Взыскание задолженности

Дело № 2-2437/10 ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2010года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чаплыгиной О.А.,

при секретаре Бабушкиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Рахматулиной О.А., Пирогову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском к Рахматулиной О.А., Пирогову В.Б. с требованиями взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки, обратить взыскание на предмет залога: бетоно-блочный жилой дом, находящийся по адресу: ... общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м.; земельный участок площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящегося по адресу: ..., определив начальную продажную цену объекта залога при реализации на торгах вышеуказанного дома и земельного участка в размере ... рублей из которых ... – стоимость жилого дома, ... рублей - земельного участка, взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копеек.

Заявленные требования истец обосновал тем, что Дата между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиками был заключен кредитный договор Номер по условиям которого Рахматулиной О.А. и Пирогову В.Б. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под 13,75% годовых на приобретение: бетонно-блочного жилого дома, находящегося по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м.; земельный участок площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящегося по адресу: ... площадью ... кв.м. Обязательства заемщиков по кредитному договору были обеспечены залогом (ипотекой) приобретаемой недвижимости. За время пользования кредитом ответчиками нарушены обязательства полно и своевременно оплачивать основной долг и проценты по кредиту, что согласно п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов и требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Истец в настоящее время является законным владельцем закладной и прав первоначального кредитора.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Рахматулина О.А. и Пирогов В.Б. в судебном заседании участия не принимали, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителей не направили, об уважительности своей неявки суду не сообщили, возражений относительно исковых требований не заявили.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

Дата между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Рахматулиной О.А., Пироговым В.Б. (заемщики) заключен кредитный договор Номер (л.д. 18-30), по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме ... рублей под 13,75% годовых на срок 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлялся для целевого использования: для приобретения в собственность Рахматулиной О.А. бетонно-блочного жилого дома, находящегося по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м. и земельного участка площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящегося по адресу: ... площадью ... кв.м. (п. 1.1, 1.3 кредитного договора).

Согласно условий договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет открытый на имя Рахматулиной О.А. (п. 2.1 кредитного договора), с последующим зачислением денежных средства по распоряжению представителя заемщиков в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры (п. 2.4. кредитного договора).

Заемщики, в свою очередь, приняли на себя обязанность производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме ... рубля ... копейки, путем внесения денежных средств на лицевой счет Рахматулиной О.А. в период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно (раздел 3 кредитного договора).

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов ответчики обязались уплачивать кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункты 5.2., 5.3 кредитного договора).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Дата Рахматулина О.А. заключила с Коневой В.А. договор купли-продажи бетонно-блочного жилого дома, находящегося по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м. и земельного участка площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящегося по адресу: ..., площадью ... кв.м., стоимостью жилой дом – ... рублей, земельный участок - ... рублей. Договором купли-продажи жилого дома с земельным участком был установлен следующий порядок расчетов между сторонами: ... рублей в счет уплаты за приобретаемый жилой дом выплачивается покупателем как за счет собственных средств покупателя, так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору в безналичном порядке, сумма ... рублей в счет уплаты за приобретаемый земельный участок выплачивается покупателем за счет собственных средств покупателя (л.д. 31-35 п. 2.2 кредитного договора).

Дата жилой дом и земельный участок по передаточному акту были переданы от продавца к покупателю.

Право собственности Рахматулиной О.А. на жилой дом зарегистрировано Дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации Номер, на земельный участок - Дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации Номер, выданы свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 47, 48).

Банк свои обязательства перед Рахматулиной О.А. и Пироговым В.Б. исполнил, Дата перечислил сумму кредита ... рублей на счет открытый на имя Рахматуллиной О.А., что подтверждается платежным поручением Номер (л.д. 17). Кредитные денежные средства были направлены в счет оплаты по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка.

Рахматулина О.А. и Пирогов В.Б. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, допустив образование задолженности по уплате ежемесячных платежей в погашение суммы кредита, процентов и комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным отделом сопровождения и оформления банковских операций расчетом задолженности и выпиской по ссудному счету.

По состоянию на Дата задолженность Рахматулиной О.А. и Пирогова В.Б. по кредитному договору составила ... рублей ... копейки, из которых: ... рубля ... копеек - основной долг, ... рублей ... копеек – просроченный основной долг, ... рубля ... копеек – текущие проценты, ... рублей ... копейки – просроченный проценты, ... рубля ... копеек – пени за просрочку основного долга и ... рубля ... копеек – пени за просрочку процентов.

Оснований не доверять доказательствам, представленным истцом, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения ответчиками указанных обязательств суду на день рассмотрения дела не представлено, размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается.

На основании договора уступки прав требования (передачи прав) по закладным от Дата в настоящий момент кредитором и залогодержателем Рахматулиной О.А. и Пирогова В.Б. является общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом», права залогодержателя надлежащим образом отражены в закладной и зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Дата истец направил в адрес Рахматулиной О.А. требование о полном досрочном исполнении кредитных обязательств, которое ответчиками исполнено не было.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена (п.16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г.).

Согласно ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникают, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая изложенное, а также то, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, требования истца о взыскании солидарно с Рахматулиной О.А. и Пирогова В.Б. задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, исходя из суммы задолженности и срока пропуска платежа, суд находит подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения денежного обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ, снижает ее размер до ... рублей.

Таким образом, с Рахматулиной О.А. и Пирогова В.Б. в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки. В удовлетворении требований о взыскании неустойки в сумме ... рублей ... копейка суд отказывает по изложенным основаниям.

Согласно п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

Согласно Закона РФ от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50).

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 78).

В силу ст. 54 в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что обязательства заемщиков по кредитному договору были обеспечены залогом (ипотекой в силу закона) приобретаемых дома и земельного участка (п. 1.4 кредитного договора), что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю (л.д. 6-16).

В случае не исполнения заемщиками требования Банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру (п. 4.4.3 кредитного договора). Требования банка (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, включая основной долг, начисленные проценты, пеню, и другие расходы, связанные с взысканием, оценкой и реализацией заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору (п. 6.13 кредитного договора).

Поскольку заемщиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору: систематически нарушались сроки внесения платежей, в том числе более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: бетоно-блочный жилой дом, находящийся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м.; земельный участок площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящийся по адресу: ..., путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену в размере ... рублей из которых жилой дом – ... рублей, земельный участок – ... рублей (согласно отчета об оценке Номер от Дата, составленного ЗАО «Пермский центр оценки»), что не противоречит условиям кредитного договора.

Доказательств иного размера стоимости заложенного имущества на день рассмотрения спора сторонами не представлено.

Суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку нарушение ответчиками обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в данной части по заявленным истцом требованиям.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абз. 6 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по ... рублей ... копеек с каждого ответчика, пропорционально удовлетворенным судом требований имущественного характера исходя из следующего расчета ((... / 2. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с Рахматулиной О.А., Пирогова В.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» задолженность по кредитному договору от Дата Номер заключенному между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Рахматулиной О.А., Пироговым В.Б. по состоянию на 15 марта 2010 года в сумме ... рублей ... копейки, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины по ... рублей ... копеек с каждого из ответчиков.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в удовлетворении исковых требований к Рахматулиной Оксане Александровне, Пирогову Владимиру Борисовичу о взыскании неустойки, начисленной по кредитному договору от Дата Номер заключенному между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Рахматулиной О.А., Пироговым В.Б. по состоянию на 15 марта 2010 года в сумме ... рублей ... копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

бетоно-блочный жилой дом, находящийся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м. путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену в размере ... рублей;

земельный участок площадью ... кв.м., кадастровый Номер, находящийся по адресу: ... путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Решение суда в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

... Судья: (О.А.Чаплыгина)