... РЕШЕНИЕ 2-72/10
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 года
Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Поморцева С.А.
при секретаре Поповой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Шило С.Л., Спиридонову Ю.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Катод» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Мотовилихинского ОСБ № 1793 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Указывают на то, что Дата между СБ РФ в лице Мотовилихинского ОСБ № 1793 и ООО «Компания СБМ» был заключен кредитный договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии в сумме ... рублей сроком по Дата под 14% годовых. В целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по нему заключены договоры поручительства с Шило С.Л. и Спиридоновым Ю.В., и в соответствии с договором ипотеки № от Дата были оформлены в залог объекты недвижимости, принадлежащие заемщику:
- нежилое помещение на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 151,6 кв.м., расположенное по адресу: ...
- нежилое помещение, на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 125,5 кв.м., номера на поэтажном плане 31-33, 47-55, расположенное по адресу: ...
- нежилое помещение, этаж цокольный, общая площадь 225,20 кв.м., номера на поэтажном плане 14-26, расположенном по адресу: ...
Получив письменное согласие Банка на отчуждение предмета залога, ООО «Компания СБМ» продало указанные выше объекты недвижимости ООО «Катод», которое является правопреемником залогодателя. Согласно ст. 343 ГК РФ правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя. Арбитражным судом Пермского края в отношении ООО «Компания СБМ» введено наблюдение. Учитывая, что ООО «Компания СБМ» не исполняет обязательства по кредитному договору от Дата, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме ...., обратить взыскание на залог.
Определением суда от Дата принят отказ Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) от иска к ООО «Компания СБМ» о взыскании задолженности по кредиту (т. 1, л.д. 92).
Предъявлены встречные иски Шило С.Л. - о признании прекращенным договора поручительства № ... от Дата (т. 1, л.д. 109-111), Спиридоновым Ю.В. - договора поручительства № ... от Дата (л.д. 116-118), указывают на то, что между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение, которым изменены условия кредитного договора – увеличен срок погашения кредита, изменен порядок погашения кредита, что привело к значительному увеличению суммы процентов по договору и суммы платы за пользование кредитом по договору. Дополнительное соглашение было подписано без согласия поручителей. Внесенные сторонами изменения в договор повлекли для поручителей увеличение ответственности. Сумма процентов по договору с ... увеличилась до ...; сумма платы за пользование кредитом с ... увеличилась до .... Поручительство в силу ч. 1 ст. 367 ГК РФ прекращено. Поручители не могут нести ответственность за ненадлежащее исполнение ООО «Компания СБМ» договора № ...
В судебном заседании представитель истца, Булдаков А.Г., по доверенности от Дата, на удовлетворении иска настаивает, просит определить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в соответствии с заключением эксперта ООО ... от Дата. Пояснил, что дополнительное соглашение с заемщиком заключено по просьбе последнего из-за невозможности им исполнить свои обязательства по возврату кредита по ранее согласованному графику. Без дополнительного соглашения у заемщика могла образоваться просрочка платежей и увеличиться объем обязательств с учетом неустойки за просрочку.
Представитель ООО «Катод», Курганова Е.В., по доверенности от Дата, иск не признала по мотивам, изложенным в отзыве (т. 2, л.д. 32-34). При изменении условий кредитного договора (увеличение процентной ставки, изменение графика погашения кредита и срока возврата кредита) обязательства сторон по кредитному договору сохранились в измененном виде. После заключения дополнительных соглашений к кредитному договору у заемщика возникло новое обязательство с другими существенными условиями. Договором залога обеспечивалось первоначальное обязательство. При таких обстоятельствах нельзя признать, что в договоре ипотеки согласованы сроки возврата кредита, процентная ставка, что свидетельствует о не заключении договора об ипотеке. Договор ипотеки № ... от Дата не обеспечивает исполнение обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... от Дата. Банком заявлено не основанное на законе и договоре требование об обращении взыскания на имущество ООО «Катод», не находящееся в залоге у истца.
Представитель Шило С.Л., адвокат Астафьев С.В., по ордеру от Дата, представитель Спиридонова Ю.В., Нигматуллина А.И., по доверенности от Дата, подтвердили доводы встречных исков, просят в удовлетворении иска Банка отказать, признать договоры поручительства прекращенными.
Спиридонов Ю.В., Шило С.Л. о времени и месте судебного заседания извещены, просят рассмотреть дело в свое отсутствие (т. 2, л.д. 55, 56).
Заслушав пояснения лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд считает подлежащими удовлетворению встречные иски, с отказом в иске о взыскании с поручителей солидарно задолженности по кредиту и обращении взыскания на залог.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (кредитор) с ООО «Компания СБМ» (заемщик) заключен договор № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата, по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по Дата с лимитом в сумме ... рублей (п. 1.1 договора). За открытие кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере 0,5 процентов от лимита кредитной линии, что составляет ... рублей (п. 2.2 договора).
Погашение кредита производится по графику: Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей (п. 2.6 договора).
Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых (п. 2.7 договора). Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 2.8 договора).
Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (п. 2.9 договора). За пользование лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере 2 % годовых от свободного остатка лимита (п. 2.10 договора).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии, или за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент определения неустойки (процентов годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 2.11 договора).
Кредитор имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения с уведомлением заемщика производить: увеличение размера процентной ставки по договору (п. 4.2.1 договора); изменение размера неустойки (п. 4.2.4 договора).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет обеспечение кредитору: последующий залог недвижимости, принадлежащей заемщику, поручительство Спиридонова Ю.В., поручительство Шило С.Л. (п.п. 5.1-5.1.3 договора).
Кредитор вправе по ходатайству заемщика в случае наличия прибыли по итогам деятельности за Дата пересмотреть график погашения основного долга, с установлением следующего графика: Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей (п. 7.3 договора), - т. 1, л.д. 10-14).
Дата между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (залогодержатель) и ООО «Компания СБМ» (залогодатель) заключен договор ипотеки № ... – залог принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества: нежилое помещение на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 151,6 кв.м, расположенное по адресу: ...; нежилое помещение, на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 125,5 кв.м, номера на поэтажном плане 31-33, 47-55, расположенное по адресу: ...; нежилое помещение, общая площадь 225,20 кв.м, этаж цокольный, номера на поэтажном плане 14-26, расположенное по адресу: .... Залогодатель ознакомлен и отвечает за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога, в том числе по условиям, которые предусмотрены п.п. 2.2, 2.6, 7.3, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10 договора № ... от Дата (т. 1, л.д. 16-19).
По договору поручительства № ... от Дата Спиридонов Ю.В. обязался отвечать за исполнение ООО «Компания СБМ» всех обязательств заемщика, в том числе по условиям, которые предусмотрены п.п. 2.2, 2.6, 7.3, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10 договора № ... от Дата (т. 1, л.д. 20-21).
По договору поручительства № 442-П от 03.06.2008 Шило С.Л. обязался отвечать за исполнение ООО «Компания СБМ» всех обязательств заемщика, в том числе по условиям, которые предусмотрены п.п. 2.2, 2.6, 7.3, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10 договора № ... от Дата (т. 1, л.д. 22-23).
Кредитором обязательство по предоставлению кредита выполнено. Кредит в сумме ... рублей выдан заемщику платежным поручением № ... от Дата (т. 1, л.д. 104).
Дата ООО «Компания СБМ» направило в Мотовилихинское ОСБ 1793 ходатайство с просьбой изменить график платежей в соответствии с п. 7.3 договора № ... от Дата (т. 1, л.д. 131).
Дополнительным соглашением от Дата к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... от Дата пункт 2.6 договора изложен в следующей редакции: дата полного погашения кредита Дата, погашение кредита производится по следующему графику: Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей. Пункт 7.3 договора исключен (т. 1, л.д. 15).
Дата Мотовилихинским отделением № 1793 Сберегательного банка РФ (ОАО) заемщик уведомлен об увеличении ЗУБ СБ РФ в одностороннем порядке процентной ставки по договору № ... от Дата с 14 % годовых до 17 % годовых, изменение процентной ставки вступает в силу с Дата (т. 1, л.д. 134).
По договору купли-продажи от Дата находящиеся в залоге по договору залога № ... от Дата нежилые помещения проданы ООО «Катод» с обременением права собственности в виде ипотеки (т. 1, л.д. 44-50).
Заемщиком обязательства по договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата не исполнены, по состоянию на Дата размер задолженности составил в сумме ...., из которых ... рублей - задолженность по возврату кредита.
По сообщению ИФНС по ... району г. Перми от Дата ООО «Компания СБМ» находится в стадии ликвидации с Дата (т. 2, л.д. 30-31).
Решением Арбитражного суда Пермского края от Дата ООО «Компания СБМ» признана несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство (т. 2, л.д. 26-28). Определением Арбитражного суда Пермского края от Дата срок конкурсного производства в отношении ООО «Компания СБМ» продлен на шесть месяцев (т. 2, л.д. 25).
Неисполнение заемщиком ООО «Компания СБМ» своих обязательств по договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата и размер задолженности по состоянию на Дата в сумме .... ответчиками не оспорен.
Между тем, оснований для возложения на поручителей обязанности отвечать за неисполнение заемщиком своих обязательств в данном случает не имеется.
В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательства прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
По предусмотренному договором № ... от Дата графику платежей заемщик обязался погасить кредит в основной сумме в срок до Дата, возвратив к этому времени заемные средства на сумму ... рублей, и оставшиеся ... рублей – в срок до Дата.
Дополнительным соглашением от Дата к договору № ... срок пользования заемными средствами в основной их части продлен с Дата до Дата, когда предусмотрен возврат основной суммы полученного кредита – ... рублей, что влечет увеличение срока платы за пользование кредитом - на шесть месяцев, а также увеличение размера платы за пользование кредитом, поскольку проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту (п. 2.8 договора): чем больше остаток невозвращенных заемщиком кредитных средств, тем выше плата за пользование кредитом.
Кроме того, кредитор с Дата изменил процентную ставку за пользование кредитом с 14 до 17 % годовых. Тем самым, плата за пользование кредитом была увеличена на 21,4 % от размера процентной ставки, установленной банком при выдаче кредита.
Доказательств тому, что изменения обязательств по договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии от Дата, влекущие увеличение ответственности поручителей, были с последними согласованы, истцом не представлено. Поручители и их представители в судебном заседании отрицают то, что давали согласие на изменение условий кредитного договора, обеспеченного договорами поручительства, обосновывая этим требования встречных исков о прекращении поручительства.
Поскольку договоры поручительства заключены в письменной форме, то и изменения к ним, в порядке ст. 452 ГК РФ, должны быть совершены в той же форме.
Из имеющихся в деле материалов, из пояснений участвующих в деле лиц следует, что после заключения дополнительного соглашения с заемщиком от Дата, после изменения в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом, кредитор в требуемой в данном случае письменной форме не получил на это согласие поручителей. С поручителями не заключено соглашений, дополнений к договорам поручительства, предусматривающих согласие поручителей отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, с учетом измененных условий (иного графика погашения кредита, иной процентной ставки за пользование кредитом) ни путем составление одного документа, подписанного обеими сторонами (кредитором и поручителем), ни путем обмена документами, в порядке ст. 438 ГК РФ).
Проанализировав установленные при разбирательстве дела обстоятельства и оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. Посредством изменения графика погашения кредита, изменения процентной ставки за пользование кредитом изменились обязательства заемщика. Изменения этого обязательства повлекло увеличение ответственности поручителей по договорам поручительства, которыми оно было обеспечено. При этом суд исходит из того, что закрепленной в п. 1 ст. 367 ГК РФ нормой предусмотрены последствия увеличения ответственности поручителя в результате изменения основного обязательства. Установленные данной нормой правила не предусматривают критерии оценки увеличения ответственности поручителя: значительное, существенное и т.п. Любое увеличение ответственности поручителя или иные неблагоприятные для него последствия, вызванные изменением основного обязательства, без согласия поручителя, влечет прекращение поручительства. Т.е. значимым является установление факта увеличения ответственности по договору поручительства вследствие изменения обеспеченного обязательства, а не размер такого увеличения.
Изменение графика платежей по кредитному договору № ... от Дата по дополнительному соглашению от Дата, которым срок пользования заемными средствами в основной их части продлен с Дата до Дата, когда предусмотрен возврат основной суммы полученного кредита – ... рублей, повлекло увеличение срока платы за пользование кредитом - на шесть месяцев, а также увеличение платы за пользование кредитом, т.к. проценты начисляются на сумму невозвращенного кредита.
Кредитор с Дата изменил процентную ставку за пользование кредитом с 14 до 17 % годовых, т.е. увеличил основное (заемное) обязательство, и как следствие, - увеличил ответственность поручителей.
Таким образом, изменение заемного обязательства (графика платежей по кредиту, процентной ставки за пользование кредитом), увеличившее ответственность поручителей, осуществлено без их согласия. В связи с чем, следует признать, что требования встречных исков Шило С.Л. и Спиридонова Ю.В. о прекращении поручительства по заключенным ими договорам основаны на законе (ст. 407, п. 1 ст. 367 ГК РФ), поэтому подлежат удовлетворению.
При признании договоров поручительства прекращенными, не имеется оснований для возложения на поручителей обязанности по погашению задолженности, образовавшейся по договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В порядке ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.
С отказом в удовлетворении требований истца о взыскании с поручителей задолженности по кредитному договору, судом не могут быть указаны в решении суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. В отсутствие удовлетворенных требований истца о взыскании сумм, отсутствуют и основания для обращения взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законом об ипотеке.
Тем самым, удовлетворение встречных исков о признании договоров поручительства прекращенными исключает полностью удовлетворение первоначального иска о взыскании с поручителей задолженности по кредиту с обращением взыскания не заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать прекращенным договор поручительства № ... от Дата, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Шило С.Л..
Признать прекращенным договор поручительства № ... от Дата, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Спиридоновым Ю.В..
Отказать в удовлетворении иска Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Шило С.Л., Спиридонову Ю.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата в сумме ... рубля ... коп.; а также в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки № ... от Дата, в обеспечение обязательств по кредитному договору № ... об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от Дата и принадлежащее Обществу с ограниченной ответственностью «Катод»: нежилое помещение на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 151,6 кв.м, расположенное по адресу: ...; нежилое помещение, на 1 этаже 10-этажного кирпичного здания, общая площадь 125,5 кв.м., номера на поэтажном плане 31-33, 47-55, расположенное по адресу: ...; нежилое помещение, общая площадь 225,20 кв.м, этаж цокольный, номера на поэтажном плане 14-26, расположенное по адресу: ...; и в удовлетворении требования о возмещении расходов по оплате госпошлины.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья ...
...я