Гражданское дело № 2-629-10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2010 года г. Ефремов
Ефремовский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Голубевой Ю.В.,
при секретаре Киселевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Вахромеевой Ольге Михайловне, Деринг Нине Ивановне, Вахромееву Игорю Станиславовичу, Фоминой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Вахромеевой Ольге Михайловне, Деринг Нине Ивановне, Вахромееву Игорю Станиславовичу, Фоминой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Дата обезличена г. Вахромеева О.М. получила кредит в Сбербанке России в сумме 192.000 рублей на срок по 01.07.2013 г. под 17% годовых на цели личного потребления, заключив кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена Обеспечением по кредиту явилось поручительство Деринг Н.И. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг), Вахромеева И.С. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг.), Фоминой О.В. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг)
Согласно п. 4. кредитного договора погашение по кредитному договору производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. По условиям кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Однако, заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства.
По состоянию на 08.04.2010 г. (включительно) сумма долга составляет 141.915 руб.40 коп., в том числе: неустойка по просроченным процентам – 16,68 рублей; неустойка по просроченной ссуде – 250,84 рублей; просроченные проценты – 4040,50 рублей; просроченная ссуда 137607,38 рублей.
В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходы, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности
На основании изложенного и в соответствии с требованиями п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ, ст.ст. 361, 363 ГК РФ просит суд взыскать в солидарном порядке с Вахромеевой Ольги Михайловны, Деринг Нины Ивановны, Вахромеева Игоря Станиславовича, Фоминой Ольги Викторовны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Ефремовского отделения № 2639 Сбербанка России задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 141.915 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4.038 руб. 31 коп., а всего взыскать денежную сумму в размере 145.953 руб. 71 коп.
Ответчик Вахромеева О.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
Ответчик Деринг Н.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
Ответчик Вахромеев И.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражения по иску не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание ответчиков, надлежащим образом извещавшихся о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщивших.
Представитель истца – Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) – Закалкин Д.И., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении. Просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскав в солидарном порядке с ответчиков Вахромеевой О.М., Деринг Н.И., Вахромеева И.С., Фоминой О.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Ефремовского отделения № 2639 Сбербанка России сумму задолженности по кредитному договору в размере 141.915 руб. 40 коп. из них: неустойку по просроченным процентам – 16,68 рублей; неустойку по просроченной ссуде – 250,84 рублей; просроченные проценты – 4040,50 рублей; просроченную ссуда 137607,38 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4038,31 рублей, а всего взыскать денежную сумму в размере 145.953 рублей 71 копейку.
Ответчик Фомина О.В. в судебном заседании исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) признала, полагая их законными и обоснованными.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Фоминой О.В., в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела по существу кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., срочное обязательство к данному договору, договоры поручительства, а также расчет задолженности по названному кредитному договору клиента – Вахромеевой О.М., сторонами не оспорены.
Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из следующего.
В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними (ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершившими сделку.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) в силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
01 июля 2008 года Вахромеева О.М. (заемщик) обратилась в АК Сберегательный банк РФ (ОАО) с заявлением на выдачу кредита наличными деньгами в сумме 192.000 рублей.
Судом установлено, что Дата обезличена года между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) (кредитор) с одной стороны и гр. Вахромеевой Ольгой Михайловной (заемщик) с другой стороны был заключен кредитный договор Номер обезличен, в подтверждение заключения которого истец приняла на себя срочное обязательство, являющееся приложением Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому обязалась по полученному ею кредиту уплатить Узловскому ОСБ № 2639 СБ РФ кредитора (У) 192.000 руб. по 01 июля 2013 года, а также производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями, начиная с 01 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с 01 августа 2008 года в сумме 3.200 рублей. Последний платеж в сумме 3.200 рублей. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Представленный суду кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, а также срочное обязательство, являющееся его неотъемлемой частью, в силу ст.ст. 59, 60 ГПК РФ являются относимым и допустимым доказательством, имеющим значение для рассмотрения и разрешения дела по существу. Согласно указанному договору кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 192.000 руб., которую заемщик Вахромеева О.М. обязалась возвратить согласно как договору, так и срочному обязательству о предоставлении кредита с установленной процентной ставкой 17% годовых, процентов за пользование кредитом, начисляющихся на оставшуюся сумму задолженности по кредиту. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Дата последнего платежа до 01 июля 2013 года. Из представленного суду кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года усматривается, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 7.1 Договора).
Также из содержания названного кредитного договора (п. 4.4 Договора) следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с сумм просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 4.12 кредитного договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору. При ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа (п. 5.2.4.кредитного договора).
Кроме того, ответчик Вахромеева О.М. согласно срочному обязательству Номер обезличен к кредитному договору дала согласие на исполнение обязательств заемщика по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в том числе по внесению платежей в погашение основного долга по кредиту и процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
Вышеуказанный кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года составлен в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ в письменной форме и подписан кредитором – представителем Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) и заёмщиком Вахромеевой О.М., в нем присутствуют, необходимые для договора реквизиты: оговорена сумма кредита, паспортные данные заемщика, процентная ставка, срок возвращения долга.
О том, что Вахромеева О.М.. получила денежные средства в сумме 192.000 рублей, свидетельствует распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России о выдаче Вахромеевой Ольге Михайловне наличными деньгами в счет предоставленного кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года денежной суммы в размере 192 000 руб., а также расходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена года, на котором имеется подпись получателя Вахромеевой О.М. с указанием её паспортных данных.
В обеспечение исполнения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму в размере 192 000 руб., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Вахромеевой О.М., договор залога не заключался.
Вместе с тем, исполнение обязательств заемщика Вахромеевой О.М., в обеспечение исполнения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму в размере 192.000 руб., уплаты процентов за пользованием кредитом и неустойки (в случае нарушения сроков возврата кредита), заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Вахромеевой О.М. обеспечивалось поручительством Деринг Нины Ивановны, Вахромеева Игоря Станиславовича и Фоминой Ольгой Викторовной, с каждым из которых Дата обезличена года были заключены договоры поручительства (Номер обезличен; Номер обезличен; Номер обезличен), где предусмотрено, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п.2.1., 2.2. Договоров поручительства).
Кроме того, в соответствии с п. 2.3. Договоров поручительства (Номер обезличен; Номер обезличен; Номер обезличен от Дата обезличена года), поручители дали согласие на право кредитора потребовать как от заемщика так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренным кредитным договором.
При этом, п. 2.6. каждого Договора поручительства устанавливает, что поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по названному договору или изменить его условия.
Таким образом, договорами предусмотрены основания ответственности поручителей, в числе которых указано невозвращение кредита в обусловленные кредитным договором сроки.
В кредитном договоре указан срок возврата долга, а именно до Дата обезличена года. Однако ответчиками обязательства по возврату суммы кредита на момент рассмотрения настоящего дела исполнялись не надлежащим образом.
Кредитным договором от Дата обезличена года Номер обезличен установлена процентная ставка в размере 17% годовых. Кроме того, Договор предусматривает, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов на него кредитор вправе взимать неустойку (пени) в размере двукратной процентной ставки по названному кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, то есть 34%.
Из кредитного договора и договоров поручительства от Дата обезличена года, заключенных Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) с заемщиком Вахромеевой О.М. и поручителями Деринг Н.И., Вахромеевым И.С. и Фоминой О.В. усматривается, что указанные договоры составлены в письменной форме, подписаны сторонами, в силу чего, суд считает доказанным факт наличия выраженной согласованной воли сторон, при заключении ими договоров. Доказательств обратного суду представлено не было, в связи с чем, суд приходит к выводу о соблюдении сторонами при заключении указанных договоров, требований о видах и формах сделок, предусмотренных ст. 420 ГК РФ.
Кроме того, в ходе рассмотрения дела по существу судом было достоверно установлено, что ответчик Вахромеева О.М. получила по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года денежные средства в размере 192.000 рублей от кредитора Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), которые она обязалась выплачивать в размере и сроки, установленные договором. При этом ответчики Вахромеева О.М., Деринг Н.И., Вахромеев И.С. и Фомина О.В. не представили суду доказательств, что денежные средства в счет погашения суммы кредита с учетом процентов и неустойки по нему, в настоящее время возвращены кредитору Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО).
Учитывая вышеизложенное, суд считает доказанными: факт заключения между кредитором Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и заемщиком Вахромеевой О.М. кредитного договора, выдачи кредитором заемщику денежной суммы в размере 192.000 руб., факт возложения ответчиком Вахромеевой О.М. на себя лично обязательства по возврату кредита с учетом процентов по нему, что является соблюдением требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ, а также факт возложения поручителями Деринг Н.И., Вахромеевым И.С. и Фоминой О.В. на основании заключенных между каждым из них с одной стороны и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) с другой стороны Дата обезличена года договоров поручительства Номер обезличен(Номер обезличен; Номер обезличен; Номер обезличен от Дата обезличена года), на себя обязательств отвечать в полном объеме перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ открытое акционерное общество (кредитор) за исполнение Вахромеева О.М. (заемщик) своих обязательств перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Вахромеевой О.М., в том числе за правильный и своевременный возврат суммы займа в размере 192.000 руб., процентов в размере 17% годовых, неустойки в размере двукратной процентной ставки по названному кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. При этом дополнительного согласия поручителей, в том числе письменного не требуется. В соответствии с содержанием указанного выше договора поручительства поручители отвечает перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) солидарно с заемщиком, то есть Вахромеевой О.М., за исполнение обязательств заемщиком, включая возврат займа или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек за возврат долга и других убытков Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) на день полного расчета по кредитному договору. При этом, как предусмотрено каждым Договором поручительства, при подписании договора, поручитель дал согласие на право Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) потребовать как от заемщика (Вахромеевой О.М.) так и от поручителей: Деринг Н.И., Вахромеева И.С. и Фоминой О.В. досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.
Так, согласно п.п. 2.4., 2.5. кредитного договора ответчик Вахромеева О.М. обязана была ежемесячно выполнять условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, в том числе, касающиеся порядка внесения платежей в счет погашения кредита, однако надлежащим образом свои обязательства не исполняла, и в настоящее время не производит погашение суммы кредита. При этом, ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору помимо ответчика Вахромеевой О.М., несут поручители последней.
Согласно требованиям ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Проверив представленный истцом расчет суммы подлежащей взысканию, суд считает его верным.
Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу о наличии обязательства по кредитному договору взятого на себя лично ответчиком Вахромеевой О.М. как заемщиком по договору, а также наличии обязательств по договору поручительства соответчиками Деринг Н.И., Вахромеевым И.С. и Фоминой О.В., являющихся поручителями заемщика Вахромевой О.М., что позволяет суду, оценив собранные по делу доказательства, придти к выводу о взыскании в пользу истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) денежной суммы по кредитному договору с учетом процентов по нему и штрафных санкций на общую сумму 141.915 рублей 40 копеек с ответчиков Вахромеевой О.М., Декринг Н.И., Вахромеева И.С. и Фоминой О.М. в солидарном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом этого требование Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества о взыскании с ответчиков судебных расходов подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Вахромеевой Ольге Михайловне, Деринг Нине Ивановне, Вахромееву Игорю Станиславовичу, Фоминой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Вахромеевой Ольги Михайловны, Деринг Нины Ивановны, Вахромеева Игоря Станиславовича, Фоминой Ольги Викторовны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 141.915 (сто сорок одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 40 копеек (из них: сумма неустойки по просроченным процентам 16 рублей 68 копеек; сумма неустойки по просроченной ссуде 250 рублей 84 копеек; сумма просроченных процентов 4.040 рублей 50 копеек; сумма просроченной ссуды 137.607 рублей 38 копеек); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.038 (четыре тысячи тридцать восемь) рублей 31 копейку, понесенные истцом – Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) при подаче иска в суд, а всего взыскать денежную сумму в размере 145.953 (сто сорок пять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 71 копейку.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Ефремовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Голубева