Дело № 2 – 5971 /2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Филипповской В.А.,

при секретаре Солдатовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Балтийский Банк» к Милаевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Балтийский Банк» обратилось в суд с иском к Милаевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., комиссия за осуществление расчетов по банковским счетам – <данные изъяты> коп., штрафов – <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что в добровольном порядке заемщиком платежи по установленному графику не вносятся, в нарушение условий договора. Также истец просил возместить ему расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик Милаева О.В. в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена.

Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ, согласно ст. 819 ГК РФ, между ОАО «Балтийский Банк» и Милаевой О.В., заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Заемщик должен был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, платежи по договору ответчик должен был вносить, согласно установленного графика, ежемесячно. Однако, заемщиком нарушался срок и порядок погашения задолженности, что повлекло образование долга.

Согласно представленного расчета ссудной задолженности по вышеуказанному кредитному договору, долг составил: сумму основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, и комиссия за ведение за осуществление расчетов по банковским счетам – <данные изъяты> рубля, штрафы – <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 2 ст. 811 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей части оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Таким образом, требования о взыскании суммы основного долга и процентов являются законными и обоснованными, и соответственно, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика суммы комиссии <данные изъяты> рубля, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

Из смысла п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитными организациями за их счет.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами, по смыслу ст. 845 ГК РФ, используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из содержания перечисленных норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия Банка о начислении комиссии применительно к пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Оплачивая частично проценты за пользование кредитом и выплачивая основной долг, Милаева О.В. частично выполняла свои обязательства по кредитному договору, установленные ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с чем, требования Банка о взыскании комиссии <данные изъяты> рубля не подлежат удовлетворению. При разрешении дела суд также учитывает, что каких-либо самостоятельных требований ответчик к Банку не предъявлял.

В соответствии с п.п. 3.3 кредитного договора в случае отсутствия или недостаточности на счете заемщика в день наступления срока платежа денежных средств для оплаты аннуитетного платежа, платеж считается просроченным, в связи с чем, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку платежа в размере <данные изъяты> рублей.

Решая вопрос о взыскании штрафов в размере <данные изъяты> рублей, суд, применяя правила ст. 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить её размер до <данные изъяты> рублей, так как заявленный размер штрафа явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность в пользу Банка по кредитному договору в размере основного долга, процентов, штрафа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию возврат госпошлины – <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать с Милаевой О.В. в пользу ОАО Балтийский Банк задолженность по кредитному договору в размере в размере основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов – <данные изъяты> рублей, штраф – <данные изъяты> рублей и возврат госпошлины – <данные изъяты> рубль, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек;

в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в кассационном порядке в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Судья В.А.Филипповская