РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2010 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Федотовой Е.В., при секретаре Шилкиной Н. А., при участии представителя истца Ижбердеева М.А., ответчика Назиной Л. Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) к Назиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОИКБ «Русь» (ООО) обратился в суд с иском к Назиной Л. Н., указав, что на основании кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен предоставил ответчику кредит в сумме 383 790 рублей на срок 180 месяцев по процентной ставке 11 % годовых для приобретения строящейся квартиры, находящейся по строительному адресу: ..., ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 43, 56 кв. м., расположенной на 5 этаже 13-этажного дома, стоимостью 1 163 000 рублей. Для обеспечения возврата кредита Дата обезличена года между банком и ответчиком был заключен договор о залоге имущественного права, предметом которого является право требования на приобретение в собственность квартиры, находящейся по строительному адресу: ..., ... состоящей из одной комнаты, общей площадью 43, 56 кв. м., расположенной на 5 этаже 13-этажного дома. Указанное право требования приобретено ответчиком с использованием кредитных средств банка по договору уступки прав (цессии), заключенному с ОАО «ОИЖК» Дата обезличена года. Дополнительным соглашением от Дата обезличена года к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года предусмотрено, что с даты фактического предоставления кредита до даты предоставления ответчиком банку копий документов, подтверждающих регистрацию права собственности на квартиру и обременения в виде залога, а также выполнения обязательств по страхованию, ответчик за пользование кредитом ежемесячно уплачивает проценты в размере 5 % годовых. На момент обращения с иском в суд ответчик обязательств по предоставлению банку копий необходимых документов не выполнил. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные банком проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, определенном в кредитном договоре и дополнительном соглашении. Ответчиком было допущено более 20 просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. 25.08.2009 года ответчику было направлено требование о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, просит суд взыскать с Назиной Л. Н. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 387 719, 52 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 7 077, 20 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОИКБ «Русь» (ООО) – Ижбердеев М. А., действующий на основании доверенности от 15.09.2009 года, заявленные исковые требования поддержал на указанных в иске основаниях.
В судебном заседании ответчик Назина Л. Н. не отрицала, что допустила просрочки в исполнении кредитного договора, не зарегистрировала договор залога на квартиру, однако полагала эти просрочки незначительными на 1-2 дня и возражала по взыскиваемой с нее сумме задолженности по кредиту.
Выслушав представителя истца, ответчика, допросив специалиста, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Дата обезличена года между АИКБ «Русь» (ООО) и Назиной Л. Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 383 790 рублей на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по строительному адресу: ..., ..., .... состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 43, 56 кв. м., расположенной на 5 этаже 13-этажного дома стоимостью 1 163 000 под 11 % годовых.
В целях обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору между Назиной Л. Н., действующей за себя и за своего несовершеннолетнего сына ФИО12. (залогодатель), и Банком (залогодержатель) был заключен договор залога имущественного права от Дата обезличена года, согласно которому ответчик предоставил банку в залог право требования на приобретение в собственность жилого помещения, расположенного по строительному адресу: ..., ..., ..., которое залогодатель приобретет после завершения строительства квартиры. Согласно п. 4.1 данный договор действует до даты регистрации ипотеки квартиры.
В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора в течение 60 календарных дней, считая от даты ввода в эксплуатацию жилого дома, в котором расположена квартира, и его регистрации в установленном порядке, заемщик (ответчик) обязан зарегистрировать в органе государственной регистрации право собственности Назиной Л. Н., ФИО13 на квартиру. В течение 30 дней с даты государственной регистрации права собственности Назиной Л. Н., ФИО14 на квартиру оформить в установленном порядке договор об ипотеке квартиры, сторонами в котором будут являться Назина Л. Н., ФИО15 в качестве залогодателя, банк – в качестве залогодержателя.
Указанную квартиру Назина Л. Н., ФИО16 приобрели по договору уступки прав (цессии) от Дата обезличена года, заключенного с ОАО «ФИО17», зарегистрированному в УФРС по Оренбургской области Дата обезличена года.
Согласно свидетельствам о государственной регистрации права серия Номер обезличен вышеуказанная квартира находится в общей долевой собственности Назиной Л. Н., ФИО18 Право зарегистрировано в УФРС по Оренбургской области Дата обезличена года.
Таким образом, свою обязанность как заемщика зарегистрировать право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию дома, в котором располагается квартира, ответчик выполнила.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ОИКБ «Русь» (ООО), открытый на имя заемщика (ответчика). Кредит предоставляется заемщику при условии оплаты разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 779 210 рублей (п. 2.2 договора)
По заявлению Назиной Л. Н. от Дата обезличена года Банк перечислил ОАО «ФИО20» денежную сумму в размере 779 210 рублей за квартиру по договору уступки прав (цессии) от Дата обезличена года Факт указанного перечисления подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года,
Из представленного истцом в материалы дела мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что сумму кредита в размере 383 790 рублей ОИКБ «Русь» (ООО) перевел на счет заемщика.
Факты перечисления вышеуказанных сумм не оспариваются стороной ответчика.
В то же время на момент обращения с иском в суд ответчиком не выполнена обязанность по регистрации договора залога квартиры, ответчик в судебном заседании пояснила, что знает, что должна была зарегистрировать договор залога квартиры, но хотела сделать это позже. Когда у нее будет время.
В соответствии с п. п. 3.3, 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 4 381, 51 рубль, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Истцом в материалы дела представлено соглашение от Дата обезличена года, заключенное между банком и ответчиком, стороны определили, что за ведение ссудного счета, предусмотренного кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года заемщик вносит кредитору плату из расчета 5 % годовых от суммы фактической задолженности по кредиту. Период начисления оплаты устанавливается на период от даты фактического предоставления кредита до даты предоставления заемщиком банку копии документов, подтверждающих регистрацию права и залога квартиры.
При этом суд полагает, что из буквального толкования соглашения от Дата обезличена года следует, что плата из расчета 5 % годовых от суммы фактической задолженности по кредиту является обеспечительной мерой, гарантирующей повышенные риска банка до регистрации права собственности на предмет ипотеки и регистрации договора залога.
Других сумм за ведение ссудного счета кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года не предусмотрено.
Как установлено судом ответчик договор залога с банком так и не оформил, на письменные претензии банка не реагировал.
По условиям кредитного договора кредитор (банк) вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1).
Ответчиком не было оспорено и подтверждается платежными документами более трех просрочек в течение 12 месяцев.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
По данным расчета задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному с Назиной Л. Н., задолженность ответчика перед банком составляет 387 719, 52 рублей, из которых 350 588, 89 рублей – сумма основного долга ко взысканию, 6 951 рубль – сумма просроченного основного долга за минусом уплаты, 904, 03 рубля – сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты, 1 796, 17 – сумма срочных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки; 16 573, 14 рубля – сумма просроченных процентов за минусом уплаты, 2 547, 26 рублей – сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты, 8 359, 03 рублей – плата за ведение ссудного счета.
В судебном заседании специалист ФИО5 подробно объяснила расчет взыскиваемых сумм, периода просрочки ответчика, механизм погашения процентов.
Суд с представленным расчетом истца соглашается.
Ответчику разъяснялась статья 56 ГПК РФ и необходимость в случае несогласия с расчетом истца, взыскиваемой комиссии представить контррасчет, заявить встречные исковые требования, вместе с тем расчет исковых требований истца в судебном заседании ответчиком оспорен не был, письменный контррасчет не представлен, исковое заявление не представлено.
Банком в адрес заемщика Назиной Л. Н. заказным письмом направлялось требование о возврате задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года исх. Номер обезличен от Дата обезличена года, в котором в связи с систематическим нарушением Заемщиком обязательств, взятых при заключении кредитного договора, Назиной Л. Н. было предложено в срок до Дата обезличена года исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности, однако ответчик на указанное требование Банка не отреагировала.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку заемщик не исполнил своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, историей погашений клиента по договору за период от Дата обезличена года по Дата обезличена года, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.
При этом суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Контррасчета ответчик не представил.
Также на основании ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, а именно госпошлину в сумме 7 077, 19 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) к Назиной ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Назиной ФИО23 в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 387 719, 52 рублей (триста восемьдесят семь тысяч семьсот девятнадцать 52 копейки ), расходы по госпошлине в сумме 7 077, 19 рублей (семь тысяч семьдесят семь рублей 19 копеек).
Решение может быть обжаловано в Оренбургской областной суд в течении 10 дней со дня составления мотивированного решения через Дзержинский районный суд г. Оренбурга.
Судья: Е. В.Федотова
Мотивированное решение составлено 20.10.2010 года.