РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2011 года г. Ефремов Тульской области
Ефремовский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Голубевой Ю. В.,
при секретаре Шведовой Ю. Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-256/11 по иску <данные изъяты> «Альфа-Банк» к Киселеву Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
<данные изъяты> «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Киселеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> «Альфа-Банк» и Киселевым С. В. заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключили соглашение о кредитовании и залоге № для представления кредита для приобретения автомобиля.
В заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении соглашения о кредитовании и залоге – зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.
Согласно общим условиям Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) банком заявления клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, в общих условиях, составляющие оферты клиента банку. Банк может принять (акцептовать) предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет.
В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге, банк предоставил клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет №, на следующих условиях:
- сумма кредита на покупку автомобиля в размере – 291.443 рубля 42 копейки;
- срок кредита 48 месяцев;
- процентная ставка – 12,5% годовых;
- ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета – 1.457 рублей 22 копейки;
- неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентов – 24% годовых;
- комиссия за выдачу кредита – 0, 00 рублей.
Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере 6.408 рублей 68 копеек не позднее 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: марка, модель ТС – ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара; идентификационный номер (VIN) № наименование (тип ТС) – легковой; год изготовления ТС – ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя – №; шасси (рама) – номер отсутствует; кузов (кабина, прицеп) номер – <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) – графитовый металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт) – <данные изъяты> л.с. (56.4 кВт).
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Предоставление кредита на покупку автомобиля в размере 291.443 рубля 42 копейки подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по текущему кредитному счету №.
В соответствии с Общими условиями банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях:
- если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения;
- если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом банку в соответствии или в связи с соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены клиентом не своевременно, в неполном объеме или если такая информация или документы или их часть оказались недостоверными.
Должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился.
На день подачи искового заявления задолженность Киселева С. В. перед банком составляет 70.181 рубль 49 копеек, в том числе: 57.112 рублей 96 копеек – основной долг; 906 рублей 11 копеек – проценты; 1.884 рубля 14 копеек – начисленные неустойки; 10.178 рублей 28 копеек – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета.
В соответствии с нормой ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 334, 339, 346, 348, 350, 351, 353, 809-811, 819, 820 ГК РФ просит суд взыскать с Киселева С. В. в пользу <данные изъяты> «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70.181 рубль 49 копеек, в том числе: 57.112 рублей 96 копеек – основной долг; 906 рублей 11 копеек – проценты; 1.884 рубля 14 копеек – начисленные неустойки; 10.178 рублей 28 копеек – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.305 рублей 44 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара; идентификационный номер (VIN) №; наименование (тип ТС) – легковой; год изготовления ТС – ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя – <данные изъяты>; шасси (рама) – номер отсутствует; кузов (кабина, прицеп) номер – № цвет кузова (кабины, прицепа) – графитовый металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт) – <данные изъяты> л.с. (56.4 кВт).
В дальнейшем исковые требования не изменялись и не дополнялись.
Представитель <данные изъяты> «Альфа-Банк» по доверенности Костомарова Л. А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в иске. Просила суд исковые требования банка удовлетворить в полном объеме, взыскав с Киселева С. В. в пользу <данные изъяты> «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70.181 рубль 49 копеек, в том числе: 57.112 рублей 96 копеек – основной долг; 906 рублей 11 копеек – проценты; 1.884 рубля 14 копеек – начисленные неустойки; 10.178 рублей 28 копеек – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.305 рублей 44 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара; идентификационный номер (VIN) № наименование (тип ТС) – легковой; год изготовления ТС – ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя – <данные изъяты>; шасси (рама) – номер отсутствует; кузов (кабина, прицеп) номер – 4300560; цвет кузова (кабины, прицепа) – графитовый металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт) – <данные изъяты> л.с. (56.4 кВт).
Ответчик Киселев С. В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, подтвердив, обстоятельства, изложенные иске. Не оспаривал требования истца о взыскании с него расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2.305 рублей 44 копейки, а также обращения взыскания на заложенное имущество. Дополнительно пояснил, что действительно, снял с учета находящийся в залоге у <данные изъяты> «Альфа-Банк» автомобиль ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара для продажи, поскольку автомобиль получил значительные механические повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия. Сведения о новом владельце автомобиля не сообщил, указав, что не знает, кому было продано транспортное средство.
Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно договор содержит указание на предмет договора, размер и сроки исполнения обязательства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> «Альфа-Банк» и Киселевым С. В. заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключено соглашение о кредитовании и залоге № для представление кредита для приобретения автомобиля на сумму 291.443 рубля 42 копейки, на срок 48 месяцев под 12,5 % годовых.
В соответствии с условиями Соглашения, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет заемщика Киселева С. В №, что подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, договор не только был заключен, но и исполнен.
Согласно заявлению Киселева С. В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5% годовых, а также производить плату за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,05% в месяц, неустойки за просрочку возврата кредита (по основному долгу и процентам, % годовых) 24%.
Заемщик Киселев С. В. прекратил выполнение взятых на себя обязательств.
Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, задолженность по кредиту на момент обращения в суд составляет 70.181 рубль 49 копеек. Размер задолженности ответчиком не оспаривается.
В соответствии с вышеуказанным Соглашением о кредитовании и залоге, заемщиком является именно Киселев С. В., который в силу условий заключенного договора и в соответствии с требованиями гражданского законодательства несет обязанности по исполнению данного соглашения, а именно по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате других платежей в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.
В обеспечение по Соглашению о кредитовании и залоге договоры поручительства не заключались.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика Киселева С. В. в сумме 70.181 рубль 49 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.
При этом суд также считает необходимым в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2.305 рублей 44 копейки.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При этом недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства), а недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.
Таким образом, договор залога должен рассматриваться во взаимосвязи с кредитным договором как основным обязательством.
В силу ст. 32 ФЗ от 29.05.1992 г. «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Обеспечением выданного кредита явился залог движимого имущества – автотранспортного средства ВАЗ-21140, принадлежащего на праве собственности Киселеву С. В. (заявление Киселева С. В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения …….., а также расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение ….. крайне незначительное и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с условиями вышеуказанного заявления, Киселев С. В. обязался своим имуществом, переданным в залог Банку, обеспечить исполнение обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге, заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и Киселевым С. В.
Согласно страховому полису №, ПТС № № спорное транспортное средство принадлежит на праве собственности ответчику Киселеву С. В.
При этом, согласно представленным суду сообщениям МРЭО ГИБДД ОВД по <адрес> спорный автомобиль ВАЗ-<данные изъяты>, принадлежащий Киселеву С. В. ДД.ММ.ГГГГ снят с учета для отчуждения, на регистрационный учет в <адрес> названное транспортное средство не ставилось. Таким образом, учитывая пояснения ответчика Киселева С. В., сведений об ином собственнике переданного в залог имущества суду не представлено.
С учетом вышеизложенного, исходя из требований ст. ст. 351, 353 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара; идентификационный номер (VIN) №; наименование (тип ТС) – легковой; год изготовления ТС – ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя – <данные изъяты>; шасси (рама) – номер отсутствует; кузов (кабина, прицеп) номер – <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) – графитовый металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт) – <данные изъяты> л.с. (56.4 кВт), принадлежащий на праве собственности Киселеву С. В.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества, суд исходит из следующего.
Согласно п. 8.3 Общих условий Соглашения о кредитовании и залоге предмет залога оценивается в сумме, указанной в п. 3 заявления клиента, согласно которому, а также в силу п. 12 названного заявления сумма оценки предмета залога установлена как 324.690 рублей.
Оснований сомневаться в достоверности представленных сведений у суду не имеется. Кроме того, сумму залога ответчик не оспаривал, иных документов о рыночной стоимости автомобиля ВАЗ-21140, не представил.
Таким образом, суд при обращении взыскания на заложенное имущество считает необходимым определить начальную продажную цену автомобиля ВАЗ-21140 в размере 324.690 рублей.
Принимая во внимание изложенное, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования <данные изъяты>Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск <данные изъяты>Альфа-Банк» к Киселеву Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Киселева Сергея Викторовича в пользу <данные изъяты> «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70.181 рубль 49 копеек, судебные расходы в сумме 32.305 рублей 44 копейки, а всего взыскать 72.486 рублей 93 копейки, при недостаточности денежных средств обратить взыскание на заложенное движимое имущество – автомобиль ВАЗ-<данные изъяты> Лада-Самара; идентификационный номер (VIN) №; наименование (тип ТС) – легковой; год изготовления ТС – ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя – <данные изъяты>; шасси (рама) – номер отсутствует; кузов (кабина, прицеп) номер – <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) – графитовый металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт) – <данные изъяты> л.с. (56.4 кВт), принадлежащий на праве собственности Киселеву Сергею Викторовичу, определив начальную продажную цену автомобиля, равную его рыночной стоимости в сумме 324.690 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Ефремовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Голубева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>а