Прочие исковые дела

Дело № 2-2822/10

Именем РФ

21 сентября 2010 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Семиколенных С.М.,

при секретаре Чащухиной Е.В.,

в присутствии представителя истца по доверенности Полыгалова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Пильникову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчику – Пильникову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору путем присоединения ответчика к Правилам банка по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, в размере ... руб., из которых задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., задолженность по просроченной комиссии ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., а также о расторжении кредитного договора, взыскании расходов в виде уплаченной госпошлины в сумме ... руб. Свои требования мотивирует тем, что 02.05.2007г. заключил с Пильниковым С.А. кредитный договор, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме ... руб., сроком на 60 месяцев на условиях оплаты по ставке 18 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.5 % от суммы кредита. Пильников С.А. начиная с февраля 2009г. нарушил обязательство по своевременной оплате долга, допустив образование задолженности.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором указывает, что с требованиями о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом согласен, с требованием о взыскании просроченной комиссии не согласен в связи с тем, что ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсуттвии таких словий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 02.05.2007г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Пильниковым С.А. заключен кредитный договор № 601-352-005-2271-810/07ф, путем присоединения к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических диц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком на 60 месяцев под 18 % годовых.

Пунктом 7.6. Правил установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии следующих обстоятельств: неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, при двукратной просрочке возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных кредитным договором, на срок более 10 дней.

Истец свои обязательства перед Пильниковым С.А. выполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № ... от 02.05.2007г. /л.д. 14/.

Заемщик принял на себя обязанность погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на свой счет в банке ежемесячно не позднее 2 числа каждого месяца в размере ... руб. /п.п. 5.1.2, 6.1 Правил, заявление на предоставление кредита/.

10.12.2008г. между банком и Пильниковым С.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № ... от 02.05.2007г., в соответтсвиии с которым срок погашения кредита установлен в 101 месяц с момента выдачи кредита, с 02.01.2009г. сумма ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту составляет ... руб.

Пунктом 6.8. Правил предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту клиент уплачивает банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, начиная с февраля 2009г. нарушил сроки внесения платежей по договору, что подтверждается расчетом задолженности и сообщением банка /л.д. 19-22, 63-65/.

29.05.2009г. в целях досудебного урегулирования спора банк направил заемщику уведомление, в котором установил срок гашения просроченной задолженности в полном объеме. Уведомление получено ответчиком 01.06.2009г., оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 03.08.2010г. согласно расчета истца, задолженность ответчика перед истцом составила ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., задолженность по просроченной комиссии ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., пени по просроченной комиссии ... руб. В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств банк снизил сумму пени по просроченному основному долгу до ... руб., пени по просроченным процентам до ... руб., отказался от взыскания пени по просроченной комиссии.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Судом принимается признание иска ответчиком в части задолженности по основному долгу ... руб., процентов за пользование кредитом ... руб., что не противоречит закону ст. 39, 173 ГПК РФ и не нарушает прав и интересов других лиц.

Исковые требования истца являются обоснованными в части и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу ... руб., процентов за пользование кредитом ... руб., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг ... руб.

В соответстствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Несмотря на длительный период нарушения обязательсва, каких-либо тяжелых или необратимых последствий для истца не наступило. Суду не представлено доказательств соразмерности предъявленной истцом пени, наступившим последствиям, в связи с чем, суд считает несоразмерной пеню в размере, заявленном истцом. Суд определяет ко взысканию с ответчика пени по просроченному основному долгу и процентам в размере ... руб.

В силу п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров /работ, услуг/ обязательным приобретением иных товаров /работ, услуг/. Банк фактически обусловил выдачу кредита Пильниковым С.А. обязанности по уплате платежа за ведение ссудного счета, который используется банком для учета предоставленного кредита и его возврата. Условие уплаты денежных средств за ведение ссуденого счета ущемляет прав потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ и п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

То обстоятельство, что Пильников С.А. заключил с банком договор на предложенных ему условиях, включающих взимание комиссии за ведение ссудного счета, не свидетельствет о соответствии закону условий об оплате комиссии. Условия кредитного договора должны соответствовать законодательству и не ущемлять прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, предъявление истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии, незаконно, в связи с чем, в удовлетворении требований в этой части, суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать c Пильникова С.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., задолженность по процентам ... руб., пени ... руб., в возврат госпошлины ... руб., в удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение в срок 10 дней со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский райсуд г. Перми.

Судья