Дело № 2-3686/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 декабря 2010 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Ефремовой О.Н.
при секретаре Васильевой Н.В.
с участием истца Берштайнис А.В., представителя третьего лица Щукиной А.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Берштайнис А.В. к Ответчик (Юридическое лицо) о признании в части недействительными условия кредитного договора, применении последствий в виде взыскания комиссии,
У с т а н о в и л :
Берштайнис А.В. обратился в суд с иском к Ответчик (Юридическое лицо) о признании недействительным условия кредитного договора № от Дата, заключенного между Берштайнис А.В. и Ответчик (Юридическое лицо) согласно которому на заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, истец просит применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные им в виде комиссии, в размере ... руб. Свои требования истец мотивирует тем, что заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого Банк согласно п. 2.5 открывает на имя заемщика ссудный счет, а в соответствии с п. 4.1.15 договора заемщик обязан нести расходы, связанные с предоставлением кредита в соответствии с установленными Банком тарифами. На основании данных положений с Берштайнис А.В. взыскана комиссия в размере ... руб. При этом условие об уплате комиссии является недействительными, так как действия Банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами.
В судебном заседании истец на удовлетворении иска настаивает в полном объеме, в своих пояснениях подтверждает обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Также указал, что не просит признать недействительными п. 2.5 и п. 4.1.15 договора, данные условия непосредственно не возлагают на него обязанности по уплате комиссии.
Ответчик (Юридическое лицо) о рассмотрении дела судом извещен надлежаще, о чем представлено в материалы дела судебное уведомление, своего представителя в суд не направил, об отложении рассмотрения дела ходатайств не направлял.
Представитель, привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица "Юридическое лицо 1" являющийся держателем закладной, в суде с исковыми требованиями Берштайнис А.В. не согласен, свои доводы изложил в письменном отзыве.
Заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на «приобретение квартиры, находящейся по Адрес» в сумме ... руб. под ...% годовых сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
Как следует из приходного кассового ордера № от Дата Берштайнис А.В. на счет "Юридическое лицо 1" (реорганизовано в Ответчик (Юридическое лицо) произвел оплату комиссии в размере ... руб. за открытие и ведение ссудного счета по договору № от Дата.
Из представленного в суд уведомления в адрес заемщика Берштайнис А.В. о продаже закладной и закладной следует, что "Юридическое лицо 1" продал закладную к кредитному договору № от Дата "Юридическое лицо 1" в соответствии с Договором № купли-продажи закладных от Дата. К "Юридическое лицо 1" перешли все права, удостоверяемые закладной, а именно права кредитора по кредитному договору и права залогодержателя по ипотеке.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Комиссия за ведение ссудного счета не является дополнительной услугой, а представляет собой лишь часть платы за предоставление и пользование денежными средствами. Принимая во внимание Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком России 26.03.2007 № 302-П, согласно которого условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что комиссия за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
При этом из условий кредитного договора № не усматривается обязанности заемщика по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, истец в суде указывает, что не просит признать недействительными п. 2.5 и п. 4.1.15 договора.
Таким образом, в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца о признании недействительным условий кредитного договора № от Дата, заключенного между Берштайнис А.В. и "Юридическое лицо 1" следует отказать.
Суд находит обоснованными требования Берштайнис А.В. о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб. как суммы неосновательного обогащения.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, также он не предусмотрен и кредитным договором №. Следовательно, действия Банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Берштайнис А.В. к Ответчик (Юридическое лицо) удовлетворить в части.
Взыскать с Ответчик (Юридическое лицо) в пользу Берштайнис А.В. комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Берштайнис А.В. к Ответчик (Юридическое лицо) - отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья
О.Н. Ефремова