Дело № 2-692/11 ... 2011 года

Дзержинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Тарасова В.Ю.,

при секретаре Дидковской Т.Н.,

с участием:

-представителя истца Богдановой Н.И. действующей по доверенности от ... 2011 года сроком действия по ... 2011 года (л.д. 129),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПСК» к Мыльникову И. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

...2011 года ООО «ПСК» (далее ПСК) обратился в Дзержинский районный суд Санкт- Петербурга с иском к Мыльникову И. А. о взыскании денежных средств по кредитным договорам, уточнив исковые требования просит взыскать по кредитному договору № ...:

Пени за проценты 40677,03 рублей;

Пени за кредит 98800,08 рублей;

Просроченные проценты 19687,88 рублей;

Просроченную ссуду 468856,11 рублей, всего 628021, 10 рублей.

По кредитному договору № ...:

Пени за кредит 95021,59 рублей;

Пени за проценты 31238,63 рублей;

Неустойку за ведение ссудного счета 18200 рублей;

Плату за ведение ссудного счета 7800 рублей;

Просроченные проценты 28921,96 рублей;

Просроченную ссуду 215538,83 рубля, всего 396721,01 рублей;

возмещение расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска.

В обоснование своих требований истец указал, что ... 2008 года между ПСК и Мыльниковым И.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчик получил от ПСК кредит в сумме 40822,90 доллара США на приобретение автомобиля <данные изъяты> под 10,50 % годовых сроком возврата ... 2013 года, с уплатой комиссии за организацию кредита в размере 200 долларов США, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического предоставления. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 877 долларов США. Дополнительным соглашением № ... к кредитному договору от ... 2009 года, установлено, что за период с ... 2009 года по ... 2009 года заемщик уплачивает только сумму процентов за пользование кредитом.

Дополнительным соглашением № ... к кредитному договору от ... 2010 года, установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) с марта 2010 года составляет 466 долларов США.

... 2008 года между ПСК и Мыльниковым И.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчик получил от ПСК 300000 рублей на потребительские нужды под 16 % годовых со сроком возврата ... 2011 года. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11147 рублей.

Поскольку Мыльников И.А., заемщик по кредитным договорам, не исполнил своих обязательств по надлежащему возврату денежных средств, то ПСК просит взыскать сумму задолженности и пени за ненадлежащее исполнение обязательств.

В судебное заседание представитель истца явилась, уточненные исковые требования поддержала, пояснила, что оплата по кредитам ответчиком не производится до настоящего времени. Кроме того, несмотря на то, что в предыдущих судебных заседаниях ответчик возражал против исковых требований по размеру, просил произвести сверку расчетов, при этом с представителем ПСК не связался по разрешению данного вопроса.

Ответчик Мыльников И.А., о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.127), об отложении дела не просил, документов об уважительной причине неявки и возражений на иск не представил. По ходатайствам ответчика дважды откладывалось судебное разбирательство по делу (... 2011 года; ... 2011 года), при этом свое право на заключение соглашения о предоставлении юридической помощи, а также право на сверку расчетов, так и не реализовал.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Неявка ответчика расценивается судом как злоупотребление своими правами.

Применительно к положениям ст. 167 ГПК РФ суд приступает к рассмотрению дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ... 2008 года между ПСК и Мыльниковым И.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчик получил от ПСК кредит в сумме 40822,90 доллара США на приобретение автомобиля <данные изъяты> под 10,50 % годовых сроком возврата ... 2013 года, с уплатой комиссии за организацию кредита в размере 200 долларов США, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического предоставления. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 877 долларов США (л.д.10-16).

Дополнительным соглашением № ... к кредитному договору от ... 2009 года, установлено, что за период с ... 2009 года по ... 2009 года заемщик уплачивает только сумму процентов за пользование кредитом (л.д. 20-23).

Дополнительным соглашением № ... к кредитному договору от ... 2010 года, установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) с марта 2010 года составляет 466 долларов США (л.д.24-27).

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что ПСК предоставляет кредит в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита (л.д.10).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика (л.д. 32-61).

Так, согласно условий пункта 4.5. кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 12 числа каждого месяца, начиная с ... 2008 года, и в дату возврата кредита, установленную пунктом 1.1. настоящего договора (дата окончательного погашения) путем внесения /перечисления заемщиком денежных средств на счет и списаниях их ПСК в счет погашения кредита на основании заявления заемщика, оформленного в соответствии с пунктом 5.1.1.4. договора. При этом заемщик обязан обеспечить наличие соответствующих денежных среств на счете до 20 часов 00 минут местного времени даты погашения/даты окончательного погашения (л.д.11).

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик, начиная с ... 2009 года не исполнял свои обязательства по внесению денежных средств по кредиту в связи с чем допустил просрочку.

ПСК во исполнение требований пунктов 6.3., 6.4. кредитного договора направил Мыльникову И.А. уведомление и требование о досрочном истребовании (возврате) кредита и причитающихся сумм (л.д.98-99). Требования ПСК ответчиком оставлены без внимания.

В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору заемщик уплачивает ПСК неустойку в размере 0, 50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно. Под «просроченной задолженностью по кредиту» понимаются возникшие в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате ПСК: основного долга- суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, неисполненные заемщиком в сроки, предусмотренные договором (л.д.11).

... 2008 года между ПСК и Мыльниковым И.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчик получил от ПСК 300000 рублей на потребительские нужды под 16 % годовых со сроком возврата ... 2011 года. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11147 рублей (л.д.62-70).

Кредит, согласно пункта 2.1. кредитного договора предоставляется ПСК единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д.62).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика (л.д. 76-87).

В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11147 рублей и производиться 16 числа каждого календарного месяца, начиная с ... 2008 года, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их ПСК в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика (пункт 3.1.4.; 3.1.5.) (л.д.62-63).

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик, начиная с ... 2010 года не исполнял свои обязательства по внесению денежных средств по кредиту в связи с чем допустил просрочку.

ПСК во исполнение требований пункта 5.1. кредитного договора направил Мыльникову И.А. уведомление и требование о досрочном истребовании (возврате) кредита и причитающихся сумм (л.д.96-97). Требования ПСК ответчиком оставлены без внимания.

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, указанные в пункте 3.1.5. договора, задолженность по уплате суммы кредита и/или начисленных процентов считается просроченной. Заемщик уплачивает ПСК неустойку в размере 0, 50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (л.д.64-65).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитные договора между ПСК и ответчиком заключены в соответствии со ст. 820 ГК РФ в письменной форме.

Согласно п.2 ст. 819, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

Поскольку в нарушение ст. ст. 309,310, 819 ГК РФ ответчик своевременно не возвращала кредиты и проценты по кредитам, то истец вправе в соответствии со ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возвращения кредитов и процентов.

Из расчета по иску и материалов дела следует, что по состоянию на ... 2010 года сумма просроченной задолженности по кредитному договору № ... составляет 628021,10 рублей, по курсу ЦБ РФ и складывается из:

Пени за проценты 40677,03 рублей;

Пени за кредит 98800,08 рублей;

Просроченные проценты 19687,88 рублей;

Просроченную ссуду 468856,11 рублей

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, опровергающих размер задолженности по кредиту и процентам, оплату кредита и процентов по кредиту в большем размере, чем указано в выписке по лицевому счету и расчете по иску.

Расчет судом проверен, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, в том числе судом учитывается, что ...2010 года на расчетный счет Мыльникова И.А. поступила денежная сумма в размере 642000 рублей (л.д.130) за реализацию транспортного средства, которая списана Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору № ..., что не противоречит пункту 6.4.6 кредитного договора (л.д. 67). Внесение вышеуказанной суммы в счет погашения задолженности, также выразилось в заключении между ПСК и Мыльниковым И.А. дополнительного соглашения № ... от ...2010 года, с учетом которого размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) с марта 2010 года стал составлять 466 долларов США (л.д.24;26-27).

Вместе с тем, при разрешении вопроса о проведении взыскания с ответчика, суд, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, находит заявленную к взысканию неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу о необходимости снизить размер неустойки до 10% от суммы задолженности, из расчета/ 468856,11+19687,88= 488543,99:100=4885,44х10%/, до суммы 48854,40 рублей.

А всего подлежит взысканию по данному кредитному договору 488543,99+48854,40=537398,39 рублей.

Из расчета по иску и материалов дела следует, что по состоянию на ... 2010 года сумма просроченной задолженности по кредитному договору № ... составляет 396721,01 рублей, которая складывается из:

Пени за кредит 95021,59 рублей;

Пени за проценты 31238,63 рублей;

Неустойку за ведение ссудного счета 18200 рублей;

Плату за ведение ссудного счета 7800 рублей;

Просроченные проценты 28921,96 рублей;

Просроченную ссуду 215538,83 рубля.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, опровергающих размер задолженности по кредиту и процентам, оплату кредита и процентов по кредиту в большем размере, чем указано в выписке по лицевому счету и расчете по иску.

Расчет судом проверен, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен.

В тоже время, истец, ссылаясь на пункт 3.1.3. кредитного договора № ..., просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,20 % от суммы кредита ежемесячно, а также неустойку, предусмотренную пунктом 4.1. кредитного договора за ведение ссудного счета (л.д.62;64).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия ПСК по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральным законами и нормативными актами РФ не предусмотрены, следователь, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права заемщика как потребителя.

Таким образом, включение в кредитный договор № ... платной услуги по обслуживанию кредита в виде ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,20 % от суммы кредита является недействительным, а поэтому суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки за ведение ссудного счета и платы за ведение ссудного счета необходимо отказать.

Вместе с тем, при разрешении вопроса о проведении взыскания с ответчика, суд, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, находит заявленную к взысканию неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу о необходимости снизить размер неустойки до 10% от суммы задолженности, из расчета/ 215538,83 + 28921,96= 244460, 79:100=2444,60х10%/, снизить до суммы 24446,08 рублей.

А всего подлежит взысканию по данному кредитному договору 244460,79+24446,08=268906,87 рублей.

С учетом изложенного и применением положений ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать общую сумму задолженности по кредитным договорам в сумме 806305 рублей 26 копеек (537398,39 рублей + 268906,87 рублей).

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ответчика Мыльникова И.А. в пользу истца следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 11263 рубля 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 338 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Мыльникова И. А. в пользу ООО «ПСК» 806305 рублей 26 копеек.

В удовлетворении заявленных исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Мыльникова И. А. в пользу ООО «ПСК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11263 рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме, в Санкт-Петербургский городской суд, через Дзержинский районный суд города Санкт- Петербурга.

Мотивированное Решение суда изготовлено ... 2011 года

Судья: