г. Кондрово 21 февраля 2011 года

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Сафоновой И.В., при секретаре Каиновой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анохина Владимира Ивановича к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным пункта кредитного договора и взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Анохин В.И. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ООО «РУСФИНАНС БАНК», указывая о том, что 20 июня 2007 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 363744-Ф, в соответствии с условиями которого Анохину В.И. был выдан кредит в размере 196000 рублей. Подпункт «г» пункта 1 договора предусматривает ежемесячную комиссию в размере 1372 рубля за ведение и обслуживание ссудного счета. Как указывает истец, им было выплачено во исполнение вышеуказанного пункта договора денежная сумма в размере 57624 рубля. Истец полагает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, а следовательно действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и его права как потребителя, в связи с чем, Анохин В.И., с учетом уточненных исковых требований, просил суд признать недействительным п. 1 (г) кредитного договора, предусматривающий взимание ежемесячного платежа за ведение и облуживание ссудного счета, применить последствия недействительности и взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» убытки в размере 57624 рубля, компенсацию за пользование чужими денежными средствами в размере 7564 рубля 24 копейки, а всего взыскать 65188 рублей 24 копейки.

В судебном заседании истец – Анохин В.И., уточненные исковые требования поддержал полностью.

Ответчик – ООО «РУСФИНАНС БАНК», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, представило суду отзыв, согласно которому исковые требования не признало, заявило о пропуске истцом срока исковой давности, просило дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Суд, с учетом мнения истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца и исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что 20 июня 2007 года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Анохиным В.И. был заключен кредитный договор № 363744-Ф, где одним из условий договора предусмотренным пунктом 1 кредитного договора, установлено, что Анохин В.И. обязуется внести плату за полученный кредит, указанную в п. 1(г).

Пункт 1 (г) кредитного договора предусматривает размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1372 рубля.

Данные обстоятельства подтверждаются: пояснениями истца о том, что 20 июня 2007 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 363744-Ф, по условиям которого он должен ежемесячно вносить плату за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1372 рубля; кредитным договором № 363744-Ф от 20.06.2007 года.

Таким образом, согласно приведенным условиям договора плата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1372 рубля является условием выдачи кредита заемщику.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст. 9 Федерального закона РФ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», обслуживание ссудного счета не является банковской операцией.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, которая возникает в силу закона перед банком, а не перед заемщиком.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, кроме того, на основании статьи 3 Гражданского кодекса РФ, в случаях их противоречия положениям Гражданского кодекса РФ применимы быть не могут.

Действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что условие кредитного договора № 363744-Ф от 20.06.2007 года о взимании с Анохина В.И. ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, является ничтожным.

Ответчик указывает в отзыве на исковое заявление на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку кредитный договор заключен сторонами 20 июня 2007 года, а действия по исполнению договора истцом совершены впервые 13.07.2007 года, что подтверждается квитанциями об оплатах представленными истцом, а именно, произведена оплата в размере 7295 рублей 93 копейки, в том числе комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1372 рубля, срок исковой давности следует исчислять с 13.07.2007 года. Последним днем срока, таким образом, является 13.07.2010 года.

Согласно отметки суда исковое заявление Анохина В.И. поступило в Дзержинский районный суд Калужской области 12.01.2011 года.

При таких обстоятельствах суд, считает, что необходимо взыскать в пользу истца с ответчика убытки в пределах срока исковой давности за период с 21.01.2008 года (день, очередной оплаты, произведенной истцом) по 24.12.2010 года (как просил истец, согласно расчета).

Итого сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит 49392 рубля, исходя из следующего расчета: 1372 х 36.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд, считает, что денежные средства, уплаченные истцом ежемесячно в размере 1372 рублей в качестве платы за ведение и обслуживание ссудного счета, были неосновательны получены ответчиком.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит частичному удовлетворению в пределах срока исковой давности, а сумма подлежащая взысканию составит 5542 рубля 54 копейки, исходя из учетной ставки банковского процента 7,5% согласно следующего расчета: 305,27 рублей (с 21.01.2008 года по 24.12.2010 года) + 297,27 рублей (с 18.02.2008 года по 24.12.2010 года) + 289,26 рублей (с 17.03.2008 года по 24.12.2010 года) + 281,26 рублей (с 14.04.2008 года по 24.12.2010 года) + 272,11 рублей (с 16.05.2008 года по 24.12.2010 года) + 262,96 рублей (с 17.06.2008 года по 24.12.2010 года) + 254,67 рублей (с 16.07.2008 года по 24.12.2010 года) + 244,10 рублей (с 22.08.2008 года по 24.12.2010 года) + 234,67 рублей ( с 24.09.2008 года по 24.12.2010 года) + 228,38 рублей (с 16.10.2008 года по 24.12.2010 года) + 218,09 рублей (с 21.11.2008 года по 24.12.2010 года) + 211,23 рублей (с 15.12.2008 года по 24.12.2010 года) + 200,08 рублей (с 23.01.2009 года по 24.12.2010 года) + 194,08 рублей (с 13.02.2009 года по 24.12.2010 года) + 186,08 рублей (с 13.03.2009 года по 24.12.2010 года) + 174,64 рублей (с 22.04.2009 года по 24.12.2010 года) + 167,21 рублей (с 15.05.2009 года по 24.12.2010 года) + 158,06 рублей (с 19.06.2009 года по 24.12.2010 года) + 148,92 рублей (с 21.07.2009 года по 24.12.2010 года) + 138,91 рублей (с 25.08.2009 года по 24.12.2010 года) + 130,62 рублей (с 23.09.2009 года по 24.12.2010 года) + 122,91 рублей (с 20.10.2009 года по 24.12.2010 года) + 115,19 рублей (с 16.11.2009 года по 24.12.2010 года) + 108,90 рублей (с 08.12.2009 года по 24.12.2010 года) + 96,90 рублей ( с 19.01.2010 года по 24.12.2010 года) + 90,32 рублей (с 11.02.2010 года по 24.12.2010 года) + 79,17 рублей (с 22.03.2010 года по 24.12.2010 года) + 72,03 рублей (с 16.04.2010 года по 24.12.2010 года) + 64,31 рублей (с 13.05.2010 года по 24.12.2010 года) + 54,88 рублей (с 15.06.2010 года по 24.12.2010 года) + 44,02 рублей (с 23.07.2010 года по 24.12.2010 года) + 38,02 рублей (с 13.08.2010 года по 24.12.2010 года) + 26,87 рублей (с 21.09.2010 года по 24.12.2010 года) + 18,29 рублей (с 21.10.2010 года по 24.12.2010 года) + 10,86 рублей (с 16.11.2010 года по 24.12.2010 года) + 2,00 рублей (с 17.12.2010 года по 24.12.2010 года).

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ и подпункта 1, 8 пункта 1 ст. 333.20 части 2 Налогового кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Анохина В.И. удовлетворить частично.

Признать условие договора, содержащееся в пункте 1 (г) кредитного договора № 363744-Ф от 20.06.2007 года, предусматривающее взыскание ежемесячной комиссии за ведение и облуживание ссудного счета 1 372 рублей, недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Анохина Владимира Ивановича убытки в размере 49392 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5542 рубля 54 копейки, а всего взыскать 54934 рубля 54 копейки.

В остальной части исковых требований Анохину В.И. отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» государственную пошлину в сумме 1848 рублей 04 копейки в доход бюджета муниципального района «Дзержинский район».

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд, через Дзержинский районный суд Калужской области в течении 10 дней.

Судья И.В. Сафонова.