... АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 11-22ап/12
21 февраля 2012 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Мартюшевой Г.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Девяткиной Т. А. на решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата,
установил:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» обратилась в суд с иском в интересах Девяткиной Т.А. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере ..., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рубля ... копеек, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа. Мотивирует свои требования тем, что Дата года между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму ... рублей, согласно которому за выдачу кредита заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере ... рублей. Указанный единовременный платеж был истцом оплачен. Согласно с.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением но соглашению с клиентом только за совершение банковских операций. Перечень банковских операций приведен в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», перечень закрытый и расширенному толкованию не подлежит. В указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые ответчик согласно кредитному договору взимает с истца комиссионное вознаграждение. Согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств от имени и за счет кредитного учреждения. Таким образом, действия банка, за которые взимается комиссионное вознаграждение, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, они ущемляют тем самым права потребителя. Поскольку ответчик незаконно получил от истца денежные средства в размере ... рублей, он должен уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля ... копеек за период с Дата г. по Дата. Кроме того, действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в ... рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата в удовлетворении исковых требований Межрайонной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Девяткиной Т. А., к ОАО «Сбербанк России» о взыскании комиссии за выдачу кредита в сумме ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рубля ... коп., компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа в размере ... от присужденной суммы отказано.
В апелляционной жалобе МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» просит решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми отменить, принять новое решение, удовлетворить исковые требования в полном объеме. Указывает, что указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-у предусмотрено, что настоящее указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем указании. Выдача кредитом банком не является услугой, оказываемой заемщиком, в смысле п.1 ст.779 ГК РФ, а входит в затраты банка по ведению бухгалтерского учета и операционных расходов, поэтому все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, должны включаться в себестоимость соответствующей услуги, формирую таким образом размер процента за кредит и не могут быть выделены в отдельную услугу в силу установленного пунктом п.2 ст.16 закона «О защите прав потребителей» запрета. Со ссылками на ст.ст.990,991 ГК РФ считает, что банк, совершая выдачу кредита, не совершал никаких сделок с третьими лицами от своего имени по поручению заемщика – истца, поэтому не имел права взыскивать плату в форме комиссионного вознаграждения за выдачу кредита. Сведения об услуге должны были содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать правильный выбор, данные сведения предоставляются при заключении сделки путем выдачи гражданину экземпляра договора. Дополнительно информация может быть предоставлена иным способом, обеспечивающим ознакомление граждан до получения услуги.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела извещены в порядке ст.113 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд считает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с Указанием Центрального банка РФ от 13.05.2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются комиссии за выдачу кредита.
Судом установлено, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму ... рублей, в п. 3.1 которого указано, что за выдачу кредита заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере ... рублей. Указанный единовременный платеж уплачен, что подтверждается приходным кассовым ордером № от Дата
Согласно ч.1 ст. 29 ФЗ « О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, процентные ставки по кредитам вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
Установление в договоре ставки за пользование кредитом не препятствовало сторонам достичь соглашения о плате за банковскую услугу по выдаче кредита.
Комиссия за выдачу кредита является платой за совершение конкретной банковской операции, совершаемой однократно, комиссия уплачена за оказание именной той услуги, в которой заемщик был заинтересован. Заключив кредитный договор на данных условиях, Девяткина Т.А. согласилась с условием о возмездности кредита при подписании договора. Действующее законодательство не предусматривает ограничений и не содержат запрета на взимание комиссии за выдачу кредита.
Довод представителя МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» о том, что Указание Центрального банка РФ от 13.05.2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), несостоятелен, поскольку правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий) устанавливается в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств.
Ссылка на ст.ст. 990, 991 ГК РФ также не может быть принята судом во внимание, поскольку договор комиссии и кредитный договор являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами. Положения ст.ст. 990, 991 ГК РФ применению к кредитному договору не подлежат.
С учетом изложенного, суд полагает, что доводы апелляционной жалобы по существу не содержат фактов и обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора по существу, влияли на обоснованность и законность постановленного судом решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, судом определены правильно, имеющие значение для дела обстоятельства установлены на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана оценка по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Поскольку обжалуемое решение мирового судьи обоснованно и законно, оснований для его отмены или изменения не имеется, в удовлетворении жалобы следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района города Перми от Дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» – без удовлетворения.
Судья ...
...