Решение вступило в законную силу 18.11.2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 октября 2011 года Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Душкиной Ю. Е., при секретаре Синцовой О. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1274 (2011) по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Алексееву В. Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании УСТАНОВИЛ: 13 июля 2011 года открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Алексееву В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В соответствии с исковым заявлением организация истца указала, что **.**.**** между ОАО «Альфа-Банк» и Алексеевым В. Г. было заключено соглашение № ** о кредитовании на получение персонального кредита, в соответствии с которым банком осуществлено кредитование должника путем предоставления Алексееву В. Г. кредита в размере *** рубля, проценты за пользование кредитом 25,50 % годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 18-го числа каждого месяца в размере *** рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Алексеев В. Г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1.- 4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности начисляется штраф в размере *** рублей. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Алексеева В. Г. перед банком составляет *** рубль, в том числе: просроченный основной долг - *** руб., начисленные проценты - *** руб., штрафы и неустойки - *** руб. Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. Заочным решением от 25.08.2011 исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Алексееву В. Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворены в полном объеме. 20.09.2011 от ответчика Алексеева В. Г. поступило заявление об отмене вышеуказанного заочного решения. Определением от 05.10.2011 вышеуказанное заочное решение от 25.08.2011 отменено и назначено к новому рассмотрению. 26.10.2011 представитель организации истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по гражданскому делу извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д. 71). При подаче искового заявления истец также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 3). Ответчик Алексеев В. Г. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства по гражданскому делу ответчик извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д. 70). 05.10.2011 от Алексеева В. Г. в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в связи с проблемами со здоровьем (л.д. 66). В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Таким образом, судом принято решение об удовлетворении ходатайств сторон о проведении судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу в их отсутствие. Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Применительно положений ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. В судебном заседании установлено, что по заявлению Алексеева В. Г. **.**.**** между ОАО «Альфа-Банк» и Алексеевым В. Г. заключено соглашение о кредитовании № **, в соответствии с которым банком осуществлено кредитование должника путем предоставления заемщику кредита в пределах общего лимита задолженности в размере *** рубля для получения наличных денежных средств с использованием расчетной банковской карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Оплата осуществлялась при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на банковском счете № ** в ОАО «Альфа-Банк». Нормами п.п. 4.1.- 4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии с п. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При таких обстоятельствах договор займа между ООО «Альфа-Банк» и Алексеевым В.Г. следует считать заключенным, поскольку в заявлении о предоставлении займа от **.**.**** содержатся все существенные условия договора займа, предусмотренные законодательством, кроме того, была произведена передача кредитной карты с лимитом *** рубля. В соответствии с п.1.2 общих условий кредит погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Согласно п. п. 1.6 общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. В судебном заседании установлен факт нарушения принятых на себя обязательств по договору займа со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по договору займа, процентам за пользованием кредитом и пени. Факт ненадлежащего исполнения Алексеевым В. Г. условий по кредитному договору также подтверждается выписками по счету за указанный период (л.д. 8-10). Размер задолженности, в том числе размер подлежащих уплате процентов и основного долга подтвержден приведенными в материалах гражданского дела расчетами (л.д. 5). Таким образом, по состоянию на **.**.**** задолженность Алексеева В. Г. перед банком составляет *** рублей, в том числе: просроченный основной долг - *** руб., начисленные проценты - *** руб. В заявлении об отмене заочного решения ответчик ссылался на то обстоятельство, что упоминания о неустойке не имеется ни в договоре-оферте, ни в уведомлении о предоставлении кредита, в связи с чем по мнению стороны не соблюдены требования ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которого соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение этой формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Действия банка по взысканию с него штрафа ответчик считает недопустимыми. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 статьи). Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что соглашение о неустойке и ее размере не было достигнуто сторонами. В соответствии с Приложением 9.2 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 4.1. и 4.2. л.д. 20). За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере *** руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании (п. 4.4. л.д. 20). Размер штрафов и неустойки подтверждается расчетом стороны истца и составляет - *** руб. (л.д. 5). В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В материалах дела имеется платежное поручение № ** от **.**.****, из которого следует, что ОАО «Альфа-Банк» понесло расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. (л.д. 4), которые подлежат взысканию с ответчика Алексеева В. Г. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Алексееву В. Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить полностью. Взыскать с Алексеева В. Г. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору займа, заключенному на основании соглашения о кредитовании на получении кредитной карты от **.**.**** (об овердрафте) в размере *** (***) руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** (***) руб. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей кассационной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение десяти дней со дня изготовления текста решения в окончательной форме. Судья Текст решения в окончательной форме изготовлен 07.11.2011. Судья