Дело № 2-3153/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 декабря 2010 г. г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Вегелиной Е.П.,
при секретаре Киселевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк» к Раенок Людмиле Григорьевне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк» обратилось в суд с иском к Раенок Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 369,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 191,10 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.
08.11.2007 г. между ОАО «Банк» и Раенок Л.Г. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № PSTWVI21071108AAA89R, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 200 рублей. В соответствии с условиями указанного соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60 200 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 8 числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выписке по счету Раенок Л.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В настоящее время Раенок Л.Г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п.п. 7.1-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 66 369,88 руб., из которых сумма основного долга 56 532,75 руб., проценты за пользование кредитом 3 412,16 руб., комиссия за обслуживание счета 3 740,07 руб., штрафы и неустойки 2 684,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 191,10 руб.
Истец – представитель ОАО «Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Раенок Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила в суд заявление, в котором признала исковые требования полностью.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
В соответствии с абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятии его.
В соответствии со ст. ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком Раенок Л.Г. в части взыскания задолженности по основной сумме долга по кредитному договору в размере 56 532,75 руб., по процентам в размере 3 412,16 руб., по неустойке 2 684,90 руб., по расходам по оплате государственной пошлины в сумме 2078,89 руб., считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
Что касается требований истца о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере 3 740,07 руб., суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 08.11.2007 г. между ОАО «Банк» и Раенок Л.Г. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № PSTWVI21071108AAA89R, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 200 рублей. В соответствии с условиями указанного соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60 200 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 8 числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выписке по счету Раенок Л.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредита и Общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Банк».
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Следовательно, установление дополнительных платежей по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
В пунктах 2.3, 5.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Банк», утвержденных Приказом № 617 от 24.07.2007 г., содержатся условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за обслуживание счета потребительской карты.
Суд находит, что включение в соглашение о кредитовании на получение потребительской карты условия об уплате комиссии за обслуживание счета нарушает права потребителя.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 10 ГК РФ не допускает действий граждан и юридических лиц с намерением причинить вред другому лицу либо злоупотребления правом в иных формах.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15-ФЗ от 26.01.1996 г., п. 1 ст. 1 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Установление истцом в соглашении о кредитовании на получение потребительской карты условия о том, что заемщик уплачивает комиссию за обслуживание счета потребительской карты, является злоупотреблением правом, поскольку нарушает права ответчика и не основано на законе, соответственно, является недействительным. Поэтому требование истца о взыскании комиссии за обслуживание счета потребительской карты не подлежит удовлетворению.
При этих обстоятельствах исковые требования ОАО «Банк» подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Раенок Людмилы Григорьевны в пользу ОАО «Банк» сумму долга по кредитному договору в размере 56 532 рублей 75 копеек, проценты 3 412 рублей 16 копеек, неустойку 2 684 рубля 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины на сумму 2078 рублей 89 копеек, всего 64 708 рублей 70 копеек.
В остальной части иска – взыскании комиссии за обслуживание счета ОАО «Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней, через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Судья /подпись/ Е.П. Вегелина
.
.
.
.