Дело № 2-1127/10 ... 2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Свирской О.Д.,
при секретаре Каптильном А.А.,
с участием представителя истца ЗАО АКБ «А» - Носовой О.Ю., действующей на основании доверенности от ...2009 г. № ...... сроком до ...2013 г.: ответчика Веретенникова Н.Б.;
рассмотрев в открытом судебном заседании ... 2010 года гражданское дело № 2-1127/10 по иску Акционерного коммерческого банка «А» (ЗАО) к Веретенникову Н. Б., Маркаровой М. Ю.М. Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
... 2006 года между АКБ «А», с одной стороны, и заемщиками Веретенниковым Н.Б., Маркаровой М.Ю., с другой стороны, заключен Кредитный договор № ......, по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 22 820 долл. США для приобретения у фирмы-продавца ООО «ОД» автомобиля марки ...... стоимостью 25 452 долл. США. Кредит предоставлен на срок до ... 2011 года.
В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики уплачивают Банку 10 процентов годовых. Согласно пункту 5.1.1 Кредитного договора Заемщики производят ежемесячные платежи по возврату Банку кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 485 долл. США.
Одновременно между АКБ «А» и заемщиками Веретенниковым Н.Б. и Маркаровой М.Ю. заключен договор о залоге от ...2006 г. № ......, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ...... заемщики (залогодатели) приняли на себя обязательство передать в залог Банку приобретаемое за счет предоставленных в кредит денежных средств транспортное средство – автомобиль марки .......
... 2009 г. АКБ «А» обратился в Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Веретенникову Н.Б. и Маркаровой М.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от ...2006 г. № ...... в общей сумме 15 788,10 долл. США, в том числе процентов за пользование кредитом в размере 500,33 долл. США и неустойки в размере 1 206,59 долл. США, ссылаясь на то, что Заемщики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по своевременной уплате кредитной задолженности.
Также Банком заявлено требование об обращении взыскания по кредитной задолженности на автомобиль марки ......, находящийся в залоге у Банка на основании Договора о залоге от ...2006 г. № ....
В судебном заседании представитель АКБ «А» исковые требования поддержала.
Ответчик Веретенников Н.Б. иск признал.
Ответчица Маркарова М.Ю. в судебное заседание не явилась, исковые требования признала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие л.д. 94).
Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 Главы 42 Гражданского Кодекса РФ.
Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Материалами дела установлено, что ...2006 г. между АКБ «А», с одной стороны, и заемщиками Веретенниковым Н.Б., Маркаровой М.Ю., с другой стороны, заключен Кредитный договор № ..., по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 22 820 долл. США для приобретения у фирмы-продавца ООО «ОД» автомобиля марки ...... стоимостью 25 452 долл. США. Согласно пункту 1.3. Кредитного договора кредит предоставлен на срок до ... года (на 5 лет). В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора и статьей 809 ГК РФ за пользование кредитом Заемщики уплачивают Банку 10 процентов годовых л.д. 14-18).
В соответствии с пунктом 6.1. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщиков по настоящему договору обеспечивается залогом автомобиля.
Кредитные средства по договору в сумме 22 820 долл. США перечислены заемщикам Веретенникову Н.Б. и Маркаровой М.Ю. единовременно ...2006 г., что подтверждается выпиской движения по счету № ... л.д. 28).
Условиями Кредитного договора установлен порядок возврата кредита и уплаты процентов (Радел 5 Кредитного договора), в соответствии с которым Заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату Банку кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 485 долл. США 27 числа каждого календарного месяца. Ежемесячные аннуитетные платежи производятся только в полном размере, частичные платежи не допускаются (пункт 5.2. Кредитного договора). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Банка не позднее, чем до конца операционного дня Банка 27 числа каждого месяца; если день является нерабочим, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Банка в следующий за этой датой рабочий день (пункт 5.4. Кредитного договора).
Пунктом 7.1. Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременный возврат суммы кредита, согласно которому в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за установленной договором даты платежа Банк начисляет, а Заемщик обязуется уплатить пеню на сумму неуплаченного платежа в размере 1% за каждый день просрочки.
Такая ответственность Заемщика за просрочку возврата суммы кредита, установленная условиями Кредитного договора, не противоречит общим правилам о последствиях нарушения заемщиком договора займа, предусмотренным частью 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 5.3. Кредитного договора при перечислении Заемщиком Банку платежей по возврату кредита и уплате процентов за него поступившие суммы направляются в первую очередь в счет уплаты неустоек, далее погашается просроченный платеж по кредиту, затем текущий платеж.
В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
Объяснениями представителя Банка и материалами дела установлено, что в нарушение раздела 5 Кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 485 долл. США (срок оплаты 27 число каждого месяца) ответчики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № .... Так, начиная с декабря 2008 года оплату Банку ежемесячных аннуитетных платежей, включающих погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, ответчики прекратили.
Согласно пункту 9.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной Кредитным договором неустойки, а Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, в случае если Заемщик нарушает сроки платежей, установленные Кредитным договором (п.5.1).
То же предусмотрено частью 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах, требование Банка о досрочном возвращении ответчиками оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами суд находит законным и обоснованным.
......2009 г. в связи с неоплатой платежей за декабрь 2008 г., январь 2009 г., февраль 2009 г., март 2009 г. Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору в полном объеме, которое до настоящего времени ответчиками не исполнено л.д. 40-42).
Согласно пункту 11.3. Кредитного договора любое уведомление или извещение считается направленным надлежащим образом, если оно направлено заказным письмом по последнему известному контрагенту адресу получателя; уведомление Банка считается полученным Заемщиком на седьмой день с даты его отправки, которая определяется по штемпелю почты.
Из представленного Банком расчета следует, что на день рассмотрения дела сумма текущего основного долга ответчиков (невозвращенная сумма кредита) составляет 14 081,18 долл. США; сумма процентов за пользование кредитом (п. 1 ст. 811 ГК РФ, п. 7.1 Кредитного договора) – 1 206,59 долл. США. Всего задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 15 788,10 долл. США л.д. 26-17).. Расчет Банка проверен судом и ответчиками не оспорен.
При таких обстоятельствах исковые требования АКБ «А» о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 15 788,10 долл. Суд находит обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном размере.
В соответствии со статьей 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (статья 337 ГК РФ).
Материалами дела установлено, что ...2006 г. одновременно с заключением Кредитного договора между АКБ «А» и заемщиками Веретенниковым Н.Б., Маркаровой М.Ю. заключен договор о залоге № ......, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... ответчики приняли на себя обязательство передать в залог Банку приобретаемое за счет денежных средств, предоставленных в кредит по Кредитному договору, транспортное средство – автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ......, год изготовления 2006 л.д. 19-25).
Условие об обеспечении Заемщиками исполнения обязательства по возврату кредита путем залогом указанного автомобиля также предусмотрено пунктом 6.1. Кредитного договора.
В соответствии с пунктами 4.1., 8.1., 8.4. Договора о залоге, залог автомобиля обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по Кредитному договору: возврат кредита в размере 22 820 долл. США, уплату процентов на сумму кредита в размере 10% годовых, уплату неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленном п.п. 7.1.-7.2. Кредитного договора; возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнен6ием обязательств по Кредитному договору. Взыскание на автомобиль для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору. Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по кредитному договору.
В соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия Кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по своевременной уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом (допустили просрочку за декабрь 2008 г., январь, февраль, март, апрель, май, июнь, июль, август, сентябрь, октябрь 2009 г.), при этом требование Банка от ...2009 г. о досрочном погашении кредита ответчиками на день рассмотрения дела не исполнено, суд приходит к выводу о том, что требование АКБ «А» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению в соответствии со статьями 348, 349 Гражданского Кодекса РФ, а также пунктами 4.1., 8.1., 8.2., 8.4. Договора о залоге от ...20061364/З.
Статьей 350 ГК РФ (пункт 3) предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.
Пунктами 1.3., 1.4. письменного «Соглашения о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации», подписанного сторонами ...2006 г., и являющегося неотъемлемой частью Договора о залоге (Приложение № ...), предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного автомобиля в случае его реализации устанавливается, исходя из цены его приобретения 25 452 долл. США.
Принимая во внимание дату приобретения автомобиля – сентябрь 2006 года и его стоимость на день приобретения – 25 452 долл. США, учитывая период его эксплуатации на день рассмотрения настоящего дела – 3 года 10 мес., суд считает разумным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме 12 700 долл. США., то есть, снизив его стоимость за период эксплуатации на 50%. Ответчик против установления такой продажной стоимости не возражает; доказательств, подтверждающих иной размер продажной стоимости автомобиля, стороны суду не представили.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу Банка подлежит взыскать возврат государственной пошлины в размере 6 610 руб. 37 коп., уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 6, 12, 55-60, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с солидарно с Веретенникова Н. Б., ...1963 г.р., уроженца города L, и Маркаровой М. Ю., ...1970 г.р., уроженки города S, в пользу Акционерного коммерческого банка «А» (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от ...2006 г. № ...... в сумме основного долга 14 081,18 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере 500,33 долл. США, пени за несвоевременную оплату задолженности в сумме 1 206,59 долларов США, а ВСЕГО: 15 788 (пятнадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) долларов США 10 центов.
Взыскать с солидарно с Веретенникова Н. Б., ...1963 г.р., уроженца города L, Маркаровой М. Ю., ... г.р., уроженки города L, в пользу Акционерного коммерческого банка «А» (ЗАО) возврат государственной пошлины в сумме 6 610 (шесть тысяч шестьсот десять) рублей 37 копеек.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ......, год изготовления 2006, модель номер двигателя № ..., кузов № ..., шасси № отсутствует, цвет черный, страна изготовления – Корея, паспорт транспортного средства № ... выдан ...2006 г. Центральной Акцизной Таможней, находящийся в залоге у ЗАО АКБ «А» по Договору о залоге от ...2006 г. № ......, установив порядок продажи – с публичных торгов, определив начальную продажную цену транспортного средства в сумме 12 700 (двенадцать тысяч семьсот) долларов США.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в течение десяти дней со дня приятия решения судом в окончательной форме.
Судья (подпись)
Мотивированное решение изготовлено 05.08.2010 г.
...