КОПИЯДело № 2-98/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2011 годагород Нижний Тагил
Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Димитровой Т.В.,
при секретаре Заричной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Долматову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Долматову В.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2009 года в размере *** рублей *** копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
В обоснование требований истец указал, что 27 апреля 2009 года на основании кредитного договора № ООО «Русфинанс Банк» предоставил Долматову В.В. кредит в размере *** рублей. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - *** рублей *** копеек, которая состоит из следующих сумм: долг по уплате комиссии: *** рублей, текущий долг по кредиту: *** рублей, срочные проценты на сумму текущего долга: *** рублей, просроченный кредит: *** рублей, просроченные проценты: *** рублей.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, был извещен о слушании дела надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Долматов В.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, извещение о времени и месте судебного разбирательства было направлено ответчику судом своевременно по последнему известному месту жительства. Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает. Возражений относительно доводов истца ответчик в суд не направил и не представил доказательств в обоснование своих возражений. С какими-либо ходатайствами ответчик к суду не обращался.
Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2009 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», с одной стороны, и Долматовым В.В., заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере *** рублей на срок 18 месяцев с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом 19,84% годовых (л.д.13,14,19).
Факт получения Долматовым В.В. кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается его заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д.13, 14); общими условиями предоставления нецелевых кредитов (л.д.15), платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента (л.д.22).
Согласно п.3.4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом 000 «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п.З. 12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № (л.д.10-12).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком не соблюдались условия погашения кредитного обязательства и уплате процентов по нему (пропущены установленные графиком выплаты основного долга и начисленных на него процентов с июня 2009 года).
Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт грубого нарушения принятых на себя обязательств по договору займа со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по договору займа, процентов за пользованием кредитом и пени.
В судебном заседании установлено, что заемщиком не производилось погашение кредита с июня 2009 года, по состоянию на 03 ноября 2010 года по кредитному договору № от 27 апреля 2009 года имеется следующая задолженность: долг по уплате комиссии: *** рублей, текущий долг по кредиту: *** рублей, срочные проценты на сумму текущего долга: *** рублей, просроченный кредит: *** рублей, просроченные проценты: *** рублей. Общая сумма задолженности по выданному кредиту составляет *** рублей *** копеек.
Суд считает, что представленный расчет суммы задолженности по договору займа, процентам за пользованием кредитом и пени соответствует действительности, сторонами он не оспаривается, поэтому имеются основания для взыскания с Долматова В.В. указанной суммы задолженности.
Однако, согласно графика платежей уплата комиссии за введение расчетно-кассового счета предусмотрена в размере 1360 рублей ежемесячно в составе очередного платежа.
Суд считает несостоятельным требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, поскольку действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны. К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с нормами, предусмотренными гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, и п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Постановлением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П, предоставление кредита физическому лицу не может быть поставлено в зависимость от открытия расчетных, депозитных и иных счетов заемщику, не влечет автоматического заключения договора банковского счета и в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью граждан.
Согласно вышеуказанному Положению предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется наличными денежными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 2.1.2); погашение (возврат) суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиками - физическими лицами производятся не только путем перечисления средств со счетов заемщиков, но и путем перевода денежных средств через органы связи, взноса наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера (п.п. 4 п. 3.1).
Проанализировав положения ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций и взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.
Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая вышеизложенное, требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению частично, а именно: требования о взыскании с ответчика текущего долга по кредиту, срочных процентов, просроченного кредита, просроченных процентов подлежат удовлетворению, в части требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета истцу надлежит отказать.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из размера удовлетворенных требований и требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины составляет *** рублей *** копеек. Факт оплаты пошлины подтверждается платежными поручениями (л.д.5,6). Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу с ответчика.
Руководствуясь статьями 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Долматову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Долматова В.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2009 года в размере *** (***) рублей *** копеек. В остальной части иска отказать.
Взыскать с Долматова В.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Ответчик имеет право в течение 7 дней со дня получения им копии решения обратиться в Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила с заявлением об отмене принятого решения.
Стороны вправе обжаловать решение в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд г.Н.Тагила в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:подпись
Мотивированное решение изготовлено 21.01.2011
Судья:подпись
КОПИЯ ВЕРНА: СУДЬЯ:Т.В.Димитрова