Дело № 2-3075/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«08» декабря 2011 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Махамбетовой Н.Ж.
при секретаре Беловой О.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк-М" к Карачурину Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
30 августа 2011г. ОАО "Банк-М" обратилось в суд с иском к Карачурину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136 361 рубль 70 копеек, из которых: 70 145 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 21 627 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по начисленным процентам; 44 589 рублей 10 копеек – сумма пени по основному долгу и просроченным процентам. Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 927 рублей 23 копеек.
В обоснование исковых требований представитель ОАО "Банк-М" указал о том, что 10 декабря 2010г. Карачурин А.Г. обратился в ОАО «Банк-2» с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды на следующих условиях: 75 000 рублей – сумма кредита; срок кредита 12 месяцев, плата за кредит -7,9 % единовременно и 0,14 % в день; общая сумма платежей по кредиту 104 585 рублей 33 копейки; полная стоимость кредита 103 % годовых; пени за просрочку ежемесячного платежа – 1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 3.3. правил по кредитованию физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при положительном решении в предоставлении кредита ответчику банк зачислил сумму кредита на текущий счет 10 декабря 2010г.
Представитель истца в иске ссылается на то, что ответчик был обязан возвратить кредит путем осуществления платежей в соответствии с датами и суммами, указанными в графике погашения. В таком порядке ответчиком обязательства не исполняются. Истец 10 августа 2011г. направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов. Карачуриным А.Г. задолженность по кредитному договору не была погашена.
В судебном заседании представитель истца – ОАО "Банк-М" поддержал исковое заявление по вышеизложенным основаниям.
Ответчик Карачурин А.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования ОАО "Банк-М" подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (п. 2, п. 3) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Акцептом предложения о заключении договора является зачисление истцом на текущий счет заемщика суммы кредита.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что между ОАО «Банк-2» и Карачуриным А.Г. заключен кредитный договор от 10 декабря 2010г. в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, условия которого определены в заявлении ответчика, Правилах по кредитованию физических лиц на неотложные нужды.
Ответчик Карачурин А.Г. в соответствии с условиями данного договора получил кредит в сумме 75 000 рублей сроком 12 месяцев с взиманием процентов – 7,90 % единовременно и 0,14 % в день, полная стоимость кредита 103 % годовых, уплата кредита предусмотрена по частям ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составлял 8 110 рублей.
Судом установлено, что ОАО «Банк-2» сменил наименование на ОАО "Банк-М"
В соответствии с п. 6.1 Правил по кредитованию физических лиц погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствии с требованиями кредитного договора. Каждый платеж по погашению задолженности, за исключением первого платежа, включает в себя сумму начисленной в расчетном периоде платы за кредит и сумму части основного долга. Первый платеж включает в себя только погашение платы за кредит, последний включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате платы за кредит, начисленный за период, начиная с даты, следующей за датой предпоследнего ежемесячного платежа, и заканчивается днем возврата кредита. Не позднее даты очередного платежа клиент должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, установленного в заявлении на кредит или действующим графиком платежей (п. 6.2 Правил).
...
Пунктом 6.5 Правил по кредитованию физических лиц установлено, что при наступлении срока ежемесячного платежа, указанного в заявлении на кредит, банк в безакцептном порядке списывает со счета клиента денежные средства в погашение кредита и платы за кредит в размере ежемесячного платежа, установленного действующем графиком платежей.
Банк условия кредитного договора исполнил, перечислил 10 декабря 2010 года на счет Карачурина А.Г. 75 000 рублей.
Из материалов дела установлено, что Карачурин А.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору от 10 декабря 2010г. перед истцом надлежащим образом не исполнил, систематически нарушал условия кредитного договора, ежемесячные платежи производились им нерегулярно, платежи от ответчика поступали 17 января 2011г. и 3 мая 2011г.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 7.6 Правил по кредитованию физических лиц банк имеет право потребовать досрочно возврата выданного кредита и платы за кредит и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при двукратной просрочке ежемесячных платежей по графику платежей на срок более 10 дней.
В связи с нарушением ответчиков сроков уплаты ежемесячных платежей по уплате кредита и процентов, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 7.6 Правил кредитования у ответчика возникла обязанность досрочно возвратить задолженность по кредитному договору.
Судом установлено, что 10 августа 2011г. ОАО "Банк-М" направлено Карачурину А.Г. уведомление, содержащее требование погасить в течение трех рабочих дней с момента получения требования всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
По состоянию на 30 августа 2011г. задолженность Карачурина А.Г. по основному долгу составляет 70 145 рублей, по оплате процентов 21 627 рублей 60 копеек.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По условиям кредитного договора от 10 декабря 2010г. Карачурин А.Г. принял на себя обязательство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате платы за пользования кредитом, уплатить банку пеню в размере 1 % от суммы задолженности по кредиту и платы за пользование кредитом, указанно в уведомлении банка за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 6.8 Правил по кредитованию физических лиц в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
На основании ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки по основному долгу и просроченным процентам до 24 000 рублей. Поскольку заявленная истцом неустойка в размере 1 % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки существенно превышает ставку рефинансирования, явно не соответствует последствиям нарушения обязательств. При этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, что также принимается судом во внимание при решении вопроса об уменьшении неустойки.
Поскольку Карачурин А.Г. нарушил свои обязательства перед банком, то требования истца о досрочном взыскании с него основного долга, процентов, пени являются обоснованными на сумму 115 772 рубля 60 копеек, их которых: 70 145 рублей – задолженность по основному долгу; 21 627 рублей 60 копеек – проценты; 24 000 - пени. Ответчиком не оспорен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Суд соглашается с вышеуказанным расчетом задолженности, находит расчет верным, поскольку указанный расчет подтверждается условиями договора, не противоречит действующему законодательству.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 3 927 рублей 23 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "Банк-М" удовлетворить частично.
Взыскать с Карачурина Александра Геннадьевича в пользу ОАО "Банк-М" задолженность по кредитному договору в размере 115 772 рубля 60 копеек, их которых: 70 145 рублей – задолженность по основному долгу; 21 627 рублей 60 копеек – проценты; 24 000 – пени, расходы по уплате государственной в размере 3 927 рублей 23 копеек, всего 119 699 рублей 83 копейки.
Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: /подпись/ Н. Ж. Махамбетова
.
.
.
.
.