Дело № 2-2286/10 .....
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2010 года г. Пермь
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Чаплыгиной О.А.,
при секретаре Бабушкиной Т.Л.,
с участием представителя ответчика - Князева И.Н., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Князевой П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Князевой П.А. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата года Номер в сумме ......., расходов по уплате госпошлины в размере ........, обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль ......, 2006 года выпуска, цвет черный, ........., номер кузова ......., путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ........
Свои требования истец обосновал тем, что Дата года предоставил Князевой П.А. кредит в сумме ...... под 16,5% годовых на срок до Дата на приобретение автомобиля ........ в ООО ... Обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены залогом приобретаемого автомобиля. За время пользования кредитом заемщик нарушил обязательства полно и своевременно оплачивать основной долг и проценты по кредиту, допустив образование задолженности, что является основанием для предъявления требований о возврате суммы кредита и процентов к заемщику и обращении взыскания на заложенное имущество. Дата года в адрес ответчика было направлено требование с предложением возвратить сумму кредита и погасить задолженность по процентам и неустойке, которое до настоящего времени оставлено Князевой П.А. без удовлетворения.
В последующем в порядке ст. 39 ГПК РФ истец заявленные требования увеличил в части подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору до ... л.д. 66-67).
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указывая, что на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Князева П.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, просил снизить размер начисленной банком неустойки по ст. 333 ГК РФ. Пояснил, что в Дата годах заемщик надлежащим образом исполняла обязанности по страхованию заложенного автомобиля.
Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства.
Дата года между Банком и Князевой П.А. (заемщик) был заключен кредитный договор Номер л.д. 6-8), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ........ (путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика) на приобретение транспортного средства, под 16,5% годовых на срок до Дата года включительно.
Князева П.А., в свою очередь, приняла на себя обязанность ежемесячно производить возврат кредита равными долями и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения аннуитетного платежа в размере ........, начиная с Дата в соответствии с графиком платежей (приложение Номер к кредитному договорул.д. 20), последний платеж Дата года в размере .......
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик обязался уплатить Банку неустойку в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3 кредитного договора).
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено право Банка изменить срок возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся по договору, путем направления Заемщику письменного уведомления не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, в случаях нарушения заемщиком сроков платежа.
Обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены залогом приобретаемого автомобиля: ......, Дата выпуска, цвет черный, ....... ......., номер кузова Номер , модель номер двигателя Номер , паспорт транспортного средства серии Номер от Дата года л.д. 16-18 договор о залоге Номер от Дата года), залоговой стоимостью, установленной по соглашению сторон в размере ........
В силу пункта 4.6 кредитного договора и пункта 2.2 договора залога заемщик обязался застраховать предмет залога, производить пролонгацию договора страхования до конца срока действия кредитного договора и представлять кредитору оригиналы страховых полисов.
За нарушение обязательств по пролонгации договора страхования заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере ....... за каждый день просрочки.
Банк свои обязательства перед Князевой П.А. исполнил, денежные средства в сумме ....... перечислил на расчетный счет заемщика, с последующим перечислением денежных средств на расчетный счет продавца автомобиля.
Князева П.А. принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнила, допустив образование задолженности по уплате ежемесячных платежей в погашение суммы кредита и процентов, что подтверждается представленным отделом сопровождения и оформления банковских операций расчетом задолженности л.д. 69-71) и ответчиком не оспаривается.
Кроме того, с июля 2007 года Князева П.А. нарушила принятые на себя обязательства по страхованию заложенного автомобиля.
В соответствии с условиями кредитного договора, Дата года истец направил заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и погашении задолженности л.д. 24), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
По состоянию на Дата года задолженность Князевой П.А. по кредитному договору составила ......., из которых: ...... - основной долг, ...... - долг по процентам, ..... - неустойка, начисленная на просроченный кредит, ....... - неустойка, начисленная на просроченные проценты, ..... - штраф за непродление договора страхования транспортного средства.
Оснований не доверять доказательствам, представленным истцом, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком указанных обязательств суду на день рассмотрения дела не представлено, размер задолженности по основному долгу и начисленным процентам ею не оспаривался.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена (п.16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г.).
Учитывая изложенное, а также то, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, требования истца о взыскании с Князевой П.А. суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание размер задолженности, период пропуска срока платежа, срок нарушения заемщиком обязательств по страхованию автомобиля, а также то обстоятельство, что заложенный автомобиль находится в технически исправном состоянии, повреждений от ДТП не имеет, суд считает размер начисленной банком неустойки не соразмерным последствиям нарушения обязательства в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ снижает ее размер до ..... по начисленной на просроченный кредит, до ....... по начисленной на просроченные проценты, до .... за нарушение обязательств по страхованию предмета залога. В удовлетворении требований о взыскании неустойки, начисленной на просроченный кредит в сумме ......, неустойки, начисленной на просроченные проценты в сумме ......, неустойки начисленной за нарушение обязательств по страхованию предмета залога в сумме ...... суд отказывает по изложенным основаниям.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ...... - основной долг + ...... - проценты + ...... неустойка, начисленная на кредит + ...... - неустойка, начисленная на просроченные проценты, ...... штраф за нарушение обязательств по страхованию предмета залога).
Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пунктов 1, 6, 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Если иное не установлено федеральными законами, залогодержатель вправе требовать передачи ему заложенного движимого имущества залогодателем при условии, что оно было оставлено у залогодателя. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, более чем три раза в течение двенадцати месяцев нарушил график внесения периодических платежей, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ......, Дата выпуска, цвет черный, ..... ....., номер кузова Номер , модель номер двигателя Номер , паспорт транспортного средства серии Номер от Дата года, определив его начальную продажную цену в размере ......
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из п. 3.9 договора залога, согласно которого начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 90% от стоимости предмета залога, указанной в п. 1.2 договора.
Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду на день рассмотрения дела не представлено.
Оснований для отказа Банку в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абз. 5 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере - ..... пропорционально удовлетворенным судом требований имущественного характера исходя из следующего расчета ((..... Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, суд
решил:
взыскать с Князевой П.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от Дата года Номер по состоянию на Дата года в сумме ....., в счет погашения судебных расходов по уплате государственной пошлины - .....
Отказать Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» в удовлетворении требований к Князевой П.А. о взыскании неустойки, начисленной на просроченный кредит в сумме ....., неустойки, начисленной на просроченные проценты в сумме ....., неустойки начисленной за нарушение обязательств по страхованию предмета залога в сумме ..... по состоянию на Дата года по кредитному договору от Дата года Номер .
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ....., Дата года выпуска, цвет черный, ....., номер кузова Номер , модель номер двигателя Номер , паспорт транспортного средства серии Номер от Дата года, путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену равной .......
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Председательствующий: п/п
....... Судья: (О.А.Чаплыгина)