Решение вступило в конную силу 22.1.2011 Дело № 2-1011/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 октября 2011 года город Нижний Тагил Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Филатьевой Т. А., с участием ответчиков Акимцевой Е. А., Акимцева В. А., при секретаре Шморгуновой К. И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Акимцевой Е. А., Акимцеву В. А., Субботину Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Дзержинский районный суд с иском к Акимцевой Е. А., Акимцеву В. А., Субботину Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска истец указал, что в **.**.**** между ОАО Банк «***» и ответчиком Акимцевой Е. А. заключен договор о предоставлении потребительского кредита в сумме *** рублей на срок до **.**.**** с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17,7 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться Заемщиком ежемесячно 28 числа каждого месяца равными долями. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Акимцевым В. А. и Субботиным Н. А., согласно условиям данных договоров поручители несут солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, в том числе за погашение сумм процентов и пени. Банком обязательства перед Заемщиком были выполнены в полном объеме, на имя Акимцевой Е. А. был открыт расчетный счет и перечислены деньги в размере *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером. **.**.**** ОАО Банк «***» уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования к заемщику, в связи с чем, все права кредитора перешли к истцу. Акимцева Е. А. кредит и проценты за пользование кредитом выплачивает не регулярно, чем нарушила условия договора, в связи с чем, заемщику и поручителям было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ими не исполнено. Нормами п.п. 8.2-8.3 договора установлено, что по истечении сроков погашения кредита, а также при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности. В связи с чем, истец исходя из положений ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договоров, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке образовавшуюся задолженность в размере *** рублей, из которых: основной долг - *** рублей, проценты за период с **.**.**** по **.**.**** - *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Акимцева Е. А. в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно, не оспаривала факт заключения кредитного договора и факт получения денежных средств. Признали требования сумму основного долга *** рублей, проценты по кредиту в сумме *** рублей. С требованиями банка о взыскании неустойки не согласились, указав, что на момент передачи прав от Банка «***» в ОАО «Альфа-банк» сумма основного долга составляла *** рублей, в период с **.**.**** по **.**.**** она внесла еще *** рублей, из этой суммы в погашение основного долга перечислено *** рублей, остальные денежные средства пошли на погашение штрафов и пеней. Таким образом, за весь период времени в оплату основного долга она внесла *** рублей, тем самым сумма основного долга составила *** рубль, и проценты от этой суммы составляют *** рублей (*** х 17,7 %). Из расчета банка следует, что все выплаченные в **** году денежные средства шли на погашение пеней и штрафов, поэтому полагает, что сумма неустойки является завышенной. Просила учесть затруднительное материальное положение ее семьи, наличие несовершеннолетнего ребенка на иждивении и снизить размер взыскиваемой неустойки. Ответчик Акимцев В. А. полностью поддержал доводы ответчика Акимцевой Е. А., также признал исковые требования частично. Ответчик Субботин Н. А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения спора извещался судом надлежащим образом по месту его регистрации, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без его участия. Выслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ОАО Банк «***» и Акимцевой Е. А. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ** от **.**.**** (л.д. 5-6). Получение ответчиком суммы займа в размере *** рублей подтверждается копией мемориального ордера № ** от **.**.**** (л.д. 10). В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Также судом установлено, **.**.**** между ОАО Банк «***» в лице Председателя Правления В., действующего на основании Устава, и ОАО «Альфа-Банк» в лице Первого заместителя Председателя Правления С., действующего на основании доверенности от **.**.**** № **, было заключено соглашение № ** об уступке прав требований (цессии), согласно которому цедент ОАО Банк «***» уступает цессионарию ОАО «Альфа-Банк» право требования задолженности с должников по кредитным договорам, что не противоречит нормам параграфа 1 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями 28 числа каждого месяца. В соответствии с п.п. 8.2 кредитного договора при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом банк-кредитор вправе предъявить к взысканию, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов, банк-кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита (п.п. 7.1 Кредитного договора). Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком не соблюдались условия погашения кредитного обязательства и уплате процентов по нему (пропущены установленные графиком выплаты основного долга и начисленных на него процентов с **** года). В судебном заседании установлено и заемщиком не оспаривалось то обстоятельство, что с **** года Акимцева Е. А. не в полном объеме производила ежемесячные выплаты, что привело к образованию задолженности как по сумме основного долга, так и по уплате процентов, а кроме того, повлекло начисление штрафных санкций по договору. Согласно статьям 361, 362 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменном виде. В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В обеспечение обязательств по кредитному договору № ** от **.**.**** заключены договоры поручительства № ** между ОАО Банк «***» и ответчиком Акимцевым В. А. (л.д. 7), и № ** между ОАО Банк «***» и ответчиком Субботиным Н. А. (л.д. 8). В соответствие с договорами поручительства поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком в полном объеме всех обязательств по кредитному договору, в том числе за возврат кредита, уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и возмещение расходов по взысканию. Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, которые содержаться в предмете договора поручительства. При таких обстоятельствах на заемщика и поручителей следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Проверяя расчет суммы, предъявленной истцом к взысканию, суд установил следующее. Представитель истца указал, что по состоянию на **.**.**** по кредитному договору Акимцевой Е. А.имеется следующая задолженность: основной долг - *** рублей, проценты за период с **.**.**** по **.**.**** - *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - *** рубль. Доводы ответчика о том, что в представленном расчете кредитором не все суммы были учтены, судом проверялся. Исходя из представленных выписок движения денежных средств по счету Акимцевой Е. А. с момента заключения договора, а также представленных ответчиком для обозрения оригиналов квитанций по уплате кредита, следует, что все суммы, поступившие от Акимцевой Е. А., Кредитором были учтены. То обстоятельство, что за период с **.**.**** по **.**.**** из внесенных ответчиком в банк *** рублей лишь *** рубль пошло в погашение основного долга, объяснятся установленной п. 4.6.кредитного договора очередностью списания денежных средств со счета: в первую очередь погашается неустойка, затем проценты за пользование кредитом, очередной платеж, и в последнюю очередь оставшаяся ссудная задолженность. Поскольку ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения обязательств, что не оспаривалось ответчиком, на просроченную задолженность начислялись штрафные пени. При таких обстоятельствах оснований не доверять представленному истцом расчету оснований не имеется. Между тем суд соглашается с доводом ответчика о том, что размер предъявленной ко взысканию неустойки *** рублей явно несоразмерен последствиям просрочки обязательства, к тому же Акимцева Е. А. уплачивала проценты за пользование займом, а за допущенную просрочку обязательств уплачивала штрафные санкции. Как видно их представленного ответчиком расчета, только за период с **.**.**** по **.**.**** она внесла в банк в виде процентов и штрафов *** рублей, всего же за период с момента заключении договора по *** года ответчик внесла *** рублей (при сумме займа в *** рублей), что, по мнению суда, свидетельствует о том, что ответчик не отказывался от исполнения договора в полном объеме. Имевшие место просрочки платежей, а также внесение денежных средств в меньшем объеме, тем это предусмотрено договором, ответчики Акимцевы объяснили тяжелым материальным положением в их семье в связи с невыплатой заработной платы. Данные доводы ответчиком подтверждаются справкой от **.**.**** ООО «***» о том, что в период работы Акимцевой Е. А. на данном предприятии в период с **.**.**** по **.**.**** допускалась задержка выплаты заработной платы, справкой от **.**.**** ООО «***» о том, что за период работы Акимцевой Е. А. на данном предприятии в период с **.**.**** по **.**.**** имеется задолженность по выплате заработной платы, на данном предприятии открыта процедура банкротства. Также у Акимцевых на иждивении имеется несовершеннолетний ребенок, что подтверждается свидетельством о рождении А.., **.**.**** года рождения. Указанные обстоятельства являются уважительными причинами, влияющими на платежеспособность ответчиков Акимцевых, в связи с чем суд считает возможным применить к отношениям сторон положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки до 3000 рублей. Таким образом, размер задолженности по кредиту, подлежащий взысканию в пользу Акимцевой Е. А. составит: основной долг - *** рублей, проценты - *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - *** рублей. В судебном заседании ответчик представила суду оригиналы квитанций о погашении кредита в сумме *** рублей. Представитель ОАО «Альфа-Банк» И. также направила суду информацию о том, что за период с **.**.**** по **.**.**** заемщиком внесены денежные средства в размере *** рублей, при этом, каким образом денежные средства были распределены (в погашение основного долга, неустойки, либо процентов), не указала. Учитывая изложенное, суд полагает возможным учесть данные платежи и на сумму 9000 снизить общий размер долга, подлежащий взысканию с Акимцевой Е. А. в пользу истца, в связи с чем сумма долга составит: *** + *** + *** - *** = *** рубля. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из размера удовлетворенных требований и требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины составляет ** рублей. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу с ответчиков в равных долях пропорционально удовлетворенным требованиям по *** рублей с каждого. Руководствуясь статьями 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Взыскать Акимцевой Е. А., Акимцева В. А., Субботина Н. А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** в сумме *** рубль. Взыскать с Акимцевой Е. А., Акимцева В. А., Субботина Н. А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного текста решения с подачей жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области. Судья: Текст решения в окончательной форме изготовлен 09.11.2011 Судья: