Дело №2-741/2012 Изготовлено 15.03.2012г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2012 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Василенко Л.В.,

при секретаре Сариевой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Швачко В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Швачко В.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета – <данные изъяты> коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета – <данные изъяты> коп., ссылаясь на то, что в нарушение условий договора в добровольном порядке заемщиком Швачко В.К. платежи по установленному графику не вносятся. Также просил возместить расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Представитель истца, надлежаще уведомленный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не участвовал в судебном заседании, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Швачко В.К. дважды извещался о дате и месте судебного заседания по адресу регистрации, судебные повестки возвращены в суд по истечении срока хранения.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно условий кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Швачко В.К., заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей «На неотложные нужды» сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался погашать кредит до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя часть суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обстоятельства и условия заключения кредитного договора, факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, расчет задолженности подтверждены представленными истцом доказательствами: кредитным договором, графиком платежей, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом, подтверждается, что истец исполнил обязательства по договору, предоставил ответчику кредит в соответствии с условиями кредитного договора. Швачко В.К. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи по договору вносил с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил выплаты, что повлекло образование просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах дела на основании п.5.2 кредитного договора, ст.811 п.2, ст.819 ГК РФ банк вправе требовать у ответчика расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного расчета ссудной задолженности по вышеуказанному кредитному договору, размер задолженности составил <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> коп., комиссия за ведение счета – <данные изъяты> коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета – <данные изъяты> коп. В связи с несоразмерностью суммы задолженности по основному обязательству истец снизил пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам до <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии за ведение счета до <данные изъяты> коп.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп.

Вместе с тем, согласно со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения п.2 ст.16 Закона запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из смысла пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитными организациями за их счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 ГК РФ, используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из содержания перечисленных норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по открытию на имя Швачко В.К. ссудного счета и ведению данного счета применительно к пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Оплачивая проценты за пользование кредитом и выплачивая основной долг, ответчик тем самым выполнял свои обязательства по кредитному договору, установленные ст. 819 ГК РФ. Условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета (п.1.5 договора) нарушают установленные законом права ответчика как потребителя и в связи с этим являются недействительными.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

При таких обстоятельствах дела требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. и пени по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд также считает возможным уменьшить подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца неустойку – пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам в общей сумме <данные изъяты> коп., так как её размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства до <данные изъяты> руб. Данная плата по своей природе является штрафной санкцией, то есть неустойкой, в связи с чем, к ней могут быть применены требования ст. 333 ГК РФ. То обстоятельство, что размер неустойки уменьшен истцом, не является препятствием для применения судом ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4480,83 руб. пропорционально части удовлетворенных требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Швачко В.К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп. (в том числе основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> руб.), расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Василенко