Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2010 года Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего – федерального судьи Черниковой О.А., при секретаре Ильиной Р.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО1 и ФИО0 о взыскании долга по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
ФИО8 обратилось с иском к ФИО1 и ФИО0, требуя взыскания суммы задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен копеек, из которых Номер обезличен коп.- ссудная задолженность, Номер обезличен копейки просроченная ссудная задолженность, Номер обезличен рубль задолженность по процентам, Номер обезличен копеек пеня за кредит, Номер обезличен копейки пеня за неуплату процентов. Просит также обратить взыскание на предмет залога – квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... ..., установив первоначальную продажную стоимость в Номер обезличен рублей.
В обоснование заявленного иска ссылается на то, что между банком и ответчиками был заключен кредитный договор Дата обезличена года, в соответствии с которым они получили кредит в размере Номер обезличен рублей на приобретение квартиры. Кредит предоставлялся сроком на Дата обезличена под Номер обезличен% годовых.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа был установлен Номер обезличен копеек. За время действия кредитного договора ответчики грубо нарушили его условия. Последний платеж был произведен ими Дата обезличена года в сумме Номер обезличен рублей, что недостаточно для погашения текущей задолженности.
За нарушение сроков возврата кредит Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательства – выплаты кредит и процентов, а также взыскания с ответчиков пени в размере Номер обезличен% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Банком направлялись ответчикам требования досрочного исполнения обязательства, однако оно не было исполнено.
В последующем истец уточнил исковые требования и просит взыскать с ФИО1 и ФИО0 солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме Номер обезличен копейки, из которых ссудная задолженность – Номер обезличен коп., просроченная ссудная задолженность Номер обезличен коп, задолженность по процентам Номер обезличен копеек, задолженность по пене Номер обезличен копеек, задолженность по пене за кредит Номер обезличен. Указанная сумма рассчитана на Дата обезличена года.
Затем истец вновь уточнил исковые требования и просит взыскать с ответчиков Номер обезличен копейки, из которых ссудная задолженность Номер обезличен копеек, просроченная ссудная задолженность Номер обезличен копеек, задолженность по процентам Номер обезличен копеек, задолженность по пене за проценты Номер обезличен копеек, задолженность по пене за кредит Номер обезличен копеек по состоянию на Дата обезличена года.
Просит возместить судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины Номер обезличен копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... с первоначальной продажной ценой Номер обезличен рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО4 иск поддержала. Ответчик ФИО1 иск признал по первоначальному заявлению, полагает, что истец не может начислять бесконечно проценты. С оценкой квартиры согласился, на производстве экспертизы не настаивает, пояснил, что работает в ..., и ему некогда было общаться с экспертами. Жена вопросами с банком и судебными делами не занимается.
Ответчик ФИО0 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Выслушав стороны и исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Дата обезличена года между ФИО10 с одной стороны и ФИО1 и ФИО0 с другой был заключен кредитный договор Номер обезличен.
По условиям данного договора ответчикам предоставлен кредит в размере Номер обезличен рублей под Номер обезличен% годовых на срок Дата обезличена
Кредит имел целевой характер – для приобретения квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... в совместную собственность ФИО5 и ФИО0
Указанная сумма денежных средств была перечислена ответчикам, что подтверждается мемориальным ордером.
Заемщикам установлен график погашения кредита, согласно которому ежемесячный платеж составляет Номер обезличен копеек.
Способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства ФИО0 выбран залог квартиры. Закладная оформлена в установленном законом порядке и зарегистрирована в УФРС по ....
На основании договора купли-продажи от Дата обезличена года ФИО6 и ФИО0 приобрели в общую совместную собственность квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... .... Право собственности ответчиков зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по ... Дата обезличена года (свидетельство серии Номер обезличен).
Как усматривается из выписки по ссудному счету Номер обезличен на имя ФИО1 последнее погашение кредита и процентов имело место Дата обезличена года - ответчиками внесено Номер обезличен рублей. После указанной даты погашений не было. Это обстоятельство ответчик не оспаривает.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответчики допускали нарушении условий договора о сроке и порядке возврата долга. При этом суд не установил, что нарушение условий договора имело место по причинам, за которые ответчики не отвечают.
Согласно п.4.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать от клиента досрочного выполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.
Из материалов дела видно, что эта просрочка гораздо больше (последнее погашение Дата обезличена года, иск предъявлен Дата обезличена года), решение постановлено Дата обезличена года. Суду ФИО1 пояснил, что на момент вынесения решения ссуда больше не гасилась.
Согласно представленного расчета задолженности, с которым суд соглашается, на день рассмотрения иска сумма долга ответчиков перед Банком составляет Номер обезличен копеек. При этом ссудная задолженность Номер обезличен копеек, просроченная ссудная задолженность Номер обезличен копеек, проценты Номер обезличен копеек, пени за просрочку уплаты процентов Номер обезличен копеек, пени за просрочку возврата кредита Номер обезличен копеек.
Так, согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере Номер обезличен от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Поскольку, предъявляя иск к ФИО5 о досрочном взыскании ссудной задолженности, банк не требует расторжения с ними кредитного договора, то начисление процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата долга, суд находит правомерным.
С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании долга по кредитному договору Номер обезличен копеек, просроченной ссудной задолженности Номер обезличен копеек, задолженности по процентам Номер обезличен рубля.
Что касается взыскания пени за просрочку уплаты кредита и процентов, то суд полагает возможным взыскать её в размере Номер обезличен и Номер обезличен рублей соответственно, исходя из следующего.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Так, истец просит пеню за проценты Номер обезличен рублей, за кредит Номер обезличен копеек. Таким образом, пеня за проценты превышает задолженность самих процентов, что является явно несоизмеримым, также просроченная ссудная задолженность составляет Номер обезличен копеек, а проценты её превышают.
Разрешая требования иска об обращении взыскания на предмет залога с установлением первоначальной продажной цены, суд полагает необходимым их удовлетворить, исходя из следующего.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: - в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
- в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
- возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
- в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ст.5 данного Закона предметом ипотеки могут быть жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Порядок и условия заключения договора об ипотеке регулируется положениями ст.8-11 ФЗ Номер обезличен.
Как усматривается из материалов дела Дата обезличена года была произведена государственная регистрация договора залога квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в .... В качестве обязательства обеспечения ипотекой, указан кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму Номер обезличен рублей под Номер обезличен годовых.
Цена заложенного имущества определена сторонами в Номер обезличен рублей.
В соответствии со ст.50 Закона РФ «ОБ ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства., в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54.1 настоящего Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее Номер обезличен% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Этих обстоятельств суд не установил: так, цена иска составляет около Номер обезличен% от стоимости заложенного имущества и период просрочки превышает 1 год.
Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога и определить первоначальную продажную цену квартиры в Номер обезличен рублей, как определено договором залога.
Реализация имущества должна проходить путем продажи с публичных торгов.
При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что экспертная оценка квартиры не была проведена по вине ответчиков, поскольку ими не предоставлены в распоряжение экспертов необходимые документы. Заявления ФИО1 о том, что он находится в ..., поэтому не мог иметь контакт с экспертом, суд находит несостоятельными, поскольку ответчиком по настоящему делу является также и супруга ФИО1, которой направлялись уведомления о необходимости предоставления документов на экспертизу, она в равной степени обязана была выполнять требования суда, тем более, что ничего затруднительного для неё в этом не было.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом оплачена государственная пошлина в сумме Номер обезличен копеек, которая подлежит компенсации за счет ответчиков в полном объеме, поскольку исковые требования были заявлены обоснованно, независимо от того, что суд иск удовлетворил в части, снизив размер пени.
Возмещению подлежат и расходы по производству экспертизы, поскольку с оценкой заложенного имущества был не согласен ответчик, суд, однако, возложил обязанность оплатить услуги эксперта на истца. Экспертиза не была проведена по вине ответчика, поэтому он и должен нести эти убытки, т.к. иск Банка удовлетворен.
Руководствуясь ст.807-811,919 ГК РФ, ст.334,348 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ,
Р е ш и л :
Исковые требования ФИО11 к ФИО1 и ФИО0 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 и ФИО0 солидарно в пользу ФИО12 долг по кредитному договору Номер обезличен копеек, просроченную ссудную задолженность Номер обезличен копеек, задолженность по процентам Номер обезличен копеек, пени на проценты Номер обезличен рублей и пени на кредит Номер обезличен рублей, итого Номер обезличен копеек, возврат госпошлины Номер обезличен копеек, расходы по производству экспертизы Номер обезличен копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... области, путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену Номер обезличен рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургском областном суде в течение 10 суток со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена
Решение в законную силу не вступило