Взыскание задолженности по кредитному договору

Дело № 2-2821/10

Именем РФ

08 ноября 2010 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Семиколенных С.М.,

при секретаре Щетниковой Ю.Ю.,

в присутствии представителя истца по доверенности Полыгалова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Пономаревой Т.Г. о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Истец - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчице Пономаревой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору путем присоединения ответчика к Правилам банка по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, в размере ... руб., из которых задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., задолженность по просроченной комиссии ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., расторжении кредитного договора, взыскании расходов в виде уплаченной госпошлины в сумме ... руб. Свои требования мотивирует тем, что 30.05.2007г. истец заключил с Пономареовой Т.Г. кредитный договор, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме ... руб., сроком на 60 месяцев на условиях оплаты по ставке 18 % годовых, и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.5 % от суммы кредита. Пономарева Т.Г. начиная с февраля 2009г. нарушила обязательство по своевременной оплате долга, допустив образование задолженности.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении требований настаивал.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила отзыв, в котором указывает, что с требованиями о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом согласна, с требованием о взыскании просроченной комиссии не согласна в связи с тем, что ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, согласна с пеней в размере ... руб.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсуттвии таких словий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 30.05.2007г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Пономаревой Т.Г. заключен кредитный договор № ..., путем присоединения к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических диц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком на 60 месяцев под 18 % годовых.

Пунктом 7.6. Правил установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии следующих обстоятельств: неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, при двукратной просрочке возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных кредитным договором, на срок более 10 дней.

Истец свои обязательства перед Пономаревой Т.Г. выполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № ... /л.д. 14/.

Заемщик приняла на себя обязанность погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на свой счет в банке ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца в размере ... руб. /п.п. 5.1.2, 6.1 Правил, заявление на предоставление кредита/.

Пунктом 6.8. Правил предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту клиент уплачивает банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнила, начиная с февраля 2009г. нарушила сроки внесения платежей по договору, что подтверждается расчетм задолженности, сообщением банка /л.д. 19-22, 43-45/ и самой ответчицей, не оспаривается.

28.05.2009г. в целях досудебного урегулирования спора банк направил заемщику уведомление, в котором установил срок гашения просроченной задолженности в полном объеме. Уведомление ответчиком оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 03.08.2010г. задолженность ответчицы по расчету истца составила ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., задолженность по просроченной комиссии ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., пени по просроченной комиссии ... руб. В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств банк снизил сумму пени по просроченному основному долгу до ... руб., пени по просроченным процентам до ... руб., отказался от взыскания пени по просроченной комиссии.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Судом принимается признание иска ответчиком в части задолженности по основному долгу ... руб., процентов за пользование кредитом ... руб., задолженности по уплате процентов ... руб., что не противоречит нормам ст. ст. 39, 173 ГПК РФ и не нарушает прав и интересов других лиц.

Исковые требования истца являются обоснованными в части и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу ... руб., процентов за пользование кредитом ... руб., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг ... руб.

В соответстствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Несмотря на длительный период нарушения обязательсва, каких-либо тяжелых или необратимых последствий для истца не наступило. Суду не представлено доказательств соразмерности предъявленной истцом пени, наступившим последствиям, в связи с чем, суд считает несоразмерным пени в размере, заявленном истцом в ... руб., а определяет ко взысканию с ответчика пени по просроченному долгу и процентам в размере ... руб.

В силу п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров /работ, услуг/ обязательным приобретением иных товаров /работ, услуг/. Банк фактически обусловил выдачу кредита Пономаревой Т.Г. обязанности по уплате платежа за ведение ссудного счета, который используется банком для учета предоставленного кредита и его возврата. Условие уплаты денежных средств за ведение ссуденого счета ущемляет прав потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ и п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

То обстоятельство, что Пономарева Т.Г. заключила с банком договор на предложенных ему условиях, включающих взимание комиссии за ведение ссудного счета, не свидетельствет о соответствии закону условий об оплате комиссии. Условия кредитного договора должны соответствовать законодательству и не ущемлять прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Не подлежит удовлетворению ходатайство истца о применении сроков исковой давности относительно отзыва ответчицы на исковые требования о несогласии с требованием о взыскании просроченной комиссии, поскольку сам по себе отзыв не является встречным исковым заявлением о взыскании суммы выплаченной комиссии, исковая давность в силу ст. 195 ГК РФ это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

При таких обстоятельствах, предъявление истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии, незаконно, в связи с чем, в удовлетворении требования в этой части, суд отказывает.

Требование о расторжение договора с 3.08.2010 г. подлежит удовлетворению по основаниям ст. 450 п. 2 п.п.1 ГК РФ, при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор от 30.05.2007г., заключенный между ОАО АКБ «Пробибизнесбанк» и Пономаревой Т.Г. с 03.08.2010г.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Пономаревой Т.Г. задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом ... руб., пени ... руб., в возврат госпошлины ... руб., в удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение в срок 10 дней со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский райсуд г. Перми.

Судья