... ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2-1323/10
Именем Российской Федерации
14 июля 2010 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Поповой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Северная Казна» ОАО к Романовой М.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк «Северная Казна» ОАО обратился в суд с иском к Романовой М.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору №... о предоставлении потребительского кредита от Дата, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ..., указывая на то, что ответчику был предоставлен кредит на сумму ... рублей для приобретения автомобиля ... на срок по Дата с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,5 % годовых. Романова М.В. проценты за пользование кредитом и сам кредит выплачивает не регулярно, систематически нарушает сроки установленные договором. В связи с чем ей было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако Романова М.В. кредит не возвратила и проценты не уплатила. По состоянию на Дата задолженность Романовой М.В. по договору составляет ... рублей ... коп.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в случае неявки ответчика - в порядке заочного производства (л.д. 4).
Ответчику Романовой М.В. по имеющимся в деле адресам извещения о времени и месте рассмотрения дела направлены 28.05.2010, 17.06.2010, 01.07.2010, возвращены в суд с отметками: «адресат по данному адресу не проживает» и «возвращается за истечением срока хранения». Ответчик извещена о разбирательстве дела в порядке ст. 119 ГПК РФ.
В связи с отсутствием у ответчика представителя, в порядке ст. 50 ГПК РФ, ей назначен адвокат. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Представляющий интересы ответчика, адвокат Филиппенко В.А., по ордеру от Дата № ..., с исковыми требования истца не согласен.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В порядке п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 и п. 6 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В порядке ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что Дата между Банком «Северная Казна» и Романовой М.В. заключен договор № ... о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля в сумме ... рублей, со сроком возврата Дата, с ежемесячным погашением равными долями и уплатой процентов на сумму кредита в размере 13,50 % годовых (л.д. 9). Передача денежных средств ответчику подтверждается мемориальный ордером № ... от Дата на сумму ... рублей (л.д.12). В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по договору о предоставлении потребительского кредита между истцом и Романовой М.В. заключен договор залога № ... от Дата транспортного средства - автомобиля марки ... (л.д. 11).
Романова М.В. как заемщик, в нарушение условий договора допустила просрочку внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с ... 2008 года надлежащим образом не исполняет заемные обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. В связи с чем, банк в силу ст.ст. 810, 809, 811 ГК РФ и п.7.1.1 договора вправе потребовать от заемщика, заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Согласно представленного истцом расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата в сумме ... рублей ... коп, из которых сумма неуплаченного основного долга составит ... рубль ... коп. (л.д. 20).
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 №46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Заемщик не может распоряжаться денежными средствами ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с ч. 9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.08 №46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако, правомерность взимания комиссии помимо полной стоимости процента за пользование кредитными средствами этим указанием не определяется. Открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права заемщиков как потребителей банковских услуг, что в порядке п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» влечет недействительность условия об оплате за пользование кредитом, состоящей из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере ... рублей (п. 3.1 договора). Не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка, в силу ст. 333 ГК РФ в данном случае не усматривается.
По договору залога № ... от Дата транспортного средства Романовой М.В. (залогодатель) предоставлен в залог кредитору автомобиль марки .... Соглашением сторон залоговая стоимость автомобиля определена в размере ... рублей.
Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Договором залога имущества от Дата не предусмотрено иное. При разбирательстве дела не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется.
В связи с чем, суд считает подлежащим удовлетворению заявленное истцом требование об обращении взыскания на имущество ответчика, заложенное по договору залога. При этом по правилам, установленным ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя: автомобиль марки ...
Способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации суд считает возможным определить в размере ... рублей. Согласно п. 1.3 договора залога заложенное имущество оценено сторонами в указанном размере (л.д. 9). Ответчиком не заявлено о необоснованно заниженной оценке заложенного имущества. Переоценка заложенного имущества не производилась. Поэтому залоговая стоимость предмета залога может рассматриваться как начальная продажная цена при реализации имущества с публичных торгов.
В порядке ст.ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор №... от Дата заключенный между Банком «Северная Казна» ОАО и Романовой М.В.
Взыскать с Романовой М.В. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита №... от Дата в размере ... рублей ... коп.
Обратить взыскание на заложенный по договору залога №... от Дата автомобиль марки ..., установив начальную продажную стоимость автомобиля ... рублей.
Взыскать с Романовой М.В. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО ... рублей ... в возмещение расходов по оплате госпошлины.
Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд города Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ...
...я