нему и штрафных санкций на общую сумму 578.731 руб. 49 коп. с ответчиков Бильдиной Н.Н., Бильдина А.А. и Бильдина М.А., в солидарном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом этого требование КПКГ «Взаимное доверие» о взыскании с ответчиков судебных расходов подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимное доверие» к Бильдиной Наталье Николаевне, Бильдину Анатолию Александровичу, Бильдину Максиму Анатольевичу о досрочном расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Расторгнуть договор займа Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Взаимное доверие» (заимодавец) и гр. Бильдиной Натальей Николаевной (заемщик).
Взыскать солидарно с Бильдиной Натальи Николаевны, Бильдина Анатолия Александровича, Бильдина Максима Анатольевича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Взаимное доверие» сумму задолженности по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 578.731 (пятьсот семьдесят восемь тысяч семьсот тридцать один) рубль 49 копеек., включающую в себя: основную сумма займа – 230.000 рублей + компенсацию за пользование займом (проценты) – 101.055 рублей 55 копеек + повышенную компенсацию (проценты за просрочку) – 247.675 рублей 94 копейки; а также взыскать солидарно с Бильдиной Натальи Николаевны, Бильдина Анатолия Александровича, Бильдина Максима Анатольевича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Взаимное доверие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.987 рублей 31 копейку, понесенные истцом – КПКГ «Взаимное доверие» при подаче иска в суд, а всего взыскать денежную сумму в размере 587.718 (пятьсот восемьдесят семь тысяч семьсот восемнадцать) рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Ефремовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Голубева