Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ефремов Тульской области 10 января 2012 года

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Алексеевой Л.Н.,

при секретаре Кулешовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22/2012 по иску Ксенофонтова Д.В. к <данные изъяты> - Ефремовскому отделению, о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Ксенофонтов Д.В. обратился в суд с иском о признании не соответствующими закону условия кредитного договора в части взимания <данные изъяты> комиссии за ведение ссудного счета, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> в лице кредитного работника ФИО5 и Полосиным Д.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Полосину Д.В. выдан кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Согласно условий заключенного договора, кредитором открыт ссудный счет, за обслуживание которого Полосин Д.В. уплатил единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, которая возникает в силу закона, но не перед заемщиком. Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано, как самостоятельная услуга и, соответственно, не должна дополнительно оплачиваться. Включением в договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета на него, как потребителя услуги, возложена обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Данное условие при подписании договора для него означало, что без открытия ссудного счета и оплаты его обслуживания кредит не будет ему выдан. Истец просит признать противоречащим закону условия кредитного договора в части взимания Банком комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и возвратить ему взятую с него плату за обслуживание ссудного счета на сумму затрат за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, с момента заключения договора.

Истец Ксенофонтов Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика – <данные изъяты> по доверенности ФИО8 возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Исполнение по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета началось ДД.ММ.ГГГГ – в день оплаты тарифа. Иск подан Ксенофонтовым Д.В. только ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, трехлетний срок исковой давности на обращение в суд с данным иском Ксенофонтовым Д.В. пропущен. На основании ст. 181 ГК РФ, п. 2 ст. 199 ГК РФ просит отказать Ксенофонтову Д.В. в удовлетворении иска, применив сроки исковой давности в отношении заявленных требований,

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, данный Закон регулирует отношения, возникающие, в частности между потребителями и исполнителями при оказании услуг.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ч. 1 ст. 16 указанного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 данного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (регулирующего договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Анализ положений ст.ст. 807, 809, 819 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что предоставление банком кредита (займа) должно быть платным, данная плата взимается в виде процентов на сумму кредита.

Банк вправе взимать плату только за предоставляемые им услуги, что следует из положений ст. 307 и ч. 2 ст. 308 ГК РФ, поскольку обязательство может возникнуть только в силу обязанности одной стороны совершить в пользу другой определенное действие. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства установленные императивными положениями ст. 819 ГК РФ, что следует и из условий кредитных договоров. Истец обязался вернуть полученный кредит и начисленные на него проценты за пользование кредитом, при этом, уплаченный истцом единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в кредитное обязательство не входит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Кредитор) в лице кредитного работника дополнительного офиса № Ефремовского отделения № ФИО9 и Полосиным Д.В. (Заемщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику Полосину Д.В. выдан кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика, путем зачисления на счет, после: уплаты заемщиком тарифа, надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств, оформления срочного обязательства.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Как усматривается из свидетельства о расторжении брака серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Комитетом ЗАГС администрации МО <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ прекращен брак между Полосиным Д.В. и Полосиной Н.О., Полосину Д.В. присвоена фамилия «Ксенофонтов».

Судом установлено, что Полосиным (Ксенофонтовым) Д.В. была произведена уплата суммы в размере <данные изъяты> рублей в день выдачи кредита, то есть ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по кредитному договору, на момент предъявления истцом иска в суд - ДД.ММ.ГГГГ, истек, поскольку исполнение данной сделки в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа по обслуживанию ссудного счета произведено в день заключения данного кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца Ксенофонтова Д.В. к <данные изъяты> в лице Ефремовского отделения № о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Ксенофонтова Д.В. к <данные изъяты> - Ефремовскому отделению, о защите прав потребителей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.Н. Алексеева