Дело № 2-2304/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Савельевой Е.В.
при секретаре Басалаевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Н» (Открытое акционерное общество) к Джумабаевой Каныгул Абсаламовне, Джумабаеву Назырбеку Курбанкуловичу о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный банк «Н» (Открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Джумабаевой К.А., Джумабаеву Н.К. о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал следующее.
31.10.2008 года между ЗАО «Т» и ответчиками заключен договор целевого займа № 850.
31.10.2008 года в соответствии с условиями договора целевого займа Заемщикам был предоставлен заем в размере 2 000 000 рублей сроком на 240 месяцев с целевым назначением — на приобретение в их общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ул. ..., ... .... Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №348 от 31.10.2008 года.
Квартира была приобретена ответчиками на основании договора купли-продажи от 31.10.2008 года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору целевого займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 17.11.2008 года.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «Т», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и займодавца по договору займа, удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной 17.11.2008 г.
08.12.2008 г. ЗАО «Т» передало права по Закладной АБ «Н» (ЗАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.
В связи с изменением типа акционерного общества 31.03.2009 года АБ «Н» (ЗАО) переименован в АБ «Н» (ОАО).
Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.
В связи с допущением ими просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев по договору целевого займа владелец закладной предъявил заемщикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору целевого займа.
При предъявлении такого требования Заемщики в силу п. 4.1.19. договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 21.04.2010 года составила 2 144 290,95 руб., в том числе: 1 986 112,53 основной долг (заем), 130 010,60 руб. – проценты за пользование займом, 12 843,60 руб. – пени за просроченный основной долг, 15 324,22 руб. – пени за просроченные проценты.
Кроме того, в силу п.3.2. договора целевого займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 17,75 % годовых, установленные договором целевого займа.
В связи с неисполнением заемщиками условий договора целевого займа, в том числе просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Поэтому истец после уточнения исковых требований просил взыскать с ответчиков солидарно сумму в размере 2 144 290,95 руб., в том числе: 1 986 112,53 основной долг (заем), 130 010,60 руб. – проценты за пользование займом, 12 843,60 руб. – пени за просроченный основной долг, 15 324,22 руб. – пени за просроченные проценты.
Взыскать солидарно с ответчиков сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 1 986 112,53 руб. за период с 22.04.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 921,45 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, ул. ..., ... ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 480 000 руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Джумабаевых перед «Н» (ОАО).
Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате экспертизы в сумме 2 500 руб.
В судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в заявлении указала, что поддерживает исковые требования в полном объеме.
Ответчики - Джумабаева К.А., Джумабаев Н.К. в судебное заседание не явились, извещены.
Представитель ответчиков - Киргинцева Т.В. в судебном заседании пояснила, что согласна с размером заявленных требований, однако возражает против установления начальной продажной цены предмета ипотеки в размере ликвидационной стоимости. Просила определить начальную продажную цену квартиры в размере ее рыночной стоимости – 1 780 000 руб., указанной в экспертном заключении.
Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования АБ «Н» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что согласно Договору целевого займа № 850, заключенному 31.10.2008 года между ЗАО «Т» и Джумабаевой К.А., Джумабаевым Н.К. (л.д.14-21), банк предоставил им кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ул. ..., ... ....
Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № 348 от 31.10.2008 года (л.д.27). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры по вышеуказанному адресу.
В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 17,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно (л.д.15).
Судом установлено, что заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1., п.6.2. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «Т», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и займодавца по договору займа, удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной 17.11.2008 года.
08.12.2008 г. ЗАО «Т» передало права по Закладной АБ «Н» (ЗАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.
В связи с изменением типа акционерного общества 31.03.2009 года АБ «Н» (ЗАО) переименован в АБ «Н» (ОАО)
Таким образом, истец - акционерный банк «Н» (Открытое акционерное общество) вправе требовать досрочно от Джумабаевой К.А. и Джумабаева Н.К. взыскания суммы задолженности, процентов, пени и обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Исковые требования АБ «Н» (ОАО) о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, подлежат удовлетворению, исходя из расчета, представленного истцом. Судом принимается во внимание, что ответчики и их представитель не представили суду каких-либо возражений по расчету, признав исковые требования в этой части.
Задолженность по основному долгу составляет - 1 986 112,53 руб., 130 010,60 руб. – проценты за пользование займом, 12 843,60 руб. – пени за просроченный основной долг, 15 324,22 руб. – пени за просроченные проценты.
Указанные суммы подлежат солидарному взысканию с ответчиков.
Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования акционерного банка «Н» (Открытое акционерное общество) о взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75% годовых, начисляемых на сумму 1 986 112,53 коп. за период с 22.04.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
В судебном заседании установлено, что кредитный договор обеспечивался договором залога недвижимого имущества (ипотеки).
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 17.11.2008 года (л.д.28-35). Предметом ипотеки является двухкомнатная квартира № ... по адресу: ул. ..., ..., расположенная на втором этаже девятиэтажного панельного жилого дома в г. Новосибирске, общей площадью 46,2 кв.м., жилой площадью 28,3 кв.м.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 4 закладной от 17.11.2008 года ипотека обеспечивает исполнение залогодателем обязательств перед залогодержателем по договору займа № 850 от 31.10.2008 года, срок действия которого 240 месяцев. При этом указано, что залогом обеспечивается исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита 2 000 000 рублей, уплате процентов, в размере 17,75% годовых, уплате неустойки в виде пени 0,2 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств в размере и в сроки, указанные в графике возврата кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками.
Согласно п. 4.1. Закладной, обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
По настоящему гражданскому делу суд находит обоснованными исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по закладной от 17.11.2008 года.
В силу ст. 350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.
Стоимость предмета залога определялась по соглашению сторон (п. 1.7 Договора займа, п. 5 закладной).
На основании экспертного заключения ООО «И» от 15.10.2010 года рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. ..., ... ..., на 15.10.2010 года составляет 1 780 000 руб., ликвидационная стоимость – 1 480 000 руб.(72-107).
С учетом обстоятельств дела и документов о стоимости аналогичных квартир, представленных представителем ответчиков, суд считает необходимым и возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, указанной в экспертном заключении от 15.10.2010 года, в размере 1 780 000 руб., поскольку она наиболее соответствует состоянию цен на рынке недвижимости на аналогичное жилье.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, Дзержинский район, ул. ..., ... .... Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по вышеуказанному адресу в размере 1 780 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы истца по уплате стоимости экспертизы в сумме 2 500 руб., а также государственной пошлины в размере 18 921,45 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Акционерного банка «Н» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Джумабаевой Каныгул Абсаламовны, Джумабаева Назырбека Курбанкуловича в пользу Акционерного банка «Н» (ОАО) основной долг в размере 1 986 112 руб.53 коп., проценты за пользование займом – 130 010 руб. 60 коп.,12 843 руб. 60 коп. - пени за просроченный основной долг,15 324 руб.22 коп. - пени за просроченные проценты, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 2 500 руб., расходы по госпошлине – 18 921 руб.45 коп., всего 2 165 712 руб.40 коп.
Взыскать солидарно с Джумабаевой Каныгул Абсаламовны, Джумабаева Назырбека Курбанкуловича в пользу Акционерного банка «Н» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 1 986 112 руб.53 коп.(сумму основного долга по займу) за период с 22.04.2010 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, Дзержинский район, ул. ...,кадастровый (или условный) номер объекта 54:35:014925:27:01:69, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 780 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Судья: /подпись/ Е.В. Савельева
.
.
.
.