Дело № 2-1668/11 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 сентября 2011 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд в составе:
Председательствующего судьи Савельевой Е.В.,
при секретаре Басалаевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мотовилова Андрея Валентиновича к ОАО Банк ... о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности части ничтожной сделки,
у с т а н о в и л:
Мотовилов А.В. обратился в суд с иском к ОАО Банк ... о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части ничтожной сделки, указав в обоснование требований следующее.
24 сентября 2007 между КБ «К» (ЗАО), в настоящее время ОАО Банк ... и им был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 319 000 рублей под 10% годовых на срок 60 месяцев по 24 сентября 2012 года.
В вышеуказанный договор ответчик включил условие (пункты 1.7., 1.9) о том, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от выданной суммы кредита, в абсолютном выражении платеж составляет 2 552 рубля ежемесячно.
Истец считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данный платеж взимается незаконно. Поэтому полагает, что суммы комиссии, уже уплаченные им ответчику, подлежат возврату банком, а суммы, подлежащие дальнейшей выплате, должны быть исключены из графика оставшихся платежей.
16 марта 2011 года он обратился к ответчику с заявлением о добровольном возврате уплаченных сумм комиссий, однако получил отказ.
Также считает, что в кредитный договор неправомерно включен пункт о взимании комиссии за ведение ссудного счета, по его мнению, данный пункт должен быть признан недействительным.
После уточнения исковых требований Мотовилов А.В. просил:
- признать недействительными условия пунктов 1.7, 1.9 кредитного договора N 0797/07 от 24 сентября 2007 в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата ему денежных средств в сумме 102 080 руб.;
- исключить суммы комиссий за ведение ссудного счета, подлежащие дальнейшей выплате, из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 24 сентября 2007 года.
В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования.
Представитель ответчика – ОАО Банк ... в судебное заседание не явился, направил по факсу ходатайство об отложении судебного заседания в связи с болезнью одного представителя банка и занятостью другого представителя в другом процессе. Ранее, в предварительном судебном заседании 7 июня 2011 года, представитель ответчика иск признавал частично, на сумму, которая укладывается в трехгодичный срок исковой давности. В отзыве на исковое заявление, поступившее в суд 4 августа 2011 года, ответчик просил применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме.
Суд не нашел оснований для удовлетворения ходатайства об отложении дела и счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Мотовилова А.В. обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 24 сентября 2007 между КБ «К» (ЗАО), в настоящее время ОАО Банк ... и Мотовиловым Андреем Валентиновичем заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 319 000 рублей под 10% годовых на срок 60 месяцев по 24 сентября 2012 года (л.д. 5).
Согласно пунктам 1.7 и 1.9 кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от выданной суммы кредита, в абсолютном выражении платеж составляет 2 552 рубля ежемесячно, что подтверждается графиком платежей (л.д. 12).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей РФ ущемляют установленные законом права потребителей и должны быть признаны недействительными.
Поэтому суд считает обоснованными исковые требования Мотовилова А.В. о признании недействительными условий, предусмотренных пунктами 1.7 и 1.9 кредитного договора N 0797/07 от 24 сентября 2007 года, в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата истцу внесенных платежей в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ и составляет три года.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
Суд не находит оснований для отказа Мотовилову А.В. в иске в связи с истечением срока исковой давности, поскольку кредитный договор не исполнен, истец продолжает исполнять свои обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за неё, а также по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
С учетом уточненных требований, истец не просит взыскать внесенные им платежи за период с октября 2007 года по апрель 2008 года. Из графика платежей, представленных приходных кассовых ордеров и выписки из лицевого счета следует, что за период с апреля 2008 года по 16 августа 2011 года включительно Мотовиловым А.В. уплачено в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета 102 080 руб.
С учетом вышеизложенного, суд считает обоснованными исковые требования Мотовилова А.В. о возврате указанной суммы.
Также суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Мотовилова А.В. об исключении сумм комиссии за ведение ссудного счета, подлежащих выплате, из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 24 сентября 2007 года.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная в сумме 3 441 руб. 60 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Мотовилова А.В удовлетворить.
Признать недействительными условия пп. 1.7, 1.9 Кредитного договора №0797/07 от 24 сентября 2007 года в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительности части сделки в виде возврата Мотовилову Андрею Валентиновичу платежей в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета, внесенных им в НФ ОАО КБ Банк за период с апреля
2008 года по день последнего платежа - 16 августа 2011 года включительно в размере 102 080 рублей.
Исключить суммы комиссий за ведение ссудного счета, подлежащие дальнейшей выплате, из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 24 сентября 2007 года.
Взыскать с ОАО КБ Банк ... госпошлину в доход местного бюджета в размере 3 441 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Судья/подпись/
.
.
.
.