Изготовлено 10 февраля 2012 года Дело № 2 – 473/ 2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2012 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Филипповской В.А.,

при секретаре Солдатовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маркиданова Н.В. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Маркиданов Н.В. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за выдачу и расчетное обслуживание кредита, установлении нового графика платежей по кредитному договору с учетом отмены комиссии за расчетное обслуживание, взыскании уплаченной суммы комиссий – <данные изъяты> рублей и компенсации морального вреда – <данные изъяты> рублей. Указал, что данные условия кредитного договора нарушают его права потребителя и противоречат закону.

В суд истец Маркиданов Н.В. и его представитель по устному заявлению Серебрякова С.А. иск поддержали, согласно изложенному.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в суд не явился по неизвестным причинам, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения требований по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав доводы истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Национальный банк «ТРАСТ» предоставил Маркиданову Н.В. кредит на основании его заявления на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Указанный кредит своевременно и в установленных размерах выплачивается истцом в счет погашения кредита согласно графика платежей, за период пользования кредитом с истца Банком была удержана сумма комиссий за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12), поскольку условия договора (л.д. 5-8) устанавливали обязанность Маркиданова Н.В. уплаты комиссий за выдачу (<данные изъяты> рублей) и расчетное обслуживание кредита (1,23 % от суммы кредита ежемесячно, что составило <данные изъяты> руб.).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

Из смысла п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитными организациями за их счет.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, то есть обслуживание кредита.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 ГК РФ, используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из содержания перечисленных норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия Банка по уплате комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Оплачивая проценты за пользование кредитом и выплачивая основной долг, Маркиданов Н.В. выполнял свои обязательства по кредитному договору, установленные ст. 819 ГК РФ. Условия кредитного договора о взимании с истца комиссии нарушают установленные законом права потребителя, и в связи с этим, являются недействительными. В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с чем, требования Маркиданова Н.В. о признании условия договора о взимании комиссии за выдачу и расчетное обслуживание кредита, по мнению суда являющегося недействительным, подлежит удовлетворению. Соответственно, подлежит удовлетворению и требование о возврате уплаченной Маркидановым Н.В. суммы комиссий и предоставлении нового графика с учетом постановленного решения внесения им платежей в погашение кредита. Расчет комиссии, представленный истцом, судом проверен и представляется правильным. Из выписки по счету видно, что всего с истца за указанный период была удержана сумма комиссий – <данные изъяты> рублей. Маркидановым Н.В. заявлено к возврату <данные изъяты> рублей, что влечет необходимость суда разрешать спор исключительно в рамках заявленных требований. Размер суммы возврата комиссии подтвержден в суде и истцом, то есть возврату подлежит сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Суд учитывает, что доказательств со стороны ответчика в возражение заявленных требований суду представлено не было.

В связи с тем, что действие кредитного договора установлено до ДД.ММ.ГГГГ, договор сторонами не расторгнут, условия которого о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание признано судом недействительным, ответчику подлежит в течение одного месяца предоставить заемщику новый график платежей по кредитному договору, с учетом исключения из него размера комиссии за расчетное обслуживание.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая, что действиями ответчика права потребителя Маркиданова Н.В. были нарушены, суд считает возможным взыскать в его пользу денежную компенсацию морального вреда. Учитывая особенности правоотношений сторон, размер заявленной Маркидановым Н.В. компенсации – <данные изъяты> рублей, по мнению суда разумным и обоснованным будет взыскание такой компенсации в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рубля, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

признать недействительным условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Маркидановым Н.В. об уплате комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей и уплате ежемесячной комиссии за его расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Маркиданова Н.В. сумму уплаченной комиссии – <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Обязать ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в течение одного месяца предоставить Маркиданову Н.В. новый график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом исключения из него размера комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход федерального бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Судья В.А.Филипповская