Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2011г. с. Петропавловка

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Яндановой А.С. единолично, при секретаре Санкировой М.Д., с участием юриста Джидинского филиала ОАО АК «Байкал Банк» Брикова А.Г., действующего на основании доверенностей № от **.12.2010г. и нотариально удостоверенной от **.12.2010г., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий (ОАО АК) «Байкал Банк» в лице Джидинского филиала к Дашипылову Ц.-Б.Ц. и Жамбаловой В.Ж. о взыскании суммы задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АК «Байкал Банк» в лице Джидинского филиала, обращаясь в суд с иском, просит взыскать солидарно с Дашипылова Ц.-Б.Ц. и Жамбаловой В.Ж. задолженность по кредиту в сумме *** рубль, в том числе кредит в сумме *** руб. и задолженность по процентам в сумме *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

**.10.2008г. между Джидинским филиалом ОАО АК «Байкал Банк» и Дашипыловым Ц.-Б.Ц. был заключен кредитный договор №. В качестве средства обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору с Жамбаловой В.Ж. **.10.2008г. был заключен договор поручительства к кредитному договору №, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение обязательств заемщиком. Также **.10.2008г. в качестве средств обеспечения обязательства по кредиту был заключен с заемщиком договор залога сельскохозяйственных животных №. Были заложены *** голов КРС взрослый на сумму *** рублей.

Кредитор обязательства, предусмотренные п. 1.1. кредитного договора, о выдаче кредита в размере *** рублей с взиманием 23 % годовых, на срок 18 месяцев, до **.04.2010г., выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером от **.10.2008г.

А заемщик по условиям кредитного договора (п.1.1.) был обязан возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором.

Заемщик, согласно: подп. 3.3.1. п. 3.3 Договора обязан погасить задолженность по кредиту, оплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в сроки, установленные кредитным договором. Заемщик обязан был погашать проценты, а также основной долг в сумме *** рублей ежемесячно.

Заемщиком погашена часть процентов в сумме *** руб., часть основного долга в сумме *** коп.

В соответствие с условиями подп. 1.1.п.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору. В соответствие с условиями подп. 2.1.п.2 договора поручительства, поручитель поручается за заемщика всем своим имуществом, обязуясь при этом отвечать солидарно перед банком по всем обязательствам заемщика в том же объеме, что и должник.

**.11.2010г. заемщику и поручителю направлялись претензии № от **11.2010г. о неисполнении заемщиком условий кредитного договора и необходимости погашения задолженности поручителем.

Исходя из своего права по кредитному договору, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании представитель истца - юрист Джидинского филиала ОАО АК «Байкал Банк» Бриков А.Г., поддержал исковое заявление, и пояснил, что после заключения кредита Банку стало известно, что заемщик Дашипылов Б.-Ц.Ц. распорядился кредитом по своему усмотрению, передав полученные денежные средства ООО «***», которое осуществляло платежи по кредиту. Впоследствии в связи с банкротством ООО «***», платежи перестали поступать. ООО «***» выступало поручителем, в связи с прекращением его деятельности, иск подан ответчикам.

Ответчики Дашипылов Ц.-Б.Ц. и Жамбалова В.Ж. исковые требования не признали. Из их пояснений следовало, что Дашипылов по просьбе директора ООО «***» решил оформить кредит для нужд Общества. Он из дома, без разрешения жены Жамбаловой В.Ж., взял ее паспорт и вместе с директором ООО приехали в Банк. После приезда из Банка он уведомил жену об оформлении кредита. На почве этого у них была ругань. В этот же день был заключен договор поручительства. По пояснению Жамбаловой В.Ж., в договоре поручительства подпись от поручителя поставлена не ею, она полагает, что ее подпись подделана. Договор пролонгации кредита был подписан Жамбаловой В.Ж. вначале в августе 2010г., затем в сентябре и октябре по просьбе сотрудников Банка, которые приезжали к ним домой. Она же расписалась в данном договоре за мужа. В последний раз в октябре дополнительный договор подписан самим Дашипыловым. ФИО4 при этом говорила, что ФИО5 обещал, что кредит будет погашен. Никакую технику от ООО «***» им не передавали, хотя они просили об этом. Кредит будет платить один Дашипылов, просят не взыскивать с зарплаты Жамбаловой, которая является для них основным источником дохода.

Суд, выслушав доводы иска, пояснения сторон, показания свидетеля, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно кредитному договору № от **.10.2008г., заключенному между Джидинским филиалом ОАО АК «Байкал Банк» в лице управляющей ФИО6, и Дашипыловым Ц.-Б.Ц., последнему предоставляется кредит в размере *** рублей под 23% годовых на срок по **.04.2010г. Выдача суммы кредита заемщику подтверждена выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от **.10.2008г. При этом высчитана стоимость услуги за выдачу кредита со счета наличными 0,4 % от суммы в размере *** рублей.

В качестве обеспечения обязательства в соответствие с п.2.9 кредитного договора, предоставлен договор поручительства к кредитному договору № от **.10.2008г.

**.04.2010г. заключено дополнительное соглашение между Банком и заемщиком, по которому изменен срок погашения кредита по **.10.2011г. По просроченному кредиту установлена процентная ставка в размере 33% годовых. Поручитель ознакомлен с условиями данного соглашения и согласен отвечать солидарно с заемщиком с учетом изложенных изменений.

Из выписок по счету клиента Дашипылова Б.-Ц.Ц. на **.12.2010г. и расчета начисления процентов видно, что гашение по кредиту производилось нерегулярно. Последняя оплата произведена **.06.2010г.

В качестве свидетеля допрошена ФИО4 Из ее показаний следовало, что она является начальником кредитного отдела Джидинского филиала ОАО АК «Байкал Банк». Она не занимается оформлением кредита. Данный кредит был оформлен на тот момент новым кредитным инспектором, поэтому она за ним контролировала. Договор поручительства был заключен тогда же при заключении кредитного договора. Для подписания договора о пролонгации кредита ездили домой к ответчикам, так как сроки проходили, а они не приезжали в Банк. Она была у них летом и в сентябре 2010г., в октябре ездила другой сотрудник Банка. Договор пролонгации подписывали дважды, так как в первый раз не правильно расписались ответчики. В ноябре 2010г. в Банк заезжал ФИО5., он говорил, что Дашипылов данный кредит брал для личных нужд, и то, что распределили технику ООО «***», ответчикам передали теплораздатчик и автомашину «Волга». ООО «***» обанкротилось, на его счету нет денежных средств, хотя деятельность юридического лица не прекращена.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 3.2.1 кредитного договора предусматривает, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам … и при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возращена в срок, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и полного выполнения обязательств по договору в 10-дневный срок после направления требования Банка. Банк извещает о своем требовании телеграммой или письмом по адресу проживания заемщика.

Истцом **.11.2010г. заемщику и поручителю направлены претензии № от **.11.2010г., в котором банк просит исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности в трехдневный срок с момента получения данного извещения. Ответчики после получения претензий обязательства по кредиту не исполнили.

В соответствие с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, условиями кредитного договора о досрочном возврате всей суммы кредита основаны на нормах гражданского законодательства.

Договором поручительства в п.2.1 предусмотрено солидарное обязательство поручителя с должником перед кредитором.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку договором предусмотрена солидарная ответственность поручителя с заемщиком, то ответчики отвечают перед кредитором в солидарном порядке по всем обязательствам.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким, образом, Банк при солидарной ответственности заемщиков и поручителей вправе предъявить иск не ко всем должникам. Кроме того, в кредитном договоре нет указания об обеспечении исполнения обязательств по договору ООО «***».

В суде представленными истцом доказательствами установлено, что Дашипылов Ц.-Б.Ц. заключил с Банком кредитный договор на получение им *** рублей. Суммой кредита заемщик воспользовался по своему усмотрению, передав его руководству ООО «***». Довод ответчика Жамбаловой В.Ж. о том, что договор поручительства не был подписан ею, а иным лицом, в суде ничем не подтвержден. Жамбалова отказалась от ходатайства о проведении почерковедческой экспертизы. Какие-либо иные доказательства, неопровержимо свидетельствующие о том, что данный договор подписан другим лицом, не имеются. Ответчик Дашипылов указал на то, что кредит обеспечен поручительством Жамбаловой. Кроме того, заключение ответчиками дополнительного соглашения, предусматривающего пролонгацию кредита, указывает на то, что они и ранее заключали кредитный договор и договор поручительства. В случае несогласия могли отказаться от пролонгации кредита. То обстоятельство, что дополнительное соглашение заключено позже указанной на нем даты, не влияет на условия раннее заключенных договоров. Ответчики не предъявили требования о признании недействительным данного соглашения. Обязательства по кредиту возникают в силу договоров, основанных на нормах гражданского законодательства. При установленных обстоятельствах ответчики обязаны исполнить обязательства по погашению задолженности по кредиту, и исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу иска была произведена оплата госпошлины в размере *** коп., сумму которой следует взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО АК «Байкал Банк» в лице Джидинского филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дашипылова Ц.-Б.Ц. и Жамбаловой В.Ж. в счет уплаты суммы задолженности по кредитному договору № от **.10. 2008г. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий «Байкал Банк» досрочно *** коп., из которых *** коп. – основной долг, *** коп. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с Дашипылова Ц.-Б.Ц. и Жамбаловой В.Ж. в пользу ОАО АК «Байкал Банк» расходы по уплате госпошлины в размере *** коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в кассационном порядке через Джидинский районный суд в течение 10 дней со дня его оглашения.

Председательствующий судья А.С. Янданова