Дело № 2-853/10 ... 2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Свирской О.Д.,
при секретаре Каптильном А.А.,
с участием представителя истца ЗАО «АБ» - Гладких И.В., действующего на основании доверенности от ...2010 г. сроком по ...2012 г. л.д. 48);
рассмотрев в открытом судебном заседании ... 2010 года гражданское дело № 2-853/10 по иску Акционерного коммерческого банка «АБ» (ЗАО) к Власьевой Е. А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотека),
установил:
... 2008 года между АКБ «АБ» и Заемщиком Власьевой Е.А. заключен кредитный договор № ......, по условиям которого Банк предоставил Власьевой Е.А. кредит в сумме 106 200 долл. США на срок до ...2028 г. (240 месяцев) для приобретения в собственность Заемщика недвижимости с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 11% годовых. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека приобретаемой Заемщиком квартиры.
...2010 г. АКБ «АБ» обратился в Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Власьевой Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 114 748,27 долл. США, состоящей из следующих начислений: основной долг – 104 727 долл. США, проценты за пользование кредитом – 7 480,79 долл. США, пени за нарушение срока возврата кредита – 2 540,48 долл. США. Одновременно Банк просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру № ... в доме ... корп. ... по проспекту ... в городе S.
В обоснование заявленного требования Банк ссылается на то, что в нарушение принятого на себя обязательства по своевременному погашению кредита ответчица систематически допускает просрочку уплаты платежей, с июля 2009 года оплату ежемесячных аннуитетных платежей окончательно прекратила, в связи с чем у нее образовалась перед Банком непогашенная просроченная задолженность.
В судебном заседании представитель Банка исковые требования поддержал.
Ответчица о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещалась судом как по месту регистрации проживания: город S, пр. ..., дом ..., корп. ..., кв. ... (л.д.58); так и по месту регистрации пребывания: город S, ул. ..., дом ..., кв. ... (л.д. 42). Все судебные извещения и вызовы, направленные в адрес ответчицы, возвращены в суд за истечением срока хранения в связи с невостребованностью их адресатом. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Власьевой Е.А. в порядке, предусмотренном статьей 117 ГПК РФ, согласно которой адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 Главы 42 Гражданского Кодекса РФ.
Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Материалами дела установлено, что ...2008 г. между АКБ «АБ» и Заемщиком Власьевой Е.А. заключен Кредитный договор № ......, по условиям которого Банк предоставил Власьевой Е.А. кредит в сумме 106 200 долл. США на срок до ...2018 г. (240 мес.) для приобретения недвижимости.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является залог недвижимости: квартиры № ... в доме ... корп. ... по пр. ... в городе S, подтверждаемый Закладной (пункт 3.1.1. договора).
Согласно пункту 2.3. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 11% годовых, начисляемые на остаток непросроченной задолженности Заемщика по основному долгу на начало операционного дня из расчета действительного количества календарных дней в месяце и в году.
Кредитные средства по договору в сумме 106 200 долл. США перечислены Банком ответчице единовременно ...2008 г., что подтверждается выпиской движения по счету № ... л.д. 30-39).
Согласно разделу IV Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 098 долл. США 21 числа каждого месяца.
Пунктом 6.2. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Такая ответственность Заемщика за просрочку возврата суммы кредита, установленная условиями Кредитного договора, не противоречит общим правилам о последствиях нарушения заемщиком договора займа, предусмотренным частью 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 4.6. Кредитного договора при перечислении Заемщиком Банку платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом поступившие суммы направляются в первую очередь в счет погашения издержек Банка, связанных с получением денежных средств по настоящему договору, затем в счет уплаты неустоек, далее погашается просроченный платеж по кредиту, затем текущий платеж.
В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
Объяснениями представителя Банка и материалами дела установлено, что в нарушение раздела IV Кредитного договора «Порядок погашения кредита», принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1098 долл. США (срок оплаты 21 число каждого месяца) ответчицей исполняются не надлежащим образом, что подтверждается выпиской движения по счету № ... л.д. 30-39).
Так, с июня 2008 года ответчица ежемесячно допускала просрочку установленных договором аннуитетных платежей; с декабря 2008 года помимо просрочки уплаты этих платежей стала вносить их в неполном размере; последний платеж в сумме 95,26 долл. США внесла в Банк ...2009 г.; в августе, сентябре, октябре, ноябре, декабре 2009 года платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносила; в 2010 году ежемесячные аннуитетные платежи ответчицей Банку ни разу не уплачивались.
В соответствии с пунктом 5.1.2. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита в случае просрочки уплаты Заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней.
Аналогичное положение предусмотрено статьей 811 ч. 2 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За период с июля 2009 года по день рассмотрения настоящего дела ответчица допустила неоплату 14 ежемесячных аннуитетных платежей.
При таких обстоятельствах требование Банка о досрочном взыскании с ответчицы суммы кредита, уплаты процентов и пени суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Из представленного Банком расчета следует, что на день разрешения дела сумма основного долга ответчицы (невозвращенного кредита) составляет 104 727 долл. США; просроченные проценты по кредиту составляют 7 480,79 долл. США, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с ...2009 г. по ...2010 г. составляют 2 540,48 долл. США л.д. 9-10).
Расчет указанной задолженности проверен судом и ответчицей не оспорен.
Таким образом, с ответчицы в пользу Банка подлежит досрочно взыскать возврат задолженности по Кредитному договору в сумме 114 748,27 долл. США.
Материалами дела установлено также, что во исполнение пункта 5.4.21. Кредитного договора в обеспечение принятого на себя денежного обязательства ответчица ...2008 г. оформила и выдала Банку Закладную на приобретенную в свою собственность за счет предоставленных в кредит денежных средств квартиру № ... в доме ... корп. ... по проспекту ... в городе S, общей площадью 30,5 кв.м. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы города S и L области ...2008 г., запись о регистрации № ... (л.д. 19-29, 40).
В соответствии со статьей 1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесении, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что такая просрочка незначительна.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что с июля 2009 года ответчица прекратила вносить банку ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, то есть на день разрешения настоящего дела допустила просрочку подряд 14-ти периодических платежей, требование Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – судом.
По состоянию на ...2008 г. стоимость квартиры составляла 118 000 долл. США, о чем стороны подписали соглашение в Закладной от ...2008 г. (л.д. 22). С учетом того, что квартира находится в эксплуатации ответчицы 2,5 года, принимая во внимание также то обстоятельство, что с момента приобретения квартиры на день разрешения настоящего дела стоимость недвижимого имущества существенно снизилась, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 106 200 долл. США (- 10% от начальной стоимости). На день предъявления настоящего иска в суд курс доллара США, установленный ЦБ РФ, составлял 30.1595 руб. При таких обстоятельствах суд находит возможным определить начальную продажную цену квартиры в сумме 3 202 938 руб. (106 200 х 30.1595).
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу Банка подлежит взыскать возврат государственной пошлины в размере 25 503 руб. 75 коп., уплаченной Банком при обращении в суд с настоящим иском л.д. 5).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 6, 12, 55-60, 67, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Власьевой Е. А., ...1973 г.р., уроженки г. V F области, в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от ...2008 г. № ...... в сумме основного долга 104 727,00 долл. США, проценты за пользование кредитом 7 480,79 долл. США, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в сумме 2 540,48 долл. США, а ВСЕГО: 114 748 (сто четырнадцать тысяч семьсот сорок восемь) долларов США 27 центов.
Взыскать с Власьевой Е. А., ...1973 г.р., уроженки г. V F области, в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (ЗАО) возврат государственной пошлины в сумме 25 503 (двадцать пять тысяч пятьсот три) руб. 75 коп.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на однокомнатную квартиру № ... в доме ... корп. ... по проспекту ... в городе S, общей площадью 30,5 кв.м, расположенную на 8 этаже, условный номер № ..., принадлежащую на праве частной собственности Власьевой Е. А., ...1973 г.р., уроженке г. VV F области, находящуюся в залоге к АКБ «АБ» (ЗАО) на основании закладной от ...2008 г., запись о регистрации ипотеки № ..., определив способ реализации имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 202 938 (три миллиона двести две тысячи девятьсот тридцать восемь) руб.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья (подпись)
Мотивированное решение изготовлено 23.08.2010 г.
...