Дело № 11-161ап/2011
Мировой судья с/у № 5
Д.В.Новоселова АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
25 октября 2011 года, г. Пермь,
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Юрченко И.В.,
при секретаре Мориловой Н.С., с участием:
истца Белобородова А.А.,
представителя истца Белобородова В.А. на основании устного ходатайства
представителя ответчика – Морозенкова А.В., на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Белобородова А.А. на решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от 05.09.2011 г.,
У С Т А Н О В И Л
Белобородов А.А. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.
В обоснование своих требований истец указывает, что Дата между ним и ОАО «Сбарбанк России» был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. Согласно п.3.1. указанного договора истец оплатил комиссию за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей. Считает данное условие кредитного договора противоречащим ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку возможность пользоваться этим счетом у потребителя отсутствует.
Решением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата /л.д.29-31/ в удовлетворении исковых требований Белобородову А.А. отказано в связи с пропуском срока исковой давности.
Белдобородов А.А. обратился в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, в которой просит решение мирового судьи отменить, взыскать с его пользу сумму уплаченной комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда в сумме ... рубля ... копеек.
В судебном заседании истец поддержал доводы, изложенные в жалобе, пояснил, что сумма комиссии была оплачена им Дата, с иском к мировому судье он обратился Дата, в связи с чем считает, что срок исковой давности им пропущен не был.
Представитель ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ» с иском и доводами апелляционной жалобы Белобородова А.А. не согласен, пояснил, согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в связи с чем договор на указанных условиях заключен истцом добровольно, до заключения договора до истца была доведена информация о предоставлении, использовании и возврата кредита, в том числе об условии оплаты комиссии. Условие кредитного договора об уплате заемщиком комиссии является отлагательным условием совершения сделки. Кроме того, действующее законодательство не содержит конкретных требований к условиям кредитных договоров и ограничений на заключение указанных сделок с условием оплаты заемщиком комиссии за обслуживание ссудного чета. Данное условие договора является отлагательным условием исполнения договора, также считает, что данное условие является оспоримым, в связи с чем срок исковой давности для предъявления требований о признании условия договора об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным составляет один год, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности для предъявления указанных требований, о чем было заявлено до вынесения решения мировым судьей.
Заслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Как установлено мировым судьей и судом апелляционной инстанции, Дата между Белобородовым А.А. и ОАО «Сбарбанк России» был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. Согласно п.3.1. указанного договора истец оплатил комиссию за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от Дата (л.д.5).
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
Согласно Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 ч.1 ФЗ РФ).
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30 ч.1 ФЗ РФ).
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30 ч.2 ФЗ РФ).
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ст. 30 ч.7).
На основании Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 ФЗ РФ).
Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению. К данным правоотношениям подлежат применению положения п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку данный договор истцом заключен для личных потребительских нужд.
Суд считает, что данная плата (комиссия за обслуживание ссудного счета) не предусмотрена ст. 819 ГК РФ), поскольку предполагает возмещение расходов Банка связанных с исполнением им требований установленных законодательством, регулирующими деятельность кредитных организаций, то есть расходов связанных с данным видом экономической деятельности.
На основании ст. ст. 166, 167, 168 ГК РФ, суд полагает подлежащими применению последствия недействительности ничтожности условия сделки в части обязательства заемщиков, установленных кредитным договором – пункт 3.1 договора по уплате в пользу Банка комиссии за обслуживания ссудного счета. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная комиссия в размере ... рублей.
Доводы представителя ответчика, о том, что истец согласился с условиями об уплате спорной комиссии, суд считает несостоятельными, поскольку данные условия противоречат действующему законодательству и не подлежат применению.
Суд считает, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ОАО «Сбербанк России» уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета истцом не пропущен. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.
В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что на основании п.3.1 кредитного договора, являющегося ничтожным, Дата истцом уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета. Требования о взыскании с ответчика суммы уплаченной комиссии предъявлены истцом Дата. Учитывая изложенное, суд считает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку исчисляется с момента исполнения ничтожной сделки либо части сделки, являющейся ничтожной, т.е. в данном случае с Дата – со дня исполнения истцом условия договора об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета.
Доводы представителя ответчика, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку условие договора об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета является оспоримым суд считает несостоятельными, поскольку данное условие противоречит действующему законодательству, в частности стю.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем в соответствии со ст.168 ГК РФ является ничтожным.
Поскольку судом установлено, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета пропущен не был, требования истца о взыскании с ответчика сумму уплаченной комиссии подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку суд пришел к выводу о том, что взимание комиссии за обслуживание ссудного счета неправомерно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ по день вынесения решения суда на основании следующего расчета:
...,25%(ставка рефинансирования):360х1162(дня с Дата по Дата)=...
Суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании процентов в пределах заявленных истцом требований – в сумме ... рубля ... коп..
Учитывая изложенное, суд считает, что решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г.Перми от 05.09.2011 года следует отменить, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Белобородова А.А. уплаченную комиссию за обслуживание ссудного счета ... рублей и ... рубля ... коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами.
Руководствуясь ст.327-330, 199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л
Решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г.Перми от 05.09.2011года отменить. Принять по делу новое решение.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Белобородова А.А. комиссию за обслуживание ссудного счета ... рублей и ... рубля ... коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами.
Судья И.В.Юрченко