АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 11-172ап/10
28 октября 2010 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Ибрагимовой К.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Стрелковой О.В. на решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от 10.08.2010,
установил:
Решением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от 10.08.2010 Стрелковой О.В. в удовлетворении исковых требований к юр.лицо1 о взыскании платы за открытие и ведение ссудного счета в сумме ... рублей по договору от 18.09.2006 года и ... рубля ... копеек по договору от 07.11.2005 отказано.
Стрелкова О.В. обратилась в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, просит его отменить, заявленные истицей исковые требования о взыскании платы за обслуживание ссудного счета, удовлетворить. Свои требования мотивирует тем, что выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела; судом при принятии решения было допущено неправильное применение норм материального права. При вынесении обжалуемого решения суд руководствовался следующим: в силу ст.ст. 166, 168, 180 ГК РФ условия п.п. 3.1, 3.2.1 кредитного договора от 18.09.2006 и п.п. 2.1, 2.2 кредитного договора от 07.11.2005 нарушают требования действующего законодательства, сумма выплаченная истицей в пользу ответчика за открытие и обслуживание ссудного счета подлежит возврату. Однако суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований истице должно быть отказано по причине пропуска срока исковой давности. С указанными выводами суда истица не согласна по следующим основаниям: в соответствии со ст.ст. 166, 168,180 ГК РФ условия п.п. 3.1., 3.2.1 кредитного договора от 18.09.2006 и п.п. 2.1, 2.2 кредитного договора от 07.11.2005 нарушают требования действующего законодательства, суммы выплаченные истицей в пользу ответчика за открытие и обслуживание ссудного счета, подлежат возврату. Необходимо определиться с какого времени начал течь срок исковой давности. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки по ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При таких обстоятельствах решение мирового судьи от 10.08.10 нельзя считать законным и обоснованным.
В судебное заседание истец Стрелкова О.В. не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения ее апелляционной жалобы.
Представитель ответчика, Усольцев А.Н., по доверенности от Дата, с апелляционной жалобы Стрелковой не согласен, пояснил, что ст.181 ГК РФ регулирует сроки исковой давности, со дня исполнения сделки, срок обращения пропущен.
Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что между юр.лицо1 и Стрелковой О.В. заключен кредитный договор № 33514 от 07.11.2005 о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме ... долларов США, с уплатой заемщиком единовременного платежа в размере ... долларов США за обслуживание ссудного счета (п. 2.1 кредитного договора) и кредитный договор № 43489 от 18.09.2006 о предоставлении ипотечного кредита в сумме ... рублей, с уплатой заемщиком единовременного платежа (тарифа) в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета не позднее даты выдачи кредита (п. 2.1 кредитного договора). Заемщиком внесены единовременные платежи, предусмотренные условиями вышеуказанных договоров.
В соответствии с ч. 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно Положения, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ», условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу указанной нормы кредитная организация вправе устанавливать по соглашению с клиентами комиссионное вознаграждение по операциям, представляющим собой самостоятельный вид банковских услуг (перевод денежных средств, обслуживание банковского счета, оплата клиентом через банк услуг, оказанных третьими лицами и т.п.). Уплата заемщиком комиссионного вознаграждения банку при заключении кредитного договора данной нормой закона не предусмотрена.
Обслуживание ссудного счета заемщика – это кредиторская обязанность банка при предоставлении кредита, не является самостоятельной банковской услугой.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Этой нормой закона не предусмотрено иных обязанностей заемщика, в том числе и обязанности внесения платы за обслуживание ссудного счета при предоставлении кредита, кроме возврата кредита и уплаты процентов за его использование.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основания, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такового признания (ничтожная сделка).
Условие кредитного договора об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительно в силу закона (п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»), независимо от такового признания судом. Поэтому по правилам ст. 181 ГК РФ, составляет три года со дня, когда началось исполнение сделки.
Истцом заявлены требования о возврате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по выданным кредитам, т.е. иск содержит требования, касающиеся применения последствий недействительности ничтожной сделки. Судом первой инстанции принято решение по заявленным истцом требованиям, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.
Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ, составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредиты Захарову М.Е. выданы 07.11.2005 и 18.09.2006. Таким образом, предусмотренный законом срок исковой давности по требованию о возврате единовременных платежей за обслуживание ссудного счета по кредитным договорам истек 07.11.2008 и 18.09.2009 соответственно. С исками Стрелкова О.В. обратилась в суд 24.06.2010, т.е. по истечении срока исковой давности. В удовлетворении требований о возврате единовременных платежей отказано в связи с истечением к моменту обращения в суд срока исковой давности.
При разбирательстве дела судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам и доводам сторон дана надлежащая оценка. Выводы, к которым пришел суд, в решении мотивированы с учетом установленных обстоятельств и исследованных по делу доказательств. Решение мирового судьи основано на нормах закона, подлежащих применению к спорным правоотношениям сторон.
Поскольку обжалуемое решение мирового судьи обоснованно и законно, оснований для его отмены или изменения не имеется, в удовлетворении жалобы следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 328-329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района города Перми от 10.08.2010 оставить без изменения, апелляционную жалобу Стрелковой О.В. – без удовлетворения.
Судья