Дело №2-2135/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 декабря 2010 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Махамбетовой Н.Ж.
при секретаре Беловой О.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК» к Максимовой Валентине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
27.05.2010г. ОАО «БАНК» обратилось в суд с иском к Максимовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 157 397,61 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., на основании ст.ст. 348-349, 819 ГК РФ, 50-52 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Представитель истца в исковом заявлении указал о том, что 11.10.2007г. между ОАО «БАНК» и Максимовой В.В. заключен кредитный договор №NOV-КД-00307. По условиям кредитного договора банк принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в размере 104 500 долларов США сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,50 % годовых, проценты начисляются и уплачиваются ежемесячно.
Кредит был выдан Максимовой В.В. путем перечисления суммы кредита на ее текущий счет.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ....
В иске представитель истца ссылается на то, что по заданию банка специализированной оценочной организацией была произведена оценка вышеуказанной квартиры по состоянию на 11 февраля 2010 года. Стоимость квартиры согласно отчета составила 1 591 100 рублей.
В нарушение своих обязательств по кредитному договору с 20.05.2009 года Максимова В.В. перестала осуществлять погашение кредита по графику погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. На дату подачи искового заявления сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 102 541,34 долларов США. Задолженность по уплате процентов по кредиту составила 10 291,68 долларов США.
По условиям пунктов 5.3 и 5.4 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер пени составляет: за просрочку основного долга – 4 548,20 долларов США; за просрочку процентов – 40 016,39 долларов США.
Всего задолженность ответчика на дату подачи искового заявления составляет 157 397,61 долларов США.
По условиям кредитного договора банк вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов, пени в случаях просрочки определенного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
Ответчику было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и пени, которое вернулось банку в связи с истечением срока хранения письма в почтовом отделении.
Представители истца в судебном заседании иск поддержали в полном объеме, пояснили о том, что последний платеж от ответчика поступил в мае 2009 года, в 2010 году от ответчика платежи не поступали.
Ответчик Максимова В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. 24.08.2010г. Максимова В.В. представила отзыв на исковое заявление (л.д. 92-93). В отзыве ответчик указала о том, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную ей денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ею своих обязательств. Начисленная неустойка, как на сумму основного долга, так и на сумму процентов за пользование кредитом является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств, поэтому она просит уменьшить начисленную неустойку.
Максимова В.В. не согласна с оценкой квартиры, произведенной истцом, представила отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ЗАО «Т» по состоянию на 20.08.2010 года, согласно которого рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 938 000 рублей.
Суд, выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования ОАО «БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что согласно Кредитного договора № NOV-КД-00307, заключенного 11.10.2007г. между ОАО «БАНК» и Максимовой В.В. (л.д. 7-17), банк предоставил Максимовой В.В. кредит в размере 104 500 долларов США сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, .... Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры.
В соответствии с кредитным договором, разделом 5 закладной Максимова В.В. обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 12,50% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Проценты на кредит начисляются банком начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончания возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки 12,50 % годовых, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ; 4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. Из материалов дела установлено, что Максимова В.В. начиная с мая 2009 года перестала вносить платежи в счет погашения долга.
21.01.2010г. ОАО «БАНК» направлено требование Максимовой В.В. о полном досрочном погашении кредита (л.д. 39).
Исковые требования о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению, исходя из расчета, представленного истцом. Судом принимается во внимание, что ответчик Максимова В.В. не представил суду каких-либо возражений по расчету.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.
По состоянию на 27.05.2010г. задолженность Максимовой В.В. по основному долгу составила 102 541,34 долларов США, задолженность по уплате процентов 10 291,68 долларов США.
Судом установлено, что заемщик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и процентов пунктами 5.3, 5.4 кредитного договора установлена неустойка в размере 3 % от суммы просроченного платежа, как по возврату кредита, так и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд приходит к выводу, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и потому в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению за просрочку основного долга до 3 000 долларов США, за просрочку уплаты процентов до 25 000 долларов США.
Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).
Таким образом, с Максимовой В.В. в пользу ОАО «БАНК» следует взыскать по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда: задолженность по основному долгу 102 541,34 долларов США; задолженность по процентам в размере 10 291,68 долларов США, пени за просрочку основного долга – 3 000 долларов США, пени за просрочку процентов – 25 000 долларов США.
В судебном заседании установлено, что кредитный договор обеспечивался договором залога недвижимого имущества (ипотеки).
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 11.10.2007г. (л.д. 30-33). Предметом данной закладной являлась квартира общей площадью 43,4 кв.м., жилой площадью 29,6 кв.м., расположенная по адресу: г. Новосибирск, ...
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ «Об ипотеке «залоге недвижимости»», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 4 закладной ипотека обеспечивает исполнение залогодателем обязательств перед залогодержателем по кредитному договору № NOV-КД-00307.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
По настоящему гражданскому делу, суд находит обоснованными исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по закладной от 11.10.2007, исходя из следующего:
В силу ст. 350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при обращении взысканий на заложенное имущество, в судебном порядке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.
Согласно п. 7 закладной денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на 04.10.2007г. составляла 2 943 000 рублей.
Истцом представлен отчет об определении рыночной стоимости квартиры, подготовленный Институтом оценки собственности и финансовой деятельности по состоянию на «11» февраля 2010 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры № ... г. Новосибирска составляет 1 591 100 рублей (л.д. 54-81).
Согласно отчета ЗАО «Т», представленного ответчиком, рыночная стоимость квартиры № ... г. Новосибирска составляет 1 938 000 рублей (л.д. 94-102).
Определением Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 22.10.2010 года по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.
Согласно заключения эксперта № 992 от 26.11.2010г., произведенного экспертом ООО «М» рыночная стоимость квартиры № ... г. Новосибирска составляет 1 674 000 рублей (л.д. 143-175).
Оценивая представленные письменные доказательства о стоимости квартиры, являющейся предметом залога, суд приходит к выводу, что стоимость квартиры, указанная в экспертном заключении является более достоверной, в основу решения следует положить указанное заключение. Из представленного исследования усматривается, что эксперт анализировал объект оценки, его окружение, рассматривал технические характеристики объекта. У суда отсутствуют основания не доверять вышеуказанному заключению. Экспертиза была произведена экспертом, имеющим стаж в оценочной деятельности 2 года.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, .... Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, ... в размере 1 674 000 рублей. Судом принимается во внимание, что допущенное ответчиком нарушение по договору является значительным, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества. Ответчиком допущены нарушения, которые дают право кредитору потребовать досрочно полного исполнения обязательств по договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика также подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 32 359 рублей 43 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «БАНК» удовлетворить.
Взыскать досрочно с Максимовой Валентины Валерьевны в пользу ОАО «БАНК» задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 102 541,34 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, по процентам в размере 10 291,68 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, пеню за просрочку уплаты основного долга в размере 3 000 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, пеню за просрочку уплаты процентов в размере 25 000 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, всего 140 833,02 доллара США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда.
Взыскать с Максимовой Валентины Валерьевны в пользу ОАО «БАНК» государственную пошлину в размере 32 359 рублей 43 копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, ..., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную цену заложенной квартиры в размере 1 674 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Судья: /подпись/ Н. Ж. Махамбетова
.
.
.
.