КОПИЯ
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 октября 2010 года Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Душкиной Ю.Е.,
при секретаре Ботовой К.И.,
с участием представителя организации истца Кузьминского А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1108 (2010) по иску открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Богинскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Национальный Банк «Траст» (далее по тексту ОАО «Национальный Банк «Траст») обратилось в суд с иском к Богинскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - суммы основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - процентов за пользование кредитом за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. - платы за пропуск платежей в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - процентов на просроченный долг за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска.
В обоснование заявленных требований организация истца указала, что ОАО «Национальный Банк «Траст» в соответствии с условиями представления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
12 мая 2009 года Богинский В.В. обратился в ОАО «Национальный Банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на неотложные нужды под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца. В соответствии с установленными в заявлении условиями его следует рассматривать как оферту о заключении с Банком кредитного договора и договора банковского счета на основании 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета и кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по лицевому счету №. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Получение денежных средств заемщику было предложено через банковскую карту ОАО «Национальный Банк «Траст». ОАО «Национальный Банк «Траст» в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт предоставляет физическим лицам кредиты в пределах кредитного лимита для осуществления операций с использованием карты.
12 мая 2009 года ответчик обратился в Банк с заявлением заключить договор, в рамках которого открыть счет в рублях, предоставить кредитную карту, установить кредитный лимит на усмотрение Банка и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с тарифами и условиями предоставления и обслуживания карт. Тарифы по картам ОАО «Национальный Банк «Траст» и условия предоставления и обслуживания карт являются неотъемлемой частью указанного заявления.
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт акцептом оферт должника о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №, предоставлению кредитной карты № и установлению кредитного лимита. Получение должником кредитной карты № подтверждается распиской в получении карты и пин-кода от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются за счет кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита (независимо от наличия на счете остатка собственных средств). Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету должника. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется тарифами.
В соответствии с п. 2 Тарифов проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 15 % годовых. Ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета не взимается согласно п.п.5, 6 Тарифов.
В период с 12 мая 2009 года по 12 мая 2010 года должник с использованием кредитной карты за счет кредитного лимита получил наличные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п.п. 1.8, 1.9, 2.2, 3.1, 9.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с даты заключения договора у должника возникают обязанности по оплате платежей и тарифов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и настоящими условиями.
Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными суммами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты кредитного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму кредитного (планового) платежа в соответствии с условиями договора. В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а именно: передать имущество, исполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и всестороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1.8, 1.9, 1.13, 1.14, 1.17, 1.21, 1.22, 2.2, 3.1.1, 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды общая сумма задолженности должника перед Банком, состоит из: 1) суммы плат и комиссий в соответствии с Тарифами, 2) суммы процентов, начисленных на кредит в соответствии с Тарифами, 3) суммы кредита, 4) плат за пропуск платежей.
В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов и банковских карт, положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности в объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания карт и кредита на неотложные нужды. До настоящего времени денежные средства в погашение задолженности не уплачены.
В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. - плата за пропуск платежей в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты на просроченный долг за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года.
Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд взыскать с Богинского В.В. в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Национальный банк «Траст» Кузьминский А.Ф., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, на исковых требованиях настаивал в полном объеме. Выразил согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства, условия и сроки вступления в силу решения по суда при рассмотрении в таком порядке, а также возможность ответчика обратиться с заявлением об отмене заочного решения, представителю организации истца разъяснена и понятна.
Ответчик Богинский В.В. в судебное заседание не явился. Судом был направлен запрос об уточнении адреса его места жительства и 03.09.2010 года получен ответ о том, что с 26.05.2006 года Богинский В.В. имеет регистрацию по <адрес>. По указанному в исковом заявлении адресу, а также по вновь установленному адресу ответчику направлялась заказная корреспонденция с извещением. Вся направленная корреспонденция по обоим адресам возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Секретарем судебном заседания также были приняты меры по извещению Богинского В.В. по месту его работы в <данные изъяты>, о чем имеются телефонограммы (л.д.101,102).
На основании ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствии ответчика Богинского В.В.
Заслушав представителя организации истца Кузьминского А.Ф., исследовав представленные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть первая статьи). В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть первая статьи). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (часть вторая статьи).
В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (часть первая статьи).
Судом установлено, что 12 мая 2009 года между Богинским В.В., с одной стороны, и ОАО «Национальный Банк «Траст», с другой стороны, был открыт банковский счет № с лимитом кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты>% годовых. Срок действия лимита кредита - <данные изъяты> месяца. Кроме этого, 12 мая 2009 года Богинскому В.В. была передана банковская карта № для осуществления операций по открытому ему 12 мая 2009 года банковскому счету, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-кода (л.д. 12).
Поскольку кредитная или платежная карта - это инструмент банка, а не клиента, то бремя доказывания ненадлежащего поведения держателя карты должно возлагаться на банк.
Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-п, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).
Указанный выше договор, заключенный между ОАО «Национальный Банк «Траст» и Богинским В.В. в порядке, определенном статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта кредитором заявления, является смешанным, поскольку включает в себя элементы договора банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора.
Договор включает в себя также в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по операциям, связанным с использованием банковских карт, График платежей, долгосрочное платежное поручение.
Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 38-41).
Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями договора Богинский В.В. осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитов ежемесячно в срок согласно графику платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. п.2.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение договора.
Пункт 9.10 условий предусматривают, что банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору; за предоставление недостоверной или неполной информации, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств. В соответствии с п. 9.15 условий в случае невыполнения клиентом требований, установленных п. 8.6 настоящих условий, кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте; блокировать в бесспорном порядке карту клиента, направлять все поступающие на счет клиента денежные средства на погашение задолженностей в рамках настоящих условий и соответствующих штрафных санкций.
Согласно п. 9.19 условий при возникновении задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, кредитор имеет право потребовать возврата клиентом суммы задолженности по кредиту, задолженности по карте и уплаты штрафных санкций.
В соответствии с п. 9.18 условий кредитор имеет право в безакцептном порядке списывать с СКС суммы, неустойки и комиссии, предусмотренные действующими тарифами и тарифами по карте, а также суммы штрафных санкций, предусмотренные настоящими условиями, суммы в счет погашения задолженностей в рамках настоящих условий, а также иные суммы в возмещение расходов кредитора, фактически произведенных в целях предотвращения и/или пресечения незаконного использования банковской карты клиента третьими лицами.
Факт ненадлежащего исполнения Богинским В.В. по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.38-41).
На основании изложенного, суд считает требования ОАО «Национальный Банк «Траст» о взыскании с Богинского В.В. задолженности по договору кредита подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 марта 2010 года (л.д. 37). Указанный расчет составлен ОАО «Национальный Банк «Траст» в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды от 12 мая 2009 года, обоснован и подтверждается представленными материалами дела.
Суд считает законными требования истца о взыскании штрафных санкций, соглашение об уплате которых было заключено в письменной форме. Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда нет.
Размер задолженности, в том числе размер подлежащих уплате процентов и суммы основного долга подтвержден приведенными в материалах гражданского дела расчетами.
Таким образом, сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. - плата за пропуск платежей в период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты на просроченный долг за период с 12 мая 2009 года по 14 июня 2010 года.
В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ОАО «Национальный Банк «Траст»согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Богинскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с Богинского В.В. в пользу открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Стороны вправе обжаловать решение в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд г.Нижний Тагил в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья-подпись
Текст решения в окончательной форме 05.11.2010 года.
Судья- подпись
Копия верна. Судья-