Дело №2-760/2012 Изготовлено 19.03.2012г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2012 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Василенко Л.В.,

при секретаре Сариевой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Шаповаловой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Шаповаловой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> коп., комиссия за операционное обслуживание ссудного счета –<данные изъяты> руб., штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. В нарушение условий договора в добровольном порядке заемщиком платежи не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца не вносятся, последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ Также просил возместить расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Представитель истца, надлежаще уведомленный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шаповалова Ю.В. надлежаще уведомленная судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, судом установлено следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.ч.2 и 3 ст.434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами любым способом, позволяющим достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть путем акцепта.

Как следует из заявления на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Шаповаловой Ю.В. была направлена оферта о заключении кредитного договора, содержащая существенные условия договора: данные о заемщике, сумма договора <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, размер комиссии за открытие ссудного счета <данные изъяты> руб., ежемесячная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита, порядок оплаты, и иное. Из заявления также следует, что действия банка по открытию счета, указанному в заявлении заемщика считаются акцептом, что не противоречит положениям ч.3 ст.434 и ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб.

Проанализировав вышеперечисленные доказательства, суд признал доказанным, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» и Шаповаловой Ю.В. был заключен письменный кредитный договор, поскольку между сторонами в требуемой письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключен путем направления заемщиком оферты и акцепта банка, поскольку последний открыл заемщику банковский (текущий) счет, на который ДД.ММ.ГГГГ было перечислено <данные изъяты> руб.

Заключение договора вышеуказанным способом сторонами не оспаривается и не противоречит положениям ст.ст. 432,434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из представленного банком расчета задолженности и выписке по счету ответчика следует, что общая сумма задолженности Шаповаловой Ю.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом –<данные изъяты> руб., проценты на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., комиссия за операционное обслуживание ссудного счета –<данные изъяты> руб., штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> коп.

Материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом, подтверждается, что истец исполнил обязательства по договору, предоставил ответчику кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по договору вносились ею с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредиту прекращены, что повлекло образование просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах дела, на основании ст.811 п.2, ст.819 ГК РФ банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом являются обоснованными.

Вместе с тем, согласно со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения п.2 ст.16 Закона запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из смысла пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитными организациями за их счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 ГК РФ, используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из содержания перечисленных норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия ОАО «Банк Финсервис» по открытию на имя Шаповаловой Ю.В. ссудного счета и обслуживанию данного счета применительно к пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Оплачивая проценты за пользование кредитом и выплачивая основной долг, ответчик тем самым выполняла свои обязательства по кредитному договору, установленные ст. 819 ГК РФ. Условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение (операционное обслуживание) ссудного счета (п.п.6.5,6.6 заявления) нарушают установленные законом права ответчика как потребителя и в связи с этим являются недействительными.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

При таких обстоятельствах дела требования ОАО «Банк Финсервис» о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд частично удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом –<данные изъяты> руб., проценты на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> коп.

С учетом периода неисполнения Шаповаловой Ю.В., обязательств по договору штраф в заявленной сумме соразмерен последствиям нарушения обязательств, оснований для его уменьшения, согласно ст.333 ГК РФ, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально части удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Шаповаловой Ю.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп. (в том числе основной <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., проценты на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> коп., штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> коп.), расходы по оплате государственной пошлины –<данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований ОАО «Банк Финсервис» в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Василенко