Дело № 2-2941/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2010 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.
при секретаре Чугайновой П.Г.
с участием представителя ответчика, действующего по доверенности от 14.09.2010 г., Гладких Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Савчик Оксане Владимировне о взыскании суммы задолженности по договору;
по встречному иску Савчик Оксаны Владимировны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Савчик О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от Дата в размере ... руб., в возврат государственной пошлины ... руб.
Исковые требования мотивирует тем, что Дата между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на срок до Дата ответчику предоставлены денежные средства в размере ... руб. на приобретение автотранспортного средства.
Банком обязательства выполнены, денежные средства предоставлены заемщику Дата путем перевода денежных средств на счет торгующей организации.
В соответствии с договором купли-продажи автомобиля № от Дата Савчик О.В. за счет кредитных средств, предоставленных ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору, приобрела автомобиль модель ... В силу договора залога имущества № от Дата автомобиль является обеспечением обязательств ответчика перед истцом.
С момента получения денежных средств по кредиту Савчик О.В. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования в связи с внесением Савчик О. В. в счет погашения задолженности в размере ... руб., просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. (л. д. 83).
Савчик О.В., не согласившись с иском, предъявила встречное исковое заявление, просит признать недействительным п.10 кредитного договора №-ф от Дата в части включения минимального размера ежемесячного платежа, суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... руб., уплачиваемых ежемесячно; применить последствия недействительности п.10 кредитного договора в части включения минимального размера ежемесячного платежа, суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в виде взыскания с ответчика в пользу истца суммы неосновательного обогащения в размере ... руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере ... руб.; взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда в размере ... руб., а также понесенные судебные расходы на услуги представителя в размере ... руб. Исковые требования мотивирует тем, что Дата между ней и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму ... руб. с условием оплаты процентов в размере 9 % годовых. В соответствии с п.10 условий кредитного договора, при выдаче кредита заемщик уплачивает банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере ... руб., а также ежемесячный платеж, суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... руб., Савчик О.В. считает факт включения в договор данного условия ущемлением установленных законодательством прав потребителя, на основании этого просит признать п.10 условий кредитного договора недействительным. Также указывает, что суммы, полученные Банком по недействительным условиям договора, являются неосновательным обогащением и подлежат возврату заемщику. Незаконными действиями Банку Савчик О. В. причинен моральный вред.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает в полном объеме, от мирового соглашения отказывается. Представил возражение на встречное исковое заявление Савчик О.В., в котором просит отказать в удовлетворении встречного иска полностью; заявление о применении сроков исковой давности относительно встречных исковых требований Савчик О.В.
Ответчик Савчик О.В. в суд не явилась, о дне слушания дела судом извещена надлежаще, просит рассмотреть дело без ее участия.
Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, Гладких Д.А. исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признает частично, на удовлетворении встречных исковых требованиях настаивает.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В силу норм п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Судом установлено, что Дата между ООО «Русфинанс Банк» и Савчик О.В. заключен кредитный договор №-ф, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок до Дата на приобретение автотранспортного средства (л.д.4-5).
В соответствии с п.18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % (ноль целых пять десятых процентов) от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевремнного возврата кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % (ноль целых пять десятых процентов) от суммы, не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Кредит предоставлялся ответчику для целевого использования, а именно для приобретения в собственность автомобиля.
Банком обязательства выполнены, денежные средства предоставлены заемщику Дата путем перевода денежных средств на счет торгующей организации, что подтверждается платежным поручением № от Дата (л.д.54).
В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом между ООО «Русфинанс Банк» и Савчик О.В. Дата заключен договор залога имущества № №, по условиям которого в залоге у истца находится собственность Савчик О.В. - автомобиль модель ... (л.д.12-14).
С момента получения денежных средств по кредиту Савчик О.В. неоднократно нарушала условия договора, в срок установленный договором, не производила погашение задолженности по кредиту.
В адрес ответчика Дата истцом направлена претензия №, в которой банк проинформировал заемщика о нарушении условий кредитного договора, возникновении просроченной задолженности по кредиту и предложил в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности, либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору (л.д.50).
Однако, требования банка заемщиком выполнены не были.
Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Оснований у суда для отказу истцу в заявленных требованиях не имеется, заемщик нарушил взятые на себя договором обязательства, не производя погашение кредита, таким образом истец вправе требовать взыскания всей суммы по кредитному договору от Дата
Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата составляет ... руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, при этом ответчиком какого – либо иного расчета не представлено. Правоотношения по кредитному договору возникли из кредитного договора и данные отношения, имея гражданско – правовой характер, регулируются нормами раздела 3 ГК РФ и гл. 42 ГК РФ.
Встречные исковые требования Савчик О.В. подлежат удовлетворению.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию с заемщиками платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.
При таких обстоятельствах п.10 кредитного договора в части установления обязательства заемщика по уплате банку ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет ... руб., является недействительным.
Пунктом 2 ст.1103 ГК РФ.
П. 2 ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с п.1 ст.395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Требования Савчик О.В. о возмещении суммы неосновательного обогащения подлежат удовлетворению.
Взысканию с ООО «Русфинансбанк» в пользу Савчик О. В. подлежит ... руб. Взысканию подлежат сумма за три года, предшествующие дате обращения в суд с встречным иском.
Ставка рефинансирования на момент предъявления встречного иска согласно Указанию ЦБ РФ составляла 7, 75 %.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
При таких обстоятельствах доводы ООО «Русфинанс Банк» о применении сроков исковой давности несостоятельны.
В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Принимая во внимание, что Банком Савчик О. В. причинен моральный вред, выразившийся в включении в договор условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит, что причинило Савчик О. В. нравственные страдания, суд определяет к взысканию компенсации морального вреда в размере ... руб.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителей в разумных пределах.
Дата между Савчик О.В. и Гладких Д.А. заключен договор на оказание юридических услуг. В соответствии с п.3.1 данного договора Савчик О.В. уплачивает Гладких Д.А. сумму в размере ... руб. (л.д.79).
Согласно расписке, Гладких Д.А. получил от Савчик О.В. ... руб. (л.д.81).
Интересы ответчика Савчик О.В. представляет Гладких Дмитрий Александрович на основании доверенности от Дата (л.д.80).
Принимая во внимание, что интересы ответчика представлял Гладких Д.А., который участвовал в судебных заседаниях Дата, Дата суда первой инстанции, оказывал ответчику юридическую помощь, с учетом принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Савчик О.В. подлежит ... руб.
Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд определил взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Савчик О. В. ... руб.
Штраф в доход бюджета с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в размере ... руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
С Савчик О. В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб., уплаченная истцом при подаче иска, поскольку частичное погашение прошло после предъявления иска в суд.
С ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета подлежит уплате госпошлина ... руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Савчик Оксаны Владимировны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в возврат государственной пошлины ... руб.
Признать недействительным п.10 Кредитного договора №-Ф от Дата в части включения минимального размера ежемесячного платежа, суммы комиссии за ведение и обслуживания ссудного счета в размере ... руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Савчик Оксаны Владимировны денежную сумму в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета штраф в размере ... руб., расходы по государственной пошлине в размере ... руб.
Решение в срок 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья:
а